年内三连降！

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，下调15个基点。

这是央行自2022年1月以来，第二次同步调降两大品种LPR；1年期LPR实现年内第二次调降，累计下调了15个基点；5年期以上LPR年内第三次下调，累计下调了35个基点。

而这35个基点的下调幅度，已是2019年房贷利率换锚5年期以上LPR之后，降息力度最大的一年。

对于此次LPR下调，并不令人意外。

此前，央行开展4000亿元中期借贷便利（MLF）操作，将MLF中标利率下降10个基点至2.75%。

而LPR利率由两部分组成，即公开市场操作利率与银行加点。其中，公开市场操作利率主要指中期借贷便利（MLF）利率。

当MLF利率下调，自然也意味着当月LPR报价的定价基础会发生变化，8月LPR报价下调也在意料之中。

作为房贷报价的参考基准，5年期以上LPR的调整影响到购房者的房贷，即LPR下行意味着月供额度降低，也就是购房成本有所降低。

以商贷100万元、等额本息30年还款为例，若以上一期4.45%的贷款利率计算，每月需还5037.19元，总利息支出约81.34万元；以这一期4.3%的贷款利率计算，每月需还4948.71元，减少约88元，总利息支出约78.15万元，减少约3.19万元。

这对于购房者来说，无疑是一大利好。

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要提醒的是，正在还款的购房人还不能立即享受到5年期以上LPR下调带来的利好。

在2020年存量房贷批量转化成LPR报价后，一些购房人选择在合同签署日调整房贷利率，还有人选择在新一年的1月份调整，不论选择哪种方式，房贷利率每年只变动一次。因此，何时能享受到贷款利率下调，还要看房贷调整日期。还有人坚持了固定利率，那不好意思，LPR的调整与你无关。

对于你正准备买房，则可较快享受到这一波利好。

关于房贷利率，今年5月，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，其中提及：

对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

这也就意味着，5年期以上LPR此番下调至4.3%后，首套住房商业性个人住房贷款利率下限则为4.1%，二套房贷利率下限降至4.9%。

这个利率如何？

中原地产首席分析师张大伟表示，近几年房贷利率最低的年份是2009年，当时房贷利率普遍打七折，首套房房贷利率最低4.158%。很明显，此次调整后的房贷利率已低于2009年房贷利率打七折后的4.156%，也是历史最低了。

同时，张大伟还提出，未来5年期以上LPR还有下降的可能性。一方面，房地产市场尚未完全企稳，需要金融政策的支持；另一方面，存量房贷利率偏高，有下调利率、促进居民进行其他消费的必要。

东方金诚首席宏观分析师王青也提到，下半年5年期LPR报价还会有15-20个基点的下调空间。疫情波动下，下半年消费修复将较为温和，房地产还会低位运行一段时间。

盘古智库高级研究员江瀚还指出，LPR的下降能够刺激购房市场的刚性需求，提升楼市的活跃度，促进更多的刚需购房者进一步进入市场。

那么，眼下房贷利率下调，你会出手买房吗？