十万个Web3为什么：什么是KYC？加密货币交易所如何防止洗钱|交易所|加密货币|区块链|反洗钱|洗钱

随着加密技术与现有金融系统的整合度越来越高，了解客户的(KYC)的要求在Web3中的比重越来越大。

如果你曾经使用过加密货币交易所或购买过NFT，很可能你将不得不了解你的客户(KYC)检查来验证你的身份。KYC支票是全球金融系统基础设施的重要组成部分，使加密货币业务能够遵守反洗钱(AML)法规。对于国家和监管机构而言，KYC防止加密货币被用于人口贩运、洗钱和恐怖融资等犯罪的重要工具。

然而，对于许多加密货币的倡导者来说，中心化实体监督加密交易的想法违背了该领域的创立原则。

有一点很清楚:KYC和反洗钱政策是全球金融体系的一部分，不会很快消失，加密货币交易所也不例外。

什么是KYC和AML，它们为什么存在？

了解你的客户(KYC)程序识别并确认客户是他们所说的那个人。这是一个多步骤的过程，旨在防止欺诈性的帐户创建和使用。

KYC旨在了解客户活动的性质，确定其资金来源是否合法，并评估与之相关的洗钱风险。

美国的“了解你的客户”政策最早是在20世纪90年代为打击洗钱而推出的。KYC的范围可以从要求姓名和电子邮件地址，直到包括地址和照片识别。

KYC政策的支持者强调需要保护消费者免遭身份盗用和打击洗钱和欺诈行为。

反洗钱(AML)政策的历史要悠久得多，可以追溯到1970年的《银行保密法》。反洗钱政策旨在阻止和防止犯罪分子利用银行或交易所的服务洗钱或使用加密货币。

美国财政部于2022年8月将Tornado Cash硬币混合服务添加到其制裁名单中时，该机构称其用于洗钱和网络犯罪。

《银行保密法》要求企业保留记录并提交报告，执法机构可以利用这些记录和报告来识别、检测和起诉犯罪组织、恐怖分子和寻求避税的人的洗钱行为。

小知识
根据2001年《美国爱国者法案》，美国的“了解客户”政策成为强制性的。到2002年10月财政部长最终确定了对所有美国银行强制实施KYC的法规。

KYC和加密货币

加密货币交易所是加密生态系统的重要组成部分。与银行或证券交易所一样，尽管尚未受到完全监管，但Coinbase、Binance.US、Gemini 和Kraken等美国交易所使用“身份验证”来遵守 KYC 规定。

“作为一家受监管的金融服务公司，Coinbase需要识别我们平台上的用户。根据Coinbase用户条款，我们要求所有客户验证他们的身份才能继续使用我们的服务，”该交易所的网站说。

任何注册美国交易所的客户都必须提供基本信息才能开始。这些信息通常是姓名、电子邮件地址和出生日期。为了充分利用交易所，例如，购买、出售或交易超过象征性金额的加密货币，客户必须提供额外的信息，包括政府签发的身份证明和面部扫描。

虽然KYC和反洗钱的目的可能是保护消费者和金融系统，但许多隐私和加密倡导者认为KYC是对隐私的侵犯，为网络犯罪分子和身份窃贼创造了蜜罐。

另一个问题是，当一家加密公司申请破产保护时，其文件会作为法庭记录公之于众。

当加密贷款平台Celsius于2022年7月11日申请第11章破产时，其用户和账户信息被交给了破产法院官员。当这些数据公开发布后，可以将个人的身份与他们的链上活动联系起来，进而将他们在区块链上进行的每笔交易联系起来。一个名为“Celsius Networth”的网站甚至允许访问者在搜索栏中输入名字，并查看他们在Celsius崩溃的最大输家“排行榜”上的排名。