假设你买房贷款100万，分30年还款，相较于商业贷款，公积金贷款能省下50万的利息，妥妥一辆帮你省出一辆宝马525！
公积金即“五险一金”中的住房公积金，缴费基数一般以当地最低工资标准为下限、以统筹地区上年度在岗职工月平均工资的3倍为上限。
比如某地最低工资标准1800，地区上年度在岗职工月平均工资为6300元，那么该地区在职职工公积金缴存基数的范围即为1800元-18900元。
公积金有缴费比例上的限制，绝大部分地区要求缴费比例为5%-12%，单位和个人各承担相同的比例，个人缴费部分从个人工资薪金中代扣代缴。
公积金与养老保险同时设有统筹账户和个人账户不同，公积金只设有个人账户，单位缴纳的部分也全部流入个人账户。基于这一点，公积金缴费基数、缴费比例越高，则对职工越有利。
举个例子讲，同样是某地区的两位不同用人单位的职员小张和小孙，工资都是5000元：
假设小张所在单位按照1800元最低工资标准为基数，缴存比例是5%，那么小张每月公积金账户入账90元（个人缴存）+90元（单位缴存），即每月180元，30年即6.48万元；
假设小孙所在单位按照最高限额18900元（忽略社平工资上涨的因素），缴存比例是12%，那么每月小孙公积金账户入账2268元（个人缴存）+2268元（单位缴存），即每月4536元，30年即163.2万元。
忽略个人缴费部分，单位负担部分中，小孙足足比小张高出2178元/月，30年就多出78.4万元！
所以说，虽然工资相同，但是一家公积金缴存基数高、缴费比例高的用人单位，隐形福利高出的可不是一星半点。
公积金类似于“强制储蓄”，一般情况下在职期间是无法取出来的。
那么公积金的用途到底是什么呢？我们分两种情况：一，在职期间、二，退休后：
一：在职期间，公积金的用途
在职期间，公积金最大的用途就是在买房的时候可以申请公积金贷款，利率远比商业贷款要低得多，比如目前首套房的利率在5.25%左右，而公积金贷款利率是3.25%。
若以贷款100万、30年为例，公积金贷款还款总额188万，而商贷还款总额是238万，整整省下50万利息。
在职期间，公积金除了可以用于申请房贷之外，还有以下用途：
支付房租、父母给子女购房、房屋装修和翻建、支付医疗费用等。
当然，对于有公积金的职工来说，在申请公积金贷款的时候，也有额度上的限制，而额度限制根据地区不同、以个人还是以家庭为单位不同，上限是不确定的。
比如北京市以个人或以家庭为单位申请公积金贷款，上限额度都是120万，如果超出120万的上限，需要使用商贷组合贷款；绝大部分地区规定公积金贷款的，以个人为单位的，上限额度是50万或60万，以家庭为单位的，上限是90万或者100万。
二：退休后，公积金余额可以一次性取出来
职工在职期间缴存公积金，但可能始终没有申请公积金贷款，或者也没有翻建、支付租金的需求，那么按照规定，退休后可以将公积金余额一次性取出，这是区别于“在职”的最大不同。
《住房公积金管理条例》第24条的规定，职工离休、退休的，公积金余额可以一次性取出。
离退休提取公积金的，一般有三道程序，首先向工作单位提交申请，填写“提取审批表”；再向公积金中心提交审批，审批通过后进入第三步的转账程序，公积金余额会在几个工作日内转账到预留银行卡中，整个过程并不复杂。
离退休后将余额取出，这部分钱由自己自由支配，可以算作是养老金的一项重要补充。
不过相较于申请公积金住房贷款，退休后将余额一次性取出的做法显然没有“物尽其用”，基于公积金贷款利率一般比商贷低2个点左右，实际上用公积金申请住房贷款才是最聪明的选择。
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