参考过去的2022年，东莞楼市的政策可谓是层出不穷，全都是以宽松救市为大主题，但整体效果平平，所得到的反馈还不够明显。
如今春节假期已正式结束，不少人也恢复了正常的工作生活，回到各自熟悉的城市继续上岗，也正式踏上新一年的征程。
相信大家都十分关注今年楼市的走向，特别是在政策和信贷上的改变，以及成交上的变化。那么2023年的楼市会有何变化呢？让地产佬来带大家走进今天的主题篇—“房贷利率”。
Part1
房贷利率下调的城市
楼市开年以来，多地银行下调首套房贷利率，其中的城市代表之一珠海更是下调至3.7%，尽管LPR连续5个月为下调，但多地房贷利率已迎来“3时代” 。
房地产和消费成为各地城市2023年提振经济的重头戏。
因地制宜，因城施策。据中指研究院不完全统计，2023年1月，全国新调整利率下限的城市接近20个，其中包括郑州、天津、福州、沈阳、厦门等二线城市。此外，肇庆、湛江、云浮、惠州、韶关、江门等地阶段性取消首套房贷利率下限。
南宁、珠海个人住房首套房贷利率下调至3.7%，已经是全国最低房贷利率， 1月31日开始执行；郑州、福州、厦门首套房贷利率最低为3.8%；中山、天津首套房贷利率最低为3.9%。
可以看出，此前下调房贷利率的多为三四线城市，而春节后二三线的省会城市也接连跟进。在利好政策作用下，市场信心将逐渐得以恢复。房地产市场也将逐步回稳。
不过，由于房地产市场的回暖有延滞性，部分专家预计居民中长期贷款短期仍偏弱。
Part2
房贷利率下调对于房价的影响
当房贷利率下调成为一项重要的工作，客观上促进了房贷成本的降低，有力支持了住房消费的释放。同时，地方政府“因城施策”调整房贷利率更大的自主权，原则上房价为未扭转下跌趋势前地方政府可以持续下调或取消首套房贷款利率下限。
目前，全国各地已经出现了房贷利率下调的密集操作，预计后续基于房价走势情况，会有更多地方调整房贷利率水平。
总体来看，符合新房贷利率下调的城市多集中在三四线城市和部分房地产市场库存压力大的二线城市。根据对全国百城2022年的房价数据进行统计，约有七成城市房价偏弱，具备房贷利率下调或突破房贷利率下限的条件。
在存款利率处于较低水平的同时，首套住房贷款利率进入“3”阶段已是大势所趋。一方面，后续会有更多城市贷款利率有序下调，另一方面，部分城市房贷利率下限或不止步于3.8%的水平，还有继续下调空间。
在坚持房住不炒的定位下，各地不断完善房地产市场政策，支持刚性和改善性住房需求，在多城楼市表现偏弱的情况下，适当调整政策以提升购买力、促进楼市回稳，未来房地产市场全方面的发展趋势将呈现稳步上升的态势，健康良性的特征将愈加凸显。
Part3
提前还房贷
当房贷进入低利率区间，不少购房者都会选择提前还贷。最近在网络上，“提前还贷”也成为了热议的话题，不少业主还分享了自己的真实经历，以此证明该决定的正确性。
地产佬认为凡事都有双面性，银行降低房贷利率是为了鼓励购房者买房，促进房贷业务发展，但若购房者提前还贷，将增加银行存款，进而影响促进消费的计划。为此，部分银行设置了提前还贷制度，当达到额度上限时需要排队申请。
还贷忙，还贷难。周期时间过长，需等待几个月才能提前还款，让不少市民都对此颇有怨言，明明手上有资金还款，却要无奈等待，每天计算的利息，都很心痛。
房贷利率迈进了“3”时代，提前还款就会成为了潮流。但据不少市民反映，很多银行都不让提前还贷，其实没有绝对的拒绝说法，就是会故意刁难，以没名额和需要申请等排队的理由，我们可以理解为“拖延战术”。
其中更是有购房者吐槽：银行为了多赚利息真实不择手段。毕竟银行都不愿意让优质业务的贷款存量快速流失，提前还贷会打乱银行原有的资金计划和影响资产端规模和利息收益，除此之外，也会对银行的存贷比、流动性以及资产与负债结构带来直接的影响。
对于此次还贷的热潮，市场上一种观点认为是贷款利率的持续走低，购房者不想承受更大的损失，因此要提前还贷。
Part4
东莞会跟进吗？
2023年1月9日，东莞住建局更新“莞e认购”小程序“关于差别化住房信贷政策”。
首套房（无贷款记录）最低首付20%，利率下限4.1%；首套房（有贷款记录）最低首付30%，利率下限4.1%；有一套住房（已结清贷款）最低首付30%，利率下限4.1%；有一套住房（贷款未结清）最低首付30%，利率下限4.9%。
2023年1月20日，贷款市场利率报价利率（LPR），1年期为3.65%，5年期以上为4.3%，连续5个月不变！
也就是说，东莞各大银行的房贷利率将继续按照2022年8月的标准，继续执行，首套房贷最低利率依然为4.1%，二套房为4.9%。
根据东莞住建局公布的数据显示，9-12月东莞洋房网签均价分别为：27438元/㎡、29440元/㎡、24770元/㎡、26247元/㎡。房价连降3个月，房贷利率可自主下调的政策，东莞并不适用。
所以，东莞房贷利率会不会继续下降，还得看LPR的表现。根据2023年金融宽松的政策来看，年内LPR有望会继续下调。
2023年东莞楼市已进入全新状态，在今年内，东莞的房贷利率是否会紧跟大队下调呢？让我们敬请期待！
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THE END
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罕见三大信号！春节后楼市或乘风上行！
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