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「信用卡额度低，有没有办法提额？」

很多卡友觉得银行给自己的信用卡额度太低了，看着别人有个5万、10万甚至20、30万的额度，都羡慕得不得了。

想着，要是我的信用卡额度能有这么高就好了！

所以核心问题是，我只有1万的信用卡额度，能否让银行也给我的额度也提到5万、10万以上？

魔王君用11年的用卡经验告诉你，我2010年的第一张工行的信用卡才500元的额度，是的，你没看错，就500元的额度。11年下来，我所有信用卡总的授信额度加起来是7位数了，百万级别，算不上是大神，但也绝对不低。

如果你还要算上信用卡背后的备用金，所有的钱挪出来，够在深圳首付一套小三房了。

这几年其实都是在论坛混，看着各路卡友的成神之路，除了敬佩之外，还有那种高处不胜寒的感觉。也看到有很多卡友沉迷于这种「资金杠杆」致富之路，殊不知，由于自身认知的缺陷，没做好风险控制，成为被收割的对象，因此陷入债务泥潭，成为了「卡奴」。

因此，在这里，也做五点风险提示。

一、额度是一场排名竞争赛，没有最高，只有更高，普通人的天花板定位在7位数百万级别即可，扒上井沿再掉下去就是深渊。领先的人索然无味，追赶的人兴致盎然。

二、搞明白自己的利益诉求，能力摆在第一位，其次才是财富，不然你驾驭不住。换句话说就是，适合自己的额度才是最好的，赚多少钱都是认知在执行层的表现。

三、在绝对实力面前，任何奇淫巧技都是空架子，也就是技巧骗得了一时，骗不了一世，再好的「人设」都经不起现实的捶打。

四、额度是银行给予的，数字再高，也是借的，收回去也是一句话的事情，你可以利用这「空档期」做点事情，但也断不可以拥兵自重。

五、银行的商业属性决定了它只能锦上添花，雪中送炭只能是你的臆想，资金都是有成本的。拆东墙补西墙、以贷养贷、以卡养卡本身就是将自己裸露在高危边缘，赌徒永远以为自己下一场就能翻盘，殊不知这才是自己一直在深渊的根本。

「人设」是普通人提额的核心

信用卡本身就是一种借贷行为。

假设有两个亲戚来跟你借钱，一个是穷亲戚，一副穷酸样，衣服缝缝补补的，家里有一块田地，一家老小就靠这块田地来养活，这不春种季节来了，来跟你借点钱买种子，好回去播种。

另一个是富亲戚，穿得花花绿绿，自家还有几亩地，还养了不少的牛羊，老父母在搭理着，自己天天吊儿郎当，这不看上了怡春院的花魁，想着找你拿点银子去乐呵乐呵。

问题来了，如果让你选择只借钱给一个人，你会选择借给谁？

是老实憨厚的穷亲戚还是吊儿郎当的富亲戚？我想，如果是二选一，大部分人会选择吊儿郎当的富亲戚对吧？这是为什么呢？

这个时候你能理解银行的「嫌贫爱富」了吧？因为商业逻辑中，你借钱出去，是要别人还得上对吧？穷亲戚没家底，还不上了你这钱就打水漂了。富亲戚家，还不上你还能趁机把它家几亩地给盘过来。

哪个更有把握，是不是一目了然？

如果两个人都可以借，那么按照「还得上」这个逻辑，穷亲戚你给他1万足以，富亲戚给他10万是不是也正常。

这个时候，你是不是明白自己为什么只有1、2万的额度，原来你在银行眼里，你只是它的「穷亲戚」。

如果这时候，穷亲戚不嫌弃你只给了1万，拿着这1万回去了。又是一年到头，按照约定，穷亲戚再次来到你家里，还上了去年借你的1万元附带了1000元的利息。

这次你感觉穷亲戚有些不一样了，换了身好衣裳，言行举止也不像之前那么畏畏缩缩，他跟你讲，去年拿了你这1万块买了种子，瓜果蔬菜的种子一起播种，这一年赶上收成好，赚了些钱。现在跟隔壁邻居家商量了一下，想把他家的地也承租过来，赚更多的钱，让家人都能过上好日子。

这时作为土豪的你，对这个「穷亲戚」印象略有改观外，发现他如此上进，前途也是一片大好啊！想着这「穷亲戚」借1万块，自己赚了1000元，正好他要承租邻居的地，正是用钱的时候，多借点给他，自己也能多赚一点。

这时，不等穷亲戚开口，你就笑眯眯地搭过话：「大侄子，看你又是这又是那的，资金也一下拿不开吧，要不我再搭个1万给你，借你2万，让你一展一下拳脚，赚更多的钱！」

「人设」这个词是不是开始有点影子在里面了。仅凭一席话，一副打扮，「穷亲戚」这回借走了地主家2万元。

至于这个「穷亲戚」是不是真如他所说，收成好、赚了钱，这一面之词起到的作用是把地主家给「唬住」了。

「人设」是普通人针对银行数据算法的核心方法，这个人设要经得起系统的共鸣，也就是正面反馈要经得起推敲。

直白讲，你拿我的钱吃吃喝喝可以，但是决不允许去「投资」，普通人吃喝花不了几个钱，但是「投资」是一个系统工程，专业的活只适合专业的人去干。非专业人士去干这活，就意味着风险，而银行是厌恶风险的。

「符合逻辑，风险可控，有利可图」

总结一点，任何正面的人设，在银行看来，只要符合逻辑、风险可控、有利可图，都会愿意把钱借给你的。

银行不可能派个人天天蹲守监视着你，这对它来说是不现实的，在算法里面，它是通过你的「行为数据」来分析完成你的「人物画像」。

这里的「行为数据」是指你的「消费记录」，通过你在哪些地方进行了消费，消费了什么，消费了多少金额，在什么时间点消费的这些数据交叉分析。

第一，符合逻辑，简单理解就是「人设」要符合一个正常人。

以前很多人去办理POS机，只能办理MCC5722家用电器商店的机子，因为费率便宜，所以消费记录永远是XX电器。正常人谁天天去买电器，除了开电器商店的。

这就跟逻辑不符，所以很容易上银行重点关注名单，因为它要弄明白你这是在干什么？家里有这么多房子，每个月都去买家电？

诸如，在「沙县大酒店」一笔消费一万多的，银行会觉得你这是在侮辱它的智商，你这是请全村的人吃小笼包了？

第二，风险可控，银行不是什么钱都赚，是有原则底线的。

假设公司有两个同事：

同事A是公司的财务，为了采购方便，办了一张信用卡批了3万的额度，于是每一次的采购都用它来垫付，报销款批下来的时候就把钱还进去。

同事B是公司的业务，同一家银行也给他批了3万额度的卡，有时他经手的项目回款会出现款项拖欠，于是处于哥们交情也为了维护业务往来，他也会帮忙先垫款。就用自己的信用卡在公司的机子刷了垫付款。

同样的垫付行为，银行眼里是怎么看待的呢？或者哪一个风险会更大些？

仔细分析，你会发现，同事A的风险会比同事B的风险小。

银行具体表现为，会容易给同事A提额，而同事B不仅不会提额，而且还会收到风控短信，提醒信用卡不要用于套现或者经营的用途。

这里分析一下，同事B的垫款，实质上都是在公司的机子刷卡垫付，也就意味着他的信用卡账单消费记录显示的都是自家公司的名字。而同事A，因采购不同的物件，周旋各个公司或者商店，消费记录是不同的公司或者商店。因此银行的大数据虽判定有运营的风险，但是因其报销款下来就立马还款，因此风险可控。

同事B最大的风险在于，要是他合作的供销商耍赖拖欠的话，这笔钱就可能还不上，风险系数就不在一个等级了。

第三，有利可图。银行是唯利是图的，这是它的商业属性所决定，再好的事情无利可图，打死它都不干。

这一点很好理解，本身，银行的资金也是有成本的，储户要给利息，而且，它还有那么多的营业网点的租金成本、员工的人工成本要负担。所以不赚钱对它而言就是亏钱，而亏钱的事是绝对不会干的。

这体现在一旦银行的风控系统发现你已经油尽灯枯了，马上会把你的额度给收回，它们的「风控团队」就会出马用尽各种方法忽悠你把钱还了，等你把钱一还进去，里面停掉你的卡，让你钱取不出来了。

管你这钱是借高利贷的还是从哪里挪过来的，只要把他家的钱还了就行了。

「断供」几乎是所有卡友们的噩梦，以贷养贷的开始。

这三点条件是相互独立，也是环环相扣相互依赖的，也就是任何完美「人设」都需要牢牢谨记，避免踩线。一旦踩线，你所营造的「完美人设」就会翻车。

这是上篇，还有下篇，这篇是道，下篇才是术。