真没想到，河南村镇银行的事情发展，背后扒出的内幕，堪称魔幻现实主义，

估计连编剧都不敢这么写！

6月18日，河南许昌警方发布了调查结果的通报，

这几个村镇银行背后的大股东之一是河南新财富集团，该公司的实际控制人吕某操控村镇银行及关联公司，实施了这起严重的金融犯罪，目前警方正在抓紧侦办并“追赃挽损”。

这个河南新财富集团，真可谓庙小妖风大。

它成立于2011年，实控人吕某，真名吕奕，老家在河南南阳，国籍是塞浦路斯。

这人一直在金融圈里混，主要业务就是搞贷款。

所以，他非常清楚怎么才能利益最大化。

他先是成立了一家高速开发公司，2003年拿下了一条高速公路的建设和收费权。

修高速公路可是个大投资，他有这资金实力吗？

于是，他把这条高速公路的收费权做了个抵押，从银行贷了23亿出来。

修高速公路没有花这么多钱，剩下的钱，就成了他的第一桶金。

看，这不就是典型的空手套白狼嘛。

有了钱之后，吕奕于2011年成立了河南新财富集团，专注于买银行。

买银行干啥呢？

他肯定不是为了发展小微贷款，现在看来，就是处心积虑为了搞钱。

本来，村镇银行的规模也不大，就算吸收本地储户的存款，也没啥竞争力。

但在2015年，互联网金融兴起，机会来了。

当时很多互联网金融平台推的保本存款产品，背后就是各地的小型银行。

这对村镇银行是个大好事。

以前他们只能面对几个村、几个乡、几个县，现在能面对全国了。

后来，银行保本理财的收益不断下降，P2P也爆雷不断，很多人都想寻找靠谱的保本理财产品。

这些小银行，直接开出4.5%以上的利率，真的太有诱惑力了。

于是，短短两年时间，互联网存款规模已达上万亿。

甚至很多村镇银行85%的储蓄额，都来自于互联网理财产品。

但是，这个产品触动了监管红线，在2021年被全面叫停了。

各个平台也不能卖这些存款产品了，为了能留住储户，这些小型银行花样百出。

既然平台不能卖，那就自己开发App和小程序。

但谁也没想到，这个吕奕，居然整了个假的系统出来搞钱。

啥意思？

根据河南当地金融监管机构的最新表述，此案的犯罪手法是：

村镇银行线上交易系统被河南新财富集团操控和利用。

如何操控和利用呢？

根据专业人士分析，案情似乎是这样的：

新财富集团建立了一个跟村镇银行网银体系一模一样的网银系统，100%复刻了认证，转账，支付等基本功能，还具有相应的7*24小时客服。

更关键的是，这套系统还能与其他金融系统实现互联互通。

也就是说，你以为你的钱转入了银行系统，但可能实际上并不是。

河南村镇银行的案例里，

银行股东和高管勾结，做出了一套虚假的线上系统，储户在网上存的钱，并没有进入银行账户，而是进入了一套虚假系统。

这种诈骗手法，可谓是前所未见、闻所未闻！

因为对于一般人的认知来说，弄一套假的线上系统，实在太难了。

就像有人拿着假人民币，最难的是啥？

是如何成功花出去而不被揭穿。

同样，在村镇银行案例里，网上吸储的比例超过了50%，

也就是说，很多储户都是通过线上转账，把钱从大银行转入了村镇银行。

这里需要两个步骤的检验。

第一，大银行接到用户转账的指令，必须要核实收款账户的真实性。

如果收款账户是假系统，是如何骗过大银行的呢？

第二，即使用户成功把钱从大银行转账到小银行，还有一堆记账和核对手续要做。

根据财政部、银保监会规定：

银行资金池账户的存款采用复式记账，结果上传到央行系统内。

也就是说，大银行会把你的转账信息（转账人、收款账户、金额等）、对银行资产负债表项目的影响等，统统打包上传央行系统。

而央行也会拿着这个记录去与小银行记录进行一一核对，直到实现“大银行—央行—小银行”三本账配平。

所以，就算新财富集团能够做出以假乱真的前台操作系统，骗得了普通储户，

但它又是怎么顺利与大银行以及央行连通，实现正常转账、存取款操作、资金监管等要求的呢？

只能说，这背后，水实在太深……

不但新财富集团的犯罪手法很神秘，实控人吕奕也非常神秘。

新财富集团共有成员公司7家，其中4家已注销，还参股了其他一些地方银行，累计数量可能达到13家。

为什么说是“可能13家”呢？

因为无论是在新财富集团还是在这些银行的股东名单里，居然都没有吕奕的名字。

人们只是在官方的披露里，才看到了吕奕的名字。

这次涉事的4家村镇银行，多数都由许昌农商行控股。

而河南新财富集团，也并没有直接出现在涉事银行的股东名单中。

只是经过层层股权渗透后，才看到该集团通过代持的方式持股许昌农商行，是这些银行的“隐形股东”。

可想而知，吕奕这个人隐藏得多深！

现在，这个河南新财富集团，早在今年2月份已经注销了。

实控人吕奕，也已经跑路了。

那么问题来了，

这个河南新财富集团的严重犯罪，居然持续了11年，咋就能瞒天过海那么久呢？

要知道，金融可是监管力度最严格的行业啊。

细思极恐……

现在，案件正在侦办当中。

公安机关已抓获了一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、冻结了一批涉案资金、资产。

但喜忧参半的是，通告里却没有提及，储户们的存款，要如何拿回呢？

甚至，当地金融监管机构的回复里，称呼受害储户为“金融消费者”。

金融消费者的范围，可就大多了。

既包括传统金融服务中的消费者（例如存款人、投保人），也包括投资类金融服务的消费者（例如购买基金、理财产品的中小投资者）。

有啥不同呢？

如果你办理的是存款业务，是存款人，那50万元存款以内，国家会给你兜底。

但如果你是购买了理财产品的投资者，则承担的盈亏风险大很多。

也正是因为这些村镇银行的产品，合同页面写明是存款，而非理财产品，合同签署方也是银行，才骗了那么多人把钱存进去。

哎，反正这真是一件匪夷所思的金融诈骗事件。

现在只能静待后续了。

最后，通过这件事，可以得出几点经验教训：

第一，互联网平台推荐的金融产品，一定要谨慎对待。

哪怕是很大的互联网平台，他们也不过是提供了一个购买渠道，让你可以买到村镇银行的产品。

那是不是这个平台上所有的产品都安全可靠呢？

不一定。

尤其打着“保本保息”字眼的理财产品，基本都是骗人的。大家一定要擦亮眼睛。

第二，银行的安全性是分等级的。

国有五大行最安全，其次是股份制银行，接下来是城商行、农商行、民营银行，最后才是村镇银行。

鸡蛋不要放在一个篮子里，建议大家的钱也尽量分散开，选择不同安全等级的银行存放。

第三，办理存款业务时要小心陷阱。

如果办理的是存款业务，那50万元存款以内，国家是会给你兜底的。

但怕就怕，你以为办理的是存款业务，但实际上并不是。

这也是这次村镇银行事件中，最让人难受的地方。

如果明明写着“银行”字眼的，也不是银行，那还叫人如何放心把钱存入银行呢？

普通人，又如何分辨哪个是真银行，哪个是假银行呢？

我有个朋友，把钱存入了其他的中小银行，村镇银行暴雷后，他就收到了银行发来这样的短信。

你看，出了一个“李鬼”，其他人就要自证清白，表明自己是“李逵”。

后果就是，大家越来越难以相信中小银行了

信心贵如黄金。

希望这件事能早日真相大白，让大家都能恢复内心的安全感。