普通上班族家庭收入有20万怎么理财?王先生夫妇都是普通上班族，家庭月收入2万元，手里还有20万存款。除了平时的开销，没有什么负担，要怎么理财呢?俗话说，“你不理钱，钱不理你”。就像王先生夫妇，手上有20万存款却不知道如何理财?这里小编为大家支支招。
关于房贷，一般建议要把房贷的比重保证在月收入的40%以下，然后在另外留有30%左右的月结余。以家庭月收入一个月2万为例，房贷还款应该尽量控制在8000以下，然后月结余要控制在6000左右，可作为平时的日常开销，以及投资理财资产。
闲置资金也要合理分配，安排好每个月的收入之后，如何将20万闲置资金妥善投资?建议大家固定准备三个账户：

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1、应急准备金账户;2、杠杆账户;3、投资账户。
首先，要将一部分钱留出作为应急准备金，这是为了预防突发事件发生而准备的钱。除非到了迫不得已的时候，比如失业，家里急事等等原因才会动用这笔钱。
一般建议理财者以4个月的生活必要支出为限，以备不时之需。以王先生夫妻为例，建议拿出56000元作为准备金。可将此准备金的1/3放在银行活期存款，另外2/3放在货币基金里，如财付通或余额宝等，随用随取。
第二个账户为杠杆账户，主要用来购买意外险、重疾险、寿险等产品，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命，因为只有保险才能以小博大，到了关键的时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖房，股票低价套现，到处借钱。
一般建议把保险的年缴保费控制在年收入的10%以下。以王先生家为例，配置30万保额的重疾险保费差不多在11000元左右。
第三个账户是投资收益账户。按王先生的例子看，除去前两个账户所需的资金，剩余的资产为133000元。在这个账户里，可以构建一个投资组合，以获得相对稳健的收益。
量身定做的20万投资方案：
剩余的资产为133000元，做5-7年期的投资。其投资配置预期年化收益率为：5.8%-12.82%。
53000元投入在银行理财，其预期年化收益率约为3.5%-6%左右。
26600元投入在其综合实力较强的P2P平台上，其预期的年化收益率约为15%左右。像p2p理财产品就很不错的，预期年化收益14%-18%，还是很值得投资的，而且七重安全保障体系为投资者的财富安全保驾护航。严格审核，控制源头安全，对借款人的借款用途、经营状况、发展预测和还款能力等综合评估，“信息公开、资料真实、流程透明”的参与式经营服务理念，信息披露全面，良好的信誉，还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。
53400元定投在混合型、指数型、股票型基金中。其中第一年投入约为1万元，因此还没有投出去的43400元可以做1-2年的P2P和银行理财。其中，29000元投入银行理财，14400元投入P2P平台中。
以上就是小编在这里给理财者提供了一个包括月收入和20万固定存款的大体规划，不过在实际配置中还应该考虑个人家庭的整体财务情况，合理安排投资资金、应急准备金以及保险规划资金的比例，做好个人的理财规划。