提前还贷成潮流！弊大于利还是利大于弊？银行为何还“不乐意”？|存款|房贷|房贷利率|贷款

文：咕哒

房地产是支柱产业，有业内机构统计过相关数据，房地产关联数十个产业，比如建筑建材、园林、市政、装饰等，都是能直接拉动GDP的行业。因此在经济发展的压力下，房地产需要担负起稳定经济发展的重任。

此前，23个城市发布“限跌令”，房贷、开发贷逐步恢复正常，加上降准降息等宽松信号。过去房贷一直被大多数人认为是最优质的贷款，也是其他渠道难以获得的低息贷款。虽然房贷可以减轻我们的生活压力，但在总额问题上，房贷实际上要比裸房贵很多。

根据官方数据显示，2022年二季度国内居民贷款额度增加13.68万亿元，同比增加9192亿元，其中个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%。如今许多中小城市的居民都背着“房贷”，如何还贷已成为每月的“必考题”。

而关于“提前还款”的话题被炒上了热搜，很多人都选择提前还房贷，这样可以省不少钱，但是当越来越多的人提前还房贷，还房贷的流程也变得越来越复杂。很多人认为银行不想提前还房贷，这是真的吗？提前还房贷，银行为何还“不乐意”？

房贷如何清算

随着房价越来越高，大部分家庭买不起房。但房子也是避风避雨的重要场所，是生活中不可缺少的东西，为了让更多人能够买的起房，房贷应运而生。只要付首付，并在以后每月还款，就可以享有提前入住的权利。

通常情况下，房贷会通过银行发放，即银行先付款，然后再补给银行，听起来很划算，但房贷利率高的离谱。要知道在银行存款时，银行会给客户一定的利息，如果按照这个方法，银行是赚不到钱的，银行赚钱的方法就是通过向别人进行贷款。

比如房贷，客户在银行贷款后，后期偿还给银行的利息就是银行赚到的钱。如果提前还款，对银行是非常不利的。所以很多人反映，提前还款会遇到各种困难。

提前还款受阻

有些人会在手机银行APP提前申请还款，这时候人们发现银行APP会有相关的还款提示，说是系统有问题，并不能进行提前还贷。即使打电话给客服，得到的结果依旧是升级未完成，不能提前还贷。客户经理还会说，如果要提前还款，需要和银行预约。

许多地区的很多客服人员也表示，如果要提前还款，无法支持在线办理，需要先咨询相应的贷款银行，然后向相关人员登记办理，才能提前还款。很多人觉得这个过程太复杂了。而客户觉得银行应该提前通知购房者，让他们能有所准备，避免重复操作。

但是不少人称，即使是线下进行办理，有时也需要几个月的时间，这样一来，几个月的贷款还需要继续偿还，如果要提前还款，需要准备各种材料，给客户的体验感极为不佳。为什么提前还贷款难？一些网友很是纳闷：难道提前还钱银行也不乐意吗？

受阻原因

对此，银行工作人员表示，想要提前还贷，通常都可以直接办理，次日完成相关手续。只有部分业务需要排队25到50天左右，其中就包括提前还房贷。要提前还房贷需要与相关银行进行预约，从预约开始就需要排队，时间是在一个月左右。大多数银行没有办法办理网上预付业务，这也是出于安全考虑。

银行需要借款人持身份证原件到柜台办理，如果想更改还款方式，还需要带征信报告，这也是为了还款人没有特殊情况，否则银行无法承担相应责任。在提供相应的报告后，银行会进行相应的审核，还需要一周左右的时间。

除了有正常的流程标准外，银行不希望客户提前还贷，为银行房贷会有指标任务，如果提前还贷的人太多，目标任务就无法完成，甚至本应的高利息，银行也无法继续收取。如今提前还款的贷款越来越多，这也让银行折损了部分损失。

相关人事业预测，未来提前还贷的现象还会增加，如果现在不能线上办理，很多在外地买房的人，要提前还贷就需要经过非常远的路程。相关人员还表示，未来会在改善用户提前还款的同时，也会适当引导购房者理性还贷。根据每个人的不同情况，银行可能不再降低多少提前还贷的利息。

提前还清房贷是弊大于利还是利大于弊？

其实这要看每个人的个人情况，毕竟不同的人有不同的情况和感受。提前还款取决于成本和收益。其实成本很简单，就是我们付给银行的利息，收入可以来自各个方面。当然，最重要的还是投资收益，这也是大部分人的收入来源。

理性地说，如果收益大于成本，其实就不应该还房贷了，相反，如果成本大于收入，就需要还房贷。当然这些都是基于理性思考，如果考虑压力等因素，可能会有完全不同的选择。毕竟不是每个人都喜欢背着贷款，也不是每个人都能承受贷款的压力。因此，如果觉得这笔贷款的压力太大，感到焦虑，最好提前还款，让自己的生活更舒适一些。

当然，近年来越来越多的人鼓励提前还贷也就不足为奇了。从投资的角度来看，市场上可以选择的投资方式不多，收益高于房贷利率。再加上疫情的起伏，收入的不确定性和未来的不确定性逐渐增加，选择提前还款，释放一定的压力，确实是一个不错的选择。