一、

我出生时，家家户户都用煤球炉。

冬日的一天早上，我妈上班前忘了把烟囱放好。没多久我开始大哭，姥姥抱着我转圈，然后觉得天旋地转，倒地前，拼命把我扔回床上。

二姨后来常说：要不是我，你小命就没了。她带着表姐来看姥姥，捎带脚把我们祖孙俩救了。还没断奶，就尝到了煤气的滋味。

二、

90年代的小县城，除了满大街的温州发廊，温州鞋业外，兴旺发达的标志之一就是三天两头挖沟。

小学4年级时，我们在一条沟里玩，像大侠一样爬上爬下。到顶时手推脚蹬，借力坐到沟沿上。有一次，大侠我失了手，一个自由落体，不省人事。

醒来已经躺家了。

小伙伴叫人把我救了。据说当时万众瞩目——可惜，唯一的高光时刻，我晕菜了。

毫发无损，就是头晕恶心，吃啥吐啥。我妈看我魂不守舍，听了邻居老太太的劝，半夜拿棍儿挑着我的衣服，到出事的地方喊我的名字叫魂儿：

——回来吧！回来吧！

浪迹天涯的游子！（这句是我脑补的）

三、

初二时，自西向东骑着自行车穿过107国道回家。看远处是红灯，以为不会有车过来了。但路边停的车挡住了视线。

然后，我就和一辆吉普相遇了。司机下来把我从头到脚捋了一遍，看我没事，帮我把前轮掰正，拔腿就走——一看就是个老司机。

有人说不能让他走，赔钱。我没抓住发家致富的机会，一声不吭的回了家。

我妈问我为什么脸色煞白，浑身哆嗦。我什么也说不出来，最后哇的一声哭了。如果我再快上两秒，或者车再慢上两秒，被扭曲90度的就不是前轮，而是我了。

四、

高中时，班主任是我爸同学，我就住到了他宿舍的小套间。

平房。

没暖气。

只有一个烧煤的灶台。

于是，又一个冬天的早上，我起床时觉得心跳的厉害。

穿鞋——站起——栽倒。又双叒叕中了煤气。

老师把我拖到院子里，吸了会冷空气，又活蹦乱跳了。

方圆几里地，屁大点的小县城。短短十几年，却四次与死神擦肩而过。除了情商，毫发无伤。

但是四次，四次！还附加二次煤气中毒！

后来东奔西跑，走南闯北，却一路平安，除了在堵的要死的二环路上被人追过尾，陪儿子蹦床崴脚外，再没发生过什么——死神就这样把我始乱终弃了。

回归正题，感谢你还没走：

意外险：顾名思义，当意外对人身造成伤害时，为你和家人提供保障的保险。

1、意外带来的风险：

当外来、突发、非本意、非疾病的事件发生时，给个人和家庭造成的收入停止、医疗费用、债务危机等情形。

2、保障范围：

意外身故、意外伤残、意外门诊、医疗， 有的险种还带有猝死、住院津贴、骨折津贴等责任。

3、保费：

保费很低，因为意外发生的概率确实低。而且意外险保费和年龄、健康状况基本无关，谁买都是一个价。

4、保额：

保额灵活可选，十万、百万、千万，甚至更多。

不过意外伤残的保额根据伤残等级乘以相应的比例，比如1级伤残赔付100%保额，2级伤残赔付90%保额，以此类推。

不同原因意外导致的伤害保额也可能不一样，比如航空意外通常最高，还是因为概率太低了。当然，低不等于没有，每年全世界都会有几次。

意外概率低，但一旦发生，对个人和家庭的打击和伤害极大。从伦理学角度来说，生命无价。

但从意外险的角度，生命有价。据说郎朗给自己的手指买的保险总额1个亿。

你觉得自己值多少钱呢？

4、意外险适合什么群体？

意外面前，人人平等。

保费低、保额可选、意外的后果又极大，所以人人适合，人人需要。

当然，我说的是客观上的需要。有很多人不相信保险，觉得保险没用，觉得自己不需要。

5、限制

一般的意外险会对高危职业进行限制——比如说高空作业、有限空间作业人员、警察等，所以这部分群体需要选择针对特殊职业的意外险。

有的意外险专门针对儿童或老人，提供有针对性的保障。

也有的对年龄限制，超过一定年龄就不能买，只能买老年意外险。

有的对保额有限制，比如你买了其他保险公司100万的意外险，就不能再买了这家公司的意外险了。

6、意外险有坑吗？

有。

带两全责任的意外险，到期没有意外会返还保费，似乎挺划算，但真的很坑。

因为买意外险是为了意外保障责任，但两全意外险的保费很高，保额、保障又低又少。到期退那么点钱，还不如把保费分两份，一份买意外险，享受高额保障，一份买储蓄险，比银行的利率还高。

慎选。

最后，附一张之前做过的一个保额100万的意外险对比方案，体会一下货比三家的效果吧。

我是明亚保险经纪合伙人贾楠，提供客观、中立、专业的保险知识，帮助你科学的了解保险，配置保险。