保险界大地震，来了！

波及90%的年金险、增额终身寿险，都要下架！

此前，银保监会发布了一项通知（以下简称“新规”），引起了一阵讨论热潮，一时间各种消息满天飞。

这几年依托互联网的发展，保险业也经历了一波淘洗。

以往都是线下保险代理模式为主的时代，信息差不透明，代理人的专业能力参差不齐，也依旧养活了一帮人。

自从互联网保险问世后，就像当年的淘宝，让大家一下子发现：

原来还有很多很好的产品可以选择、对比的；原来保险不是一定都这么贵的；原来保险公司，是没有大公司小公司的差别的。

保险公司们为了抢客户，产品也是一个比一个爆。

这几年内卷的结果就是，让我们消费者吃上了这波保险红利。

以更优的价格，买到相同的保障、甚至更好的保障。

实际上国家也乐见这样的“野蛮良性竞争”，无论是对整个行业发展，还是对我们消费者而言，都是好事。

而这次的新规，也是国家表达严监管的态度。

新规对于谁能在互联网卖保险，卖啥类型的保险，要受到怎样的监管等等，都规定得明明白白，且严格爆了。

这意味着整个行业将大变天！

去年刚经历了重疾新规， 大家都明显发现今年的重疾险比以往要悄咪咪贵了。

这次又来一个新规，直接影响一大波公司和产品要大调整！

也直接关系到咱们每个人的利益！

这么重磅的文件，我们就来详细分析下这项新规，主要内容如下：

  • 互联网保险新规，对我们有两大利好

  • 新规落地，这些公司不能在网上卖保险

  • 哪些保险会下架？要不要抓紧买？

01. 互联网保险新规对消费者的两大利好

这项新规实施后，保险市场将会发生大变化，无论对消费者，还是保险公司，影响都非常大。

话不多说，先来看看对我们普通消费者来说，新规有什么利好消息。

1、互联网保险不在销售区域，也能买了

全面放开互联网保险经营地区限制，只要产品好，当地没有分支机构也不会影响投保和理赔！

也就是说，以后网上大多数保险，即便不在投保地区，我们也能买。

这个变化是新规带给消费者最大的好处，大家再也不用因为不在投保地区，而错失好产品，买了也不用担心赔不了了。

2、买互联网保险产品，服务更好了

大家在网上买保险，总是会担心服务没有保障。

对于这点，新规也有详细的约定，我们整理了几个大家关心的点：

  • 咨询接通率不得低于 95%： 保险公司要提供无间断在线服务，打电话或者在线咨询客服，不能经常接不通或没人回应。

  • 核保确认时间不超过 1 天： 收到全部投保资料后，保险公司在 1 天内要通知投保人。

  • 理赔时效不超过 30 天： 申请人报案后，要准备哪些材料，公司 1 天内要给予指导；材料不齐的，2 天内通知申请人补齐；赔不赔？赔多少？6 天内要给结论，最长不超过 30 天。

  • 退保时效不超过 3 天： 投保人在网上申请退保后，1 天内要给出核定结果，最长不超过 3 天。

所以，以后在网上买保险，就不用担心理赔时效太慢、客服回应不及时等问题了。

02. 哪些公司能在互联网卖保险？

有5点要求：

整体来看，门槛不算很高，

比如第1、2条，偿付能力与风险评级，

根据二季度数据：

也就这几个差等生让人愁，其他公司都能达到B及以上。

而第3、4条则在之前实施的监管文件就已落实。

03. 在互联网能卖什么保险？

有5类：

这意味着，以后我们还是能在网上买到四大险种（意外险、医疗险、重疾险、定寿），以及保十年以上的普通型人寿保险和普通型年金险的。

而且，这些保险必须“长这个样子”：

  • 产品名称必须含有“互联网”三个字。

  • 保一年及以下的产品，如果选择分期缴费，每期保费要一样。这就意味着，那些以“首月 0 元”为噱头的百万医疗险，以后就不能首月“0”元了。

  • 保一年及以下的产品，预定附加费用率不能高于 35%，保一年以上的不能超过 60%。

04. 新规落地，互联网年金险要下架？

总的来说，新规对四大险种影响较小。

而与之相比， 对年金险的影响就大了 ：

一是能卖的年金险种类变少，二是能卖的保险公司不多了。

种类变少：

分红型、万能型和 10 年及以下的普通型年金险都不能卖。

公司变少：

相比意外险、医疗险和重疾险，新规对在网上卖年金险和增额终身寿的保险公司，要求更高了，也是新规中最受瞩目的一条。

除了要满足02提到的“基本要求”外，还要同时满足以下“进阶要求”：

门槛设置非常高，目测锤 倒市场90%的公司和产品 ！

光是连续四个季度风险评级为A这一项，目前就没几个保险公司能做到……

我们翻了几十家保险公司，发现只有 20 余家公司有可能符合以上的要求，其中大部分是老牌保险公司。

比如平安人寿、中国人寿、太平洋人寿、太平人寿、泰康人寿、人保人寿等。

而目前很多保险公司，可能都不符合新规的要求，就暂时不能在网上卖年金险和增额终身寿了。

这么来看就代表着：

目前市场上年金险、增额终身寿险第一梯队的优秀产品，基本要面临全军覆没、被迫下架的结局。

看到这里， 大家肯定想知道自己看中的公司符不符合要求——

新规后，可以销售互联网保险的公司（共计56家）

新规后，可销售 普通型人寿和年金产品 （共计20家）

新规后，有8家不能线上销售保险产品：

新规实施时间从2022年1月1日开始。

不符合要求的保险公司，产品将在今年12月31日停止销售，

一大波保险产品网上销售将成为历史！

一个时代结束了……

那么问题来了

Q1：新规之前已经买了的保险，有影响吗？

没有影响。

目前在网上买了的保险都不受影响，依旧按照条款约定正常保障。

Q2：在新规落实前，要抓紧买吗？

看实际需求，切忌盲目跟风。

新规后会有大批目前在售的保险，从互联网渠道下架或者直接停售，包括一些高性价比的产品。

年金理财险会是今后两个月全网营销的热点，并且目前是买年金理财险的好时机。

但是在买之前还是建议弄明白年金理财险这类产品，想明白自己是否真的需要这类产品。

建议可以看看之前写过的：

最后，总结一下，

新规的实施，也意味着互联网保险市场更加规范，是行业的进步。

今后的互联网保险产品会有什么变化，目前也很难下定论。

不过，这次新规也对互联网产品的定价进行了规范，同时能销售线上保险的公司变少、竞争压力变小，所以我们预估之后便宜的产品有可能会减少。

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