我发现啊，买保险越来越难了。
最近，大白就遇到了好几个被拒保的用户。
拒保原因十分诡异，既不是职业的原因，也不是健康问题，而是被一道叫“风控”的墙挡在了门外。
风控一般发生在提交核保即将付款的那一刻。你为决定投保思考了很久，对比过产品也看了条款，终于下决心要付款了。保险公司突然告诉你：你不能投保，还不讲清楚为什么，你说气不气人？
三个用户，投保完全不同的产品，竟然不约而同遭到风控...
显然大数据风控系统在保险公司，已经不是个例。
>>什么是大数据风控？
>>大数据风控系统主要都查什么？
>>大数据风控时代，买保险要注意什么?
01 什么是大数据风控？
大数据，大家应该都熟悉吧，
比如你打开抖音，看到的就是你感兴趣的视频；打开小红书，刷到的就是你最近正在关注或讨论的话题；打开淘宝，推荐的就是你想买的商品...
而大数据风控指的是 ——
通过大数据收集的信息来构建风险模型，从而进行风险控制和风险提示。
最常见的：向各大银行申请信用卡。
收入水平高的人群，授信额度就会相对高一些；收入水平偏低甚至无收入、负资产人群，可能申请不到信用卡；同一个人，可能A银行没有通过信用卡申请，而B银行却能给出10万的信用额度。
这，其实就是银行利用风控模型，
对我们的信用状况、学历、工作、房车等多个维度进行分析，最后决定是否发放信用卡以及授信额度的过程。
不同银行评估风险的维度不一样，给出的结论也就不一样。
同样的，越来越多的保险公司，也开始运用起大数据风控，来评判投保人是否达到了投保标准。
所以就很有可能出现。
健康条件、职业、年龄都满足投保要求，却因为不符合保险公司风险模型，从而被保司拒之门外的情况。
买保险的风控结论，也跟申请信用卡类似，
同一个人，可能A公司的产品被风控了，但B公司没问题，可以顺利投保。
因为不同的保险公司，合作的大数据机构、风控公司，甚至对不同风险维度的侧重都不一样。
不过通常来说，
对于性价比高的产品，保险公司的风控会更加严格。
说白了，就是挑客户。
比如大家耳熟能详的“达尔文6号、超级玛丽6号、大护甲、家有宝贝”，可以说是风控的常客。
好在，大多数“被风控”的用户，在咱们顾问老师的协助下，最终都买到了其他合适的产品。
所以你们如果因为风控被拒，也不要灰心，可以转投其他产品试试看。
02 大数据风控系统主要都查什么？
大数据风控看不见、摸不着，到底它都查些啥？我总结了以下7类风控维度，你们可以大致参考下：
第一类、健康数据。
比如医保卡使用记录，就诊记录、频率、诊费等。还有一些线上的问诊记录，药店的消费记录。
甚至还有一些智能穿戴设备的数据，
像某些健康类app，我们自己上传的数据等等。
第二类、保险数据。
之前买过的保险，因为什么发生过理赔，健康告知情况、有无被拒保、加费、除外的记录等等。
第三类、网络行为数据。
比如是否上网搜过一些关键字，比如搜“有某某病如何投保”，“骗保”，“治疗疾病”之类的。
第四类、生活数据。
比如你经常大半夜的刷抖音、打游戏或者工作；
比如你长期高频率点外卖吃；
比如你买的衣服是大码的....等等。
第五类、经济数据。
比如你的职业、收入、转账数据、信用卡数据、消费地点等等，对你进行一个经济能力画像。
第六类、经济征信。
比如有没有信用卡、贷款、网贷等信用不良记录，是不是失信人员等。
第七类、交通违章行为。
是否有过酒驾、超速行驶、违章停车等记录。
未来，买保险，健康问题不再是唯一的衡量维度。
03 大数据风控时代，买保险要注意什么?
大数据、人工智能绝对是未来的趋势，各个行业都会与它们深度融合，保险自然也不例外。
这种趋势下，大白有以下四点建议：
1、保护好自己的信用
保险公司的风控系统，不仅会看就医记录，也会看信贷、消费等其他征信情况。
所以，一定要保护好自己征信，比如房贷、信用卡、花呗及时还；不拖欠水电、燃气费；没事别总查征信...
2、如实告知
保险公司能在核保阶段运用风控系统，理赔阶段，肯定也能用到这个系统。不如实告知被查到的概率，会大大提高。
那些抱有侥幸心理的人，还是趁早收手比较好。如实告知，是避免保险纠纷的第一要务。
3、尽早投保
买保险，不要总是“再等等”，等着等着，健康状况发生变化，可能就买不了了，即便能过健康告知，也有可能被风控或被限额。
所以，还是尽早投保、尽早安心。
4、换产品投保
不同保险公司的风控程度不同，甚至有个别公司/新上线的保险产品，未加入风控审核。
遇到不明原因被风控，可以找大白帮你推荐其他风控宽松的产品。
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