2016年，港险异军突起，在内地市场火爆非常。

凭借“保费低、分红高、保障多、理赔易”等优点，备受内地消费者青睐。

据香港保监局统计，2016年，来自内地的保单保费增长了近三成，整体成交量在香港新增个人保险业务中占比达40%。

一时间，“去香港买份保险”成为潮流。

虽然近几年，随人民币升值、银联卡受阻、疫情防控等因素影响，港险热度有所降低，但香港保险仍是内地消费者的首选“外币资产”。

尤其是以重疾险为主的分红型健康保险和以投资为目的的储蓄分红险，已经成为配置“顶流”。

但还是有不少内地投保人反映“买不到合适的重疾险”，投保了很多重疾险，却都是终身重疾，难道香港没有消费型的重疾吗？

别急！华博精算师帮您解惑：

香港有没有消费型的重疾险？有的！

消费型重疾也就是我们经常提到的“定期重疾”，作为重疾险产品线的重要一环，在完整的港险体系中不可或缺。

只是香港的消费型重疾往往只面向在港人士销售，较少销售给港区以外的客户，包括内地访客。

原因有两方面：

一是香港保险公司认为内地访客的重疾发生率较高，风险比较大，如销售此类产品，可能不赚钱甚至出现亏损。

二是消费型重疾的保费规模较小，利润不及终身重疾，既然内地客户有投保意向，自然更推荐保费规模和利润额更高的产品，也就是终身重疾。

那么，内地消费者就无法获得定期重疾的保障了吗？

其实不然。

当我们仔细看所购买的终身重疾保单时，可以发现在保障期限的前10年或前15年，往往会有35%至80%的重疾保障，这部分额外保障可以相当于一份定期重疾。

也就是说，很多客户在购买终身重疾时就已经享受了消费型重疾的部分权益。

因此，不必遗憾，虽然定期重疾很少面向内地客户销售，但是为提升产品保障属性，很多终身重疾都附加了消费型重疾的特定权益，无形中已经得到了保障。