市民向银行申请提前还房贷
却被告知
要么暂时无法办理
要么要违约金
要么需排队等六七个月
近日
不少市民反映
在多家在榕银行遭遇上述情况
“现在申请
最长要排队7个月”
2021年2月，在福州市一家事业单位工作的王先生买了房子。综合考虑后，王先生向一家国有银行贷款30万元，贷款年限为30年。
在当时的市场环境下，王先生的房贷利率较高，为5.1%。不过，考虑到当时的理财收益率也较高，王先生也就接受了。
“去年开始，理财收益大跌，相比之下，5.1%的利率高位站岗，和3%的理财收益有着一半的利差，怎么想也是先还上房贷划算。省到就是赚到嘛！”王先生说，去年底至今，房贷利率一降再降，他决定把房贷先还了。
不过
在银行的APP上
王先生提交提前还款申请后
直接出现提示
“暂时无法在线受理相关申请”
他去银行网点咨询
被告知需要贷款人本人
到贷款经办行申请
然而，找到网点后
他被告知
递交申请后要排队好几个月
无奈之下
王先生前往福州市政务服务中心
在该银行服务窗口发现
一本提前还贷预登记手册
非常厚
每天都有十几二十人登记
“经办说，现在每家银行都这样，
有的银行排队已经到7个月以上。”
甚至还有银行要求提前还房贷
要补缴一个月房贷的违约金
利率差巨大
引发市民提前还贷潮
福州多家银行
房贷业务负责人告诉记者
这波“提前还贷潮”来势汹汹
从2021年银行的贷款额度一度不够用
到购房者们需要排队还款
两极反转来得太快
究其原因
主要有以下几点
①利率差太大
现在的首套房贷利率和存量房贷利率相比相差太大。据悉，不少在2022年前申请房贷的购房者，最高利率一度在6%上下，低的也有5%出头。而现在，首套利率已是“3”字头，二套也在4.9%左右。
“利率差方面，最高时与最低时差了2.2个百分点。以100万贷款，30年等额本息计算，一来一去每个月还款能相差1358元，这真是一笔大数目。这样的心理落差，确实很多人受不了。”多家银行房贷业务负责人说。
②投资理财收益率不佳
还有一点是，2022年的不少投资理财收益率不佳，甚至一度出现理财负利率的情况。很多人认为，与其拿着手中的闲钱去赚低利率的理财，不如提前还款从高利率房贷中解脱。
对于银行来说
个人住房业务
属于银行的“优质资产”
违约率很低
坏账明显小于其他业务
银行自然不希望
房贷业务下降太快
此外
房贷收益对于银行来说
是一笔长期稳定的生息资产
如果都纷纷提前还款
会影响银行对长期资产的计划安排
情急之下
银行想尽办法避免提前还贷
申请提前还贷
具体要等待多久？
多家国有银行表示
当前申请提前还贷
普遍需要排队3个月才能扣款
不过
每家支行之间都会有一些差异
有一些支行可能会快一点
相比之下
如果是在去年申请提前还贷
普遍只需要一个月
即可成功扣款
银行层层设卡，不少购房者投诉维权。社交平台上，有网友分享了相关经验。购房者谭先生对记者表示，“投诉是比较有效的，我在投诉的第二天就接到了银行方的电话，通知第二天去办理”。
不过，这也是治标不治本的方法。
对此情况，经济日报2月1日发表文章表示，建议相关部门加快出台相关举措，引导银行适度降低存量房贷利率，逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差，进一步降低住房消费者的负担，有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题。
这三种人不适合提前还房贷
第一种，组合贷以及利率较低的房贷客户。组合贷的客户，公积金的贷款利率已经很低，这个时候你把商贷部分提前结清是可以省掉利息支出，但是房子还是抵押在银行，因为公积金贷款部分你没有还清，也没有必要还清。如果你只是部分提前还贷，那么在银行APP上操作就可以。
还有一种情况，就是你现在的房贷利率根本就不高，4%左右的贷款利率其实是很普遍的了，不要被人蛊惑去办那些3%左右的经营贷，中间的手续费可高呢！转贷也是有前提的，不是说随随便便的房贷客户都可以转贷到经营贷。
第二种，未来要用钱的客户。房贷是没有回头可言的，你现在还贷好爽，假如后面股市起来了，你会不会后悔自己把钱还给银行呢？别到时候回头再找银行房贷借钱是不可能的了。还有，如果你未来有家人要用一笔钱，而你自己本身的融资能力又不强，不可以轻松低利率贷款，我建议你还是保留流动资金，利息省一点帮不了应急所需。
第三种，贷款期限已经超过一半或以上。很多人贷款的时候都是选择等额本息，这个等额本息的前期是集中归还利息的，所以如果你的还款周期已经过了一半或以上，你再提前结清的意义已经不大，还不如留着点钱买理财。
整理自福州晚报、网易等网络！
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