今年春节结束后,比返程的车票更难抢的,是银行的提前还贷名额。“提前还贷借钱难”“年轻人报复性还房贷”等话题接连几日冲上热搜。随着线上预约取消,各大银行门前纷纷排起长队,上演难得一见还款奇观。

据了解,北京、上海、杭州、广州等各大城市纷纷出现类似情况。北京部分银行需要排队1——2个月以上,而上海部分银行则需要排队2—3个月。深圳情况也不容乐观,四大银行排队2个月起步,其他银行最短也需要十五天。

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实际上,“提前还贷”并不是突然流行,早在2022年下半年,提前还款就已经成为还款人关注的话题。

而“提前还贷”的导火索,可以追溯到去年8月的LPR下调,一年期LPR下调为3.65%,5年起以上LPR为4.3%,房贷利率进入“3”时代。虽然深圳首套房贷利率仍按照原利率(4.6%)执行,但在房贷利率下行趋势之下,“提前还贷潮”在深圳也开始蔓延。

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早一天还清贷款,购房者就可以少缴一天的利息,对于手中有足够流动资产的人来说,是稳赚不赔的买卖。购房者还可以在还清贷款后继续贷款,为低利率贷款腾挪空间,减轻月供压力。

另外,去年理财产品利润下降,房贷利率整体高于理财利润,未来投资前景并不明朗。居民选择提前还贷,是在房贷利率高于理财利率、房价持续下跌市场环境下的避害取向。从根本上来说,“提前还贷潮”还是居民对当前的经济发展前景和房产市场信心不足导致的结果。

对于银行而言,突然暴涨的资金流入量对银行的正常经营的确也是一种压力,通过额度来调控资金流涌入也是银行应对经营危机的手段。另外,按揭贷款作为银行各类贷款最为优质的一种,有着周期长、违约率低的优势,是银行重要收入来源。因此银行排斥提前还贷也不难理解。

还贷人和银行之间的博弈,从“难借款”发展到“难还款”,并不是大家变有钱了,而是市场变动环境下中产阶级谨慎理财的选择。 提前排队、长时间轮候、收取违约金成为银行缓解提前还款压力的常见手段,但是银行丛丛设限之下也并未削弱还款热潮,不少网友甚至想出以断供、举报等手段威胁银行的“损招”。

但是提前还款并不是每一个人的最优选择,盲目跟风还款不可取。未来利息支出太多,手中有余钱的人可以选择提前还款。但是等额本息还款已到中期、等额本金还款期已过三分之一,或者还款利率较低的则不太适合。提前还款需要结合自身资金情况、还款情况、对未来金融市场的判断做出谨慎选择。