作为银行的工作人员，可以很明确地表示：现在没有一家银行大额存单的利率，可以达到4.8%。如果有，你要搞清楚是存单还是理财产品。

很多银行的销售人员，会混淆大额存单和结构性存款或者其他理财产品的概念，告诉你实际上都是一样的。而且，自己推广的这个产品利率更高，收益更好。极力劝你购买。

很多人，缺乏理财常识。盲目相信银行的销售人员，导致最后想要购买大额存单，最后到手的是理财产品。不仅没有享受到高利率，而且最后自己的本金还亏损了。

什么是大额存单？大额存单跟理财产品的区别？

大额存单就是银行为了让人们愿意将钱存在自家银行，而推出的一款存款产品。大额存单的本质是存款而是不理财产品。理财产品是有一定收益风险的，收益是不确定的。而大额存单收益是确定的。

大额存单跟大额存款的区别是，大额存单的起存是20万，而大额存款是超出5万元就是大额存款了。

对于银行而言，只要你存款金额大于5万元，就属于大额存款。如果你要将30万存入银行，就属于大额存款。

如果手中的现金是在5万元以上，20万元以下，可以把这笔钱存成大额存款。但是如果超出20

万，就可以完全存成定额存单了。

无论是国有银行还是商业银行或者地方银行，大额存单的利率都要高于定期存款。

一般活期利率是0.5%，一年定期利率是1.5%，两年定期利率是2%，三年定期利率是2.5%。不同银行的利率会有一定的差异。

但是任意一家银行的大额存单都是非常高的，三年大额存单大约在3.25%左右。五年大额存单一般在4%左右。

定额存单是银行自主发行的一种存款产品，。它属于存款的一种形式，但是又不同其他存款，他的利息是由银行自己决定的，如果存款额度比较大，还可以跟银行协商提高存款利息。

定额存单是有一定的门槛限制的，如果跨越门槛，你就成为银行的VIP用户，会有专门的客户经理负责。

理财产品分为很多种类，结构型理财，稳健型理财等等。

按照风险的高低，来进行划分。结构型理财，就是把钱分为两部分，一部分用来存款，一部分用来理财，适合有一定风险能力的人。

稳健型理财收益较低，风险也比较低。

目前为止，市面上分享低的理财产品，没有一款利率能达到4.8%。能达到4.8%的都是高风险产品。

如果银行真的推出5年大额存单利率4.8%，可不可以靠利息生活呢？

现在有200万，可以自由支配。银行因为种种原因，推出5年大额存单利率是4.8%，我们要不要存呢？

答案是肯定的，因为我们很难再碰到这么高的利率且安全的存款了。

如果将200万存5年大额存单，期满后，每年能拿多少利息呢？

200万X4.8%=9.6万

每个月：

9.6万÷12=8000元

光靠大额存单的利息，一个月就8000元。8000元足够一个家庭一个月的开销了。如果是比较节约的家庭，还能通过8000元省下不少钱。

如果是在农村，一家人的基础花销，每个月不会超过500元钱。一个 月8000元的利息，根本花不掉。就算是需要供孩子上学，照料老人，也是完全足够的。

如果是在小县城，或者是三四线城市，每个月的花销也不会超过2000元。一个月8000元，绝对是非常奢侈的生活。

就算是在一线城市，高消费的北京、上海、深圳等，一个月8000元，也是完全足够的。

我同学在上海一个月工资才6000元，她说6000元也是完全够花的。

什么理财方式是比较安全的呢？

200万元最好的理财方式是大额存单，但是如果不购买大额存单，我们还能干些什么呢？

定额存款

定额存款就是把钱放在银行里面吃利息。

一般国有银行的活期利率在0.5%,一年定额存款的利率在1.5%左右，两年定额存款的利率在2%左右，三年定额存款的利率2.5%左右。

最推荐的定额存款年限是3年利率比较高，时间周期也比较合理。

三年定额存款，期满后，每年的利率是：

200万X2.5%=5万元

每个月：

5万÷12=4166元

定额存款3年，期满后，每年可以拿到5万元的利息，相当每个月可以拿到4166元的利息。

对于农村或者三四线城市的人，4000多元足够当月的开销了。

国债

国债是国家发行的一种债券，国家用信用保障，是一种十分安全的理财方式。就是不太好抢购。

一般国债的利率是3.5%。

如果拿200万元购买国债，一年的收益就是：

200万X3.5%=7万

国债也是非常安全的一种理财方式，就是购债比较难抢，要是能抢到十分建议进行投资的。

稳健型理财产品

稳健型理财产品就是比较“稳”的理财产品，收益要比定额存款高很多，但是也是有一定风险的。

能承担一定风险且有一定的理财知识的，完全可以购买稳健型理财产品。

因为稳健型理财产品的收益是非常可观的，但是如果没有任何理财经验的小白，还是不建议购买稳健型理财产品。

这几年经济不稳定，稳健型理财产品也经常暴雷。对于普通老百姓而言，稳健型理财产品还是有很大风险的。

黄金等实物投资

近年来，互联网购物越来越流行，价格便宜质量还好，客户态度也好。很多人都认为实物投资不行了。

实际上，实物投资正在蓬勃发展。

黄金投资，在任何时代都不过时。永远都是十分具有投资价值的，也是一种投资方式。

黄金的增值空间一直都非常大，可以当银行去买金砖过几年之后，卖掉。利润空间也是非常客观的。

房地产投资，也是不错的选择。

几年前一平方米还不到5000元钱，现在房价一路飙升，已经达到2万元一平方米了。收益率也是非常客观的。

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