之前写了几篇文章，也有朋友留言，希望讲一些针对保险小白需要注意的一些问题，尽可能的通俗易懂。所以结合这些年看到的、普遍存在的一些问题和大家聊一聊，希望以大家更容易理解的方式，让大家了解保险，不要误解保险，也希望尽力维护好这个行业为数不多的净土。
1.保险只是金融工具，不是口号、不是画大饼、更不是心理安慰。
首先，在这里和大家解释清楚，金融工具有很多，股票、公募基金、私募基金、保险等都可以作为金融工具，工具是用来达成某种目标的使用手段。打个比方，医院针对疾病的治疗有很多种手段，有口服药、注射、手术、理疗、化疗等，这些只是治疗的手段，目的是为了能够治愈疾病。所以在配置保险的过程中首先要考虑清楚自己想要通过保险从而来达成什么样的目的，再去针对险种进行合理的配置，除非保险业务人员很了解你的情况，如果在不了解任何情况下，盲目推销产品的时候您要小心了。
2.配置保险的目的只有一个，为了——省钱。
正如刚才所说，保险只是一个金融工具。所有的金融工具使用目的只有一个，就是宏观意义上的“理财”，而且在打理自身财产的问题上，我相信任何人的底线一定都是——至少“不亏损”，对吧？而且我相信没有人希望自己的钱越理越少的。同样，能够合理的省钱，是不是也是变向的收益呢？结合产品属性来看，大家配置医疗险是不是为了看病的时候能够少花钱甚至不花钱？配置重疾险是不是为了患病的时候在康复期间的收入上得到补偿？配置年金型保险（此类比较特殊，之后会慢慢解答）是不是为了在需要用钱的时间一直有钱用？所以，合理配置保险产品，才能起到省钱的目的，通俗的讲，能用1块钱解决的事情，就不要用3块、5块甚至更多去解决。
3.“保险”一词，只是个统称。
“保险”这个词只是宏观的表达出它的功能，是重疾险、医疗险、年金险、财产险等多个险种的统称，就好比咱们所说的“抗生素”一样，青霉素、红霉素、左氧氟沙星等都可以统称为抗生素，但针对的病情是不一样。近几年这样的情况少一些了，在我刚进入行业的时候，经常会遇见客户说：我买保险了，为什么没陪？？其实每次听到这样的话，心里都很不是滋味......
4.保险的理赔是有触发条件的，认真了解保障权益。
任何一个险种的触发都是有一定条件的，比如：重疾险的条件是需要患有合同约定的疾病；意外险、意外医疗保险（很多人分不清楚，一个是赔钱、一个是报销）顾名思义，前提一定是发生意外；年金型保险（包含教育金、养老金）它的条件一定是达到某个年龄或某个时间才开始返钱；财产险，一定是所保的物品发生丢失或者损害等情况。所以，结合上文所说，在配置保险时，一定要了解自己购买的目的是保疾病、保意外、还是为了养老等，从而一旦触发到理赔条件时，是否能够达到自己想要的结果。
5.投保是有条件的，有些是会拒赔的。
在这里需要和大家说清楚，保险是会有免除责任的，建议在投保的时候认真了解。同时，也不要存在侥幸心理，比如经常会见到的，就是健康状况的隐瞒告知。也不要认为告知了可能会投不上了，所以就不告知，或者觉得某些疾病不好意思去说。大家千万千万不要这么做，现在的大数据很发达，就医记录保险公司全部能够查到，所以每次我在给客户投保的时候，都会去强调这一点，也许我不能保证你一定能够投保，但我一定能够保证只要投进来就能得到理赔。掩耳盗铃的事情不要去做，因为最终受损害的是自己。每次说到这里，特别像写作业的时候抄书后的答案一样，这样做也许交作业的时候特别爽，但真正考试的时候受伤害的是自己。
6.配置保险前，尽可能的多和专业的业务人员沟通，不要盲从，人云亦云。
说到这里，有的朋友会说：靠谁不如靠自己、不知道该相信谁等等......当然我不否认这个行业确实存在一部分没有职业操守或者不专业的人员，但是话说回来，如果不相信某个业务人员，大不了多问几个人，打官方电话核实一下，同时也要利用法律来维护自己的权益，尽可能的留下微信聊天记录或者采取录音的手段，这些方式都是可以进行法律申诉。但是，我为什么强调不要盲从呢？因为每个人的家庭情况、收入情况、身体条件等因素都不同，所以适合你朋友的产品，不一定适合你。任何产品都是相对匹配，没有绝对匹配的产品，也没有绝对匹配的公司。
7.专注大公司或者某个品牌的问题。
其实，被问到这类问题的朋友还是很大比例的。保险公司的安全性，不用我多说，现在的朋友也都了解，有不了解的朋友可以查阅一下保险法的第89、92条的相关规定。话说回来我相信大家专注大公司的原因无非是在安全性和时效性上，是非常能够理解的，其实任何一家保险公司从报案到理赔的时间都是被要求在30天内结案的。因为我本身在经纪公司，可以接触各家的保险产品，客观讲，大公司和小公司的时效性上来说差别不是很大，也不要被个别销售过度宣传迷惑到，可能有的会说我家的产品几分钟就理赔了，其实我想说，你能几分钟理赔的案件别人家也大差不差，这种案件多发生在意外伤害或意外伤害医疗上，因为保险公司不存在太多的调查，但产品的价格可能有比较大的差距，少则几百，多则几千，看个人接受程度吧，有些产品着实没必要。我的建议的是，大家可以针对某个公司的背景资质来选择产品，有的“小公司”资质也很好，比如百万医疗我更倾向选择下辖有健康管理公司的或者绿色通道服务没有外包给第三方的保险公司，因为存在着一些资源服务的对接更便捷。如果死忠某个品牌，个人觉得意义不大，毕竟保险产品不是用来炫耀的，看个人喜好吧，重要的是能够配置到合适的产品就好。
了解清楚这些背景之后，对于保险小白来说，可以至少能够了解配置自己需要的保险 应该注意哪些问题了，后续我也会写一些配置保险的底层逻辑、针对不同人群配置保险的思路、不同险种的功用等文章，希望能够真真正正帮助大家解答心中的疑惑。
热门跟贴