【协商还款的法律依据】:

停息挂账技术其实在银行内部叫个性化分期，是有这项业务的；
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的第70条，内容如下：第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期怎么申请？
很多人自己去申请个性化分期，总是被银行拒绝。你说话不专业，银行肯定是不能同意的。打电话和银行客服，不能说个性化分期，一定要说申请个性化分期还款，表明自己的困境，说明自己有还款意愿，有能力还款。最好自己整理一下话术写下来，打电话的时候，就能更加说得清晰明了。资料最后领。

分析自己的情况，切勿盲目协商：
协商个性化分期前你要清楚自己的具体情况，主要是以下三点：
1、负债情况：哪家银行？欠款本息？瑜期多久？是否已经被银行起诉？
2、收入评估：现阶段存款，未来收入评估，每月稳定还款能力有多少？
3、还款计划：理清楚债务的轻重缓急和还款顺序，在目前自己的能力范围内做出合意的合作计划，将瑜期成本和法律风险降到最低！

停息挂账个性化分期的几个注意事项：
1、 所有银行分期12个月以内的，不需要提供任何材料。
2、不要和第三方去谈逾期后协商，和银行机构人员谈。
3：任何机构和平台只要是逾期了，双方没有达成确定的还款方案之前，不要盲目去还任何一笔钱。
4、银行回复不符合条件的，要及时委托去协商。停息挂账协商周期10个工作日。

每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来。篇幅有限详细技术在此不过多阐述。

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所以“个性化分期”是逾期之后无法一次性还款的唯一的上岸方法。

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