最近，朋友圈刷着这样一个消息：
“利率止于2022年年底，过完元旦恢复到4.7-4.9，上浮一下5.0时代又要回来了”。
另外还有多个版本的变体：
“利率3.9和4.1可能要成为历史，央行政策实时更新”。
“放宽至2022年底，到后期原有政策将自动恢复，利率3.9和4.1可能要成为历史”。
这些来自房产销售员的信息，一方面让关注楼市的人们了解当下的政策动态，一方面又无不带着一股浓浓的焦虑感，催促需要买房的人们赶紧上车。
但是，这些贩卖焦虑的信息是正确的么？
恐怕制造这些消息的人也不知道是咋回事吧，看到别人发自己也跟着无脑的发了……
城语通过简单梳理，这些消息大多配着一张“央行货币政策定调楼市利率放宽或到2022年底”的图片。
粗看图片大标题，似乎觉得觉得销售员说得很是在理，实际上如果是了解政策的人，就会明白消息的内涵啦。
哎，还是先梳理一下贵阳目前首套房商贷利率3.9是怎么来的吧！！！
目前，我们看到商业性个人住房贷款利率采用“三层定价机制”：
一是全国层面，人民银行、银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限；
二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；
三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。
全国层面，11月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
地方层面，9月29日，国家出台了“因城施策”针对2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市（根据国家统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的有23个），将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底。
贵阳符合这个标准，可享受利率基点的下调。
商业银行层面，各地方银行有自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
对应文件可参阅5月15日央行、银保监会发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》。
贵阳现行的首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
综合以上政策4.3%减两次20个基点算下来，贵阳目前的首套房商贷利率为3.9%。
备注：一个基点是0.01%。
贷款基点是指贷款利率的最小变动单位，一个基点是0.01%，基点在计算利率、汇率、股票价格等范畴被广泛应用，平时我们会在新闻中见到央行将存款准备金率上调或下调多少个基点，这里的基点也是0.01%。
再回到文章开头提到的关于楼市利率放宽或到2022年底的信息源，这主要来源于央行11月17日发布的一篇稿件。
稿件中提到，将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底，是阶段性的，2022年底到期后原有政策将自动恢复。
具体是指“关于9月29日出台的政策是针对2022年6-8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市（根据国家统计局公布的70个主要城市数据，符合条件的有23个），将首套住房商业性个人住房贷款利率下限不低于LPR减20个基点的规定阶段性放宽至2022年底。”
也就是说，这个阶段性政策并不涉及目前“全国层面的房贷利率LPR4.3”和“地方银行首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。”的政策。
这样算下来，贵阳首套房的商贷利率也只是回到4.1。
综合多方的信息来看，目前也没有官方的正式文件提到年底后，贵阳首套房的商贷利率将比4.1更高，甚至重新“回到”4.7-4.9的高位。
那么，销售朋友圈这些“乱飞”的银行上涨利率的信息，简直是“乱弹琴”了。
除了制造一点焦虑外，真的没有任何积极的意义，大家看到这类信息，就当这个销售稀里糊涂从业，一笑而过吧。
并且，从当前不太乐观市场环境来看，LPR大概率会继续保持稳定，甚至还有下调的空间，大幅上调的可能性几乎不存在。
补充目前贵阳的房贷利率：
商贷：首套房利率3.9；二套房利率不低于4.9。
公积金：首套房利率3.1；二套房利率不低于3.575。
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