最近和朋友聊天,提到了保险理赔的问题。
听到这么一个故事,Z先生和前女友曾在我们这里投保过寿险,Z先生在出差途中出了车祸,治疗无效后不幸身故。
Z先生父母都不知道有这么一份保单的存在,还是前女友得知噩耗后,告诉Z先生家人去报案理赔的。
幸好未续费的保单还在宽限期内,再晚几天,保单就失效了。
接着这个话题,我们今天就来聊聊,忘记报案的情况下,我们买的保险会怎么样?
不报案,保险公司会主动理赔吗?
为了搞清楚这个问题,我们找了有保险理赔十年经验的资深老师咨询,发现保险公司对于有一种情况,是会主动理赔的。
1)主动赔的情况
如果发生飞机坠毁,或者轮船、大巴失事等,这种关注度极高的事件,保险公司会主动理赔。
这类事件一般都会被媒体报道,关注度高,那么保险公司才有渠道去获取到遇难的人员信息,来排查里面是否有自己的客户,从而开通绿色理赔通道,简化理赔材料,特事特办。
2)其他情况一般都要主动报案
一般情况下,理赔都需要报案。没人报案的话,保险公司没办法及时得知出险情况。就像火灾,没人报案的话,消防局也不能及时出警。
- 谁可以报案
这里,保险对报案人没有特别的要求。投保人、被保险人或者受益人,及其他受托人都可以向保险公司提出报案,委托人可以是保险顾问、朋友、亲戚等。
- 谁可以申请理赔
能够申请保险理赔的,只能是 “受益人”。这里的受益人,我们分为两种情况:
- 生存收益人:指的是被保人仍存活情况下的受益人。在人身保险合同中,如果没有特殊约定,生存受益人都是被保险人本人。
- 身故受益人:只有被保人死亡了,身故受益人才能取得保险金的请求权。身故受益人可以指定也可以是法定,指定范围一般是配偶、子女、父母;如果投保时候,受益人这项没写,默认是法定。
因此,如果买的是医疗险、重疾险等健康险,受益人是被保人,也就是由被保人申请理赔;
如果买的是寿险,或者带身故的重疾险,被保人身故的话,由身故受益人申请理赔。
身故后,家人不知道买了保险怎么办?
情况一:家人知道在哪家公司买的保险
只要家人网上找到这家公司客服电话,打电话说明情况进行报案,或者到这家保险公司线下网点,告知事故具体情况进行报案登记。
情况二:家人不知道买了啥保险
家人可以查查短信、邮件、银行卡消费记录,找到保险相关的交费信息,接下来的流程和上面一样。
情况三:家人不知道买了保险
最坏的情况就出现了。很可能没人报案,保险公司也不知道出事了,保单就会尘封在被遗忘的角落…
写在最后
其实,要想成功理赔,关键第一步在于保险公司能不能知道我们出险了。
目前获取出险信息只有两种渠道,要么是通过媒体报道的公众事件,要么就是接到报案。
不管怎么样,最稳妥的方法还是购买好之后,就及时做好记录并告知家里的亲人。如果忘了把买的保险告诉家人,甚至连自己都不记得买了啥保险,到头来可能是一场空。
管理好自己的保单,告诉家人买了哪些保险,同样是规避风险的一部分。
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