我作为一个有一定金融知识的保险业务员，现在刚开始接触自媒体，我完全可以不用讲这些避坑指南，做出一些预测。在我做出预测的时候一定会得罪一些机构投资者，和利益相关者，而且各个平台对于我这种文章是不会给流量的，如果我想让更多的人看到，我只能寄希望于大家的多多转发了。我不需要你打赏，如果你愿意把我们的文章转发到朋友圈就是对我最大的帮助。如果你的朋友因为你的一次顺手转发规避了风险，那未来也是你的福报。
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网上关于保险为什么比银行安全的内容很多，我相信大家并不陌生，我这里就不过多赘述。
我在保险行业马上要经历第6个年头了，也是6年MDRT会员。我来从运营模式上讲讲为什么中国的保险公司更安全（香港保险不包括在内哈，香港保险风险系数比较大）。
一、资金成本低
因为保险的资金是有规律的，所以使用成本很低。比如某人买了个养老金，10年期。
买过保险的人都知道，保险的缴费日期是不是每年都差不多啊？也就是说这10年来每年固定的时间都会进一笔钱，那这笔钱存进来后你会着急拿出来吗？我相信大部分客户把钱存了就这样了是吧？也就是说资金几乎是只进不出，从客户存进来到返还几十年的时间都可以给保险公司用，所以保险公司可以根据客户缴费和支出情况提前安排投资，这就是为什么保险资金受金融行业追捧的原因，因为险资成本最低。
一个企业的成本降低，那亏损的可能性就降低了很多。
二、投资方向严格
那既然险资成本这么低，那是不是所有人都可以用保险公司的资金呢？我只能说，那不可能。国家在保险行业设立之初就已经设计好了上层制度。
我总结了银保监会发布的《关于调整保险资金投资政策有关问题的通知》，所有国内的保公司在做资金投资时，必须严格遵守该项监管规定。如下：
1.配置银行活期存款、中央银行票据、政府债券、政策性银行债券和货币市场基金等资产——不低于该保险公司上季末总资产的5%。
2.配置固定收益类投资（评级为A级的有担保企业债券，评级为AA级的无担保企业债券）
3.权益类投资————不超过上季末总资产20%
4.境外资本市场公开发行的债券和证券投资基金，以及公开发行并上市的股票————不超过该保险公司上季末总资产的15%
5.投资基础设施债权投资————不超过该保险公司上季末总资产的10%
可以看到保险公司的投资方向非常的保守，发生亏损的可能性极低。
三、越简单越安全
看了上条后，我们再反观银行，咱们就不说银行贷款给企业了，就说说信用卡吧，一个人如果还不上信用卡，银行得用多少利润填这个本金？那成本高不高？国家现在有5个不良资产管理公司了，接的都是银行的坏账。
就像电脑和计算器，哪个爱出问题？肯定是电脑，因为功能太多了，反观计算器，业务少，所以出问题的机会很低。
四、投资没杠杆
保险公司的投资是没有任何杠杆的，不像众所周知的某宝，那么高的杠杆。保险公司有一个亿就用一个亿去投资，不会玩杠杆，所以几乎不会有系统性风险。
五、再保险公司的小托底
可能很多人听说过再保险这个词，没错这些再保险公司的主要客户就是保险公司，他们是专门为保险公司做保险的。
我曾经有个客户做了2000万的保额（客户身故，公司理赔两千万）然后公司为了规避风险，其中1800万又找了瑞士再保险公司做分担，未来保险公司只负责200万就可以了，剩余的1800万由瑞士再保险托底。
再保险一般发生在大保额的时候，50万，100万的保额一般就不会找再保险公司去分保了。
六、保险准备金的大托底
保险公司成立的时候，必须给银保监会缴纳保证金，除非保险公司清算清偿债务，否则不准动用保证金。此外，除了保证金之外，还有各种责任准备金，这些准备金是从保费收入中提取的，其职能是确保保险公司在承担保险责任时有这项资金。因此，如果保险公司不能再继续下去，那么，银保监会可以拿出钱来赔付保险公司的客户。像之前安邦保险出现问题，银保监就动用了608亿的保证金去入资，所以在银保监的管理下，通过保证金，把中国所有的保险公司都串在一起了，只要国家在，保险公司就在！
接下来，我们再聊一下银行的理财产品。
首先本质上讲，在银行销售的理财产品跟银行没有关系，银行只是帮理财公司代为销售而已。
就好像你在商场里买了一台苹果手机，如果未来苹果手机发生了问题，你不能去找商场，而是直接去苹果的官方售后一个道理。
这部分我之前的文章里已经详细写了目前银行理财的漏洞，就不赘述，感兴趣的可以看我之前的文章。
在前不久的2022年11月2号和3号，银保监大佬郭树清《加强和完善现代金融监管》和人民银行的大佬易纲《建设现代中央银行制度》的文章里已经反复强调了银行理财的问题。感兴趣的也可以看我之前的文章《如果我说银行理财马上会大面积爆雷你信吗？》做出了详细的解读。
我再额外讲讲关于保险行业的负面问题。
保险行业的负面我从不躲避，包括我出去参加各种会议，当我讲到我是保险行业的销售的时候，很多人会投来难以置信的目光，或者鄙视的目光，我做了服务行业这么多年，我很敏感，但是也很无奈！
我不否认保险行业有很多害群之马，但是我今天想纠正一个观点，保险公司从不骗人，骗你的只有业务员。如果有人说保险公司骗人，请回复我，保险公司怎么骗你了，道听途说，人云亦云的事太多了，如果是你朋友被骗了，那你就问你朋友怎么被骗的，如果真的被骗了，可以联系我，我可以负责免费维权。
如何选择一个靠谱的保险业务员？
- 直接选我最简单。因为我是2022年唯一一位代表中国参加保险行业最顶级年会并发言和主持的人。我们鼎正家族办公室也是站在全球视野上做资产配置，帮大家选一个合适的保险产品就属于导弹打蚊子。
- 获得过哪些奖项？我不敢说MDRT（百万圆桌会员）一定专业，但是至少MDRT的人是保险公司和MDRT协会帮你筛选过的人，更可靠一些。
- 从业多久了？从业半年，几个月的，能专业到哪里去？
- 是不是穷人？我不是鄙视穷人，每个人都有价格，包括我。有的人5000块保费就可以出卖自己的职业道德，但是如果让我出卖我自己的职业道德最起码1个亿。
- 有哪些全球认可的行业认证？比如RFP，CFA，CFP等等。天天不学习专业知识，学习销售话术（忽悠客户冲动性消费）的，学习情商的（想白嫖）我真的死瞧不起这种人。
对了，很多人问我的香港保险，后续我也会专门做一篇文章，请关注我们。
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