先给大家看一份北京银保监局行政处罚信息公开表，表中显示，由于信用卡催收严重不审慎，责令中国光大银行信用卡中心改正，并给予合计80万元罚款的行政处罚。

看到这张罚单，很多负债人第一时间就会拍手称快，罚得好！

确实罚得好！在以往的催收过程中，不只是对负债人电话骚扰，短信骚扰，更有甚者，对负债人提供的紧急联系人也进行电话、短信骚扰。很多人都不厌其烦，天下苦催收久矣。

好在近期国家对催收加强了监管，各种针对催收的罚单开出来，很多以前的催收乱象已经得到了一定程度的改善，至少银行在催收这块已经越来越规范了！

针对催收的监管越来越完善，行业越来越规范，是好事吗？这肯定是一件大好事。但是凡事都有两面性。有的事情对大多数人是好事，但是对那些无力还款想办理个性化分期的负债人来说，未必见得。至少对于银行各方面变得规范后，无力还款再造成逾期，还想要办理个性化分期的负债人来说，不见得会很好。为什么这么说呢，因为以后负债人如果想办理个性化分期，可能会更加困难了！

负债人应该知道，办理个性化分期的依据是商业银行信用卡监督管理法第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。注意哦，法条里面说的是可以与出卡人平等协商，达成个性化分期协议。这个不是强制性的哦，也就是说，银行也是可以拒绝协商个性化分期还款的。

在目前来看，如果银行拒绝个性化分期协商，负债人一般的做法就是对银行进行投诉。投诉的理由就是银行不合规的地方，比如催收不合规。这个时候，银行迫于各方面压力，会开启与你进行个性化协商的窗口。但是如果银行各方面都是合规的，你到时候投诉啥呢？投诉银行不给你进行个性化协商吗？银行是有权利拒绝个性化协商的！

还有就是，现阶段因为各种现实的原因，造成了很多本来应该有还款能力的负债人没有还款能力了。这个是客观原因造成的。所以在个性化协商方面，各方面都是支持的。也就是说，现在进行个性化协商是比较容易的一个阶段。如果是负债较多，协商时间跨度较长的负债人，应该能直观地感觉到，现在进行协商，要比以前容易很多！甚至根本不用你自己打电话过去协商，有的银行会主动打电话过来进行协商还款的。

总结一下就是：1、有明确规定银行可以进行个性化分期；2、银行确实有违规的地方；3、特殊社会原因。

但是当银行各方面都合规，特殊的时间段也已经过去，即便有这个政策，我们再去找银行进行个性化分期，真的还能较为容易地办理成功吗？况且，个人破产制度已经在来的路上了！