不得不说,现在的银行存款利率是越来越低了!

这两天跑了很多银行,得出的结论是:3.5%的利率基本是银行存款利率的天花板了,高于这个利率的不是没有,但是你该掂量一下了。

具体来说,以三年期的定期存款为例,工行、建行、农行、中行等四大行,利率普遍是3.15%。股份制银行和城商行可能高一些,比如招商银行3.2%,广发银行能达到3.5%。

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当前“降息”是个趋势

想来挺令人唏嘘的,就在去年底,还能见到4%左右的利率呢,仅仅半年过去了,下降的可不是一点半点,更别提几年前支付宝上随随便便就能达到6%的利率了。

可以预见,未来一段时间内,“降息”会是个趋势,现在可能还不是底部。原因很简单,为了刺激经济,贷款利率下降了不少,那么,存款利率也得下降,毕竟存贷业务是银行的最基本业务 ,银行也要赚钱的。

对于资金比较小的人来说,利率下降影响并不大,对此并不敏感。但是对于几十万甚至几百万、几千万的大资金来说,对于利率的高低是非常敏感的。哪怕利率下降了一点点,影响的利息可不是小数了。

想来当前会有很多人挺纠结——利率这么低了,感觉有点像鸡肋,食之无味,弃之可惜。

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这个时候,网上有很多大V推荐银行股,认为把钱存银行不如买银行股,收益率要比把钱存银行高多了。果真如此吗?

下面就取四大行中有代表性的农业银行来计算一下,用数据说话。

之所以选择四大行,因为在上市的几十家银行中,就属四大行最稳健了,当然,邮储和交行也不错,正常来说应该是六大行。

六大行属于国有资本控股,不会暴雷,不会退市,也没有“杀猪盘”,还可以用市值打新股,适合长期持有。

这六大行有个特点,就是业绩非常稳健,股息率较高,通常在6%左右。此外,走势也非常稳健,抗涨也抗跌,尤其以农行和中行为最。

分析一下农行,看看年化收益率到底有多少?

先说明一下,分析采用后复权价,后复权价已经包含分红派息和送转股了!然后我们看看农行的股票年收益率到底是多少?

农行2010年7月上市,各年的股价(后复权,下同)取收盘价,那么,每年的股价为:

2010年,2.68元/股;2011年,2.67元/股;2012年,2.99元/股;2013年,2.82元/股;2014年,4.23元/股;2015年,3.93元/股;2016年,3.97元/股;2017年,4.87元/股;2018年,4.82元/股;2019年,5.08元/股;2020年,4.71元/股;2021年,4.70元/股;2022年,4.77元/股。

从以上数据我们看出,农行上市当年股价大概2.7元/股左右(后复权),股价最高的年份是2018年,最高冲到5.86元/股(后复权),当前股价大概4.77元/股左右,(后复权),上上下下坐了一回过山车。

重点来了!假设从2010年上市后就买入,或者2011年买入,一直持有到现在,按照复利计算,年化收益率大概多少呢?答案是5%左右!

如果中间买入,也要分情况,分高点和低点,假如2017-2019年买入,持有到现在 ,光从股价上看,不但没有盈利,反而是亏损的。

不过,账不能这么简单地算,还得算上分红再投资以及用银行股市值打新股收益。如果全部加上的话,那么长期持有的话,保守年化收益率6-7%是能做到的。

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当然,如果在股价较低的年份买入,那么买入后的年化收益率会更高一些。如果再做做波段,那么就更理想了。

总结

如果逢低买入农行股,长期持有,那么年化收益率6-7%是能做到的,这么一算,确实比把钱存银行划算多了,大家认为呢?

其实,光从收益率上看,长期持有银行股并不会赚大钱,因为利润增速并不高,但是胜在风险低,而且比银行存款要划算一些,只要逢低买入,耐心持有,还是一个比较稳妥的投资方向。

免责声明:以上仅为个人观点,不构成任何投资建议。股市有风险,入市需谨慎。