慧子的第83篇原创文章。
大家好，我是小廖，2018年硕士毕业后，在一家国企地产工作了三年，2021年为了热爱，毅然跨行成为一名专业的保险经纪人，立志于为保险正名、为千家守护，希望与你同行，欢迎加入我们~
3月25日出了一条新闻，震惊了保险圈。
大意就是，要降低责任准备金评估利率。
而责任准备金评估利率与产品预定利率挂钩，降低评估利率也意味着降低产品预定利率。
而在2019年的时候，同样的事情已经发生过一次。
当时4.025%的年金产品全部下架，取而代之的是3.5%的年金产品。
当时很多人抢在了下架前买了4.025%的年金产品。
而我，因为不关注这些，很可惜地错过了4.025%复利地年金产品。
而现在，又到了一个同样的历史关口。
看到这篇文章的你，一定要引起重视，因为这关乎你的口袋。
首先我们需要了解一下什么是预定利率呢？
预定利率指保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的每年收益率。
通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率。
预定利率的高低和保险产品的价格直接相关，同样一笔保费，预定利率越高，未来收益越高，对投保者越有利。
因此，预定利率降低，意味着以后买保险会更贵。
其次，预定利率主要对长期保险产品定价有着重要的影响，比如说，寿险、年金险、重疾险之类的。
因此，等到预定利率真得下降后，对于我们普通人来说：
1、买重疾险，同样的保额，保费会变贵。
比如说，现在买50万重疾险，30年缴费，每年保费10000元，预定利率降低后，保费会变贵，可能需要11000或者12000之类的，反正是要大于之前的10000元。
因此，给大家的建议是，如果你近期有配置重疾险的想法，趁早行动。
2、买储蓄险，同样的保费，收益会变少。
这点很好理解，我们来看一张图就明白了。
100万的本金放30年，如果在3.5%复利的作用下，每年单利可以达到6.02%，30年的总收益可以达到100万*6.02%*30=180.6万；
而如果是在3%复利的作用下，每年单利只能达到4.76%，30年下来总利息只有100万*4.76%*30=142.8万。
比3.5%复利足足少了180.6-142.8=37.8万！
并且本金越大、时间越久，利息差相差越大！
所以，给大家的建议是，如果有配置储蓄险的想法，趁早行动。
关于我自己，因为已经配置了足额的重疾险和增额寿，所以近期会配置一些养老年金险，趁早锁定3.5%预定利率的年金险。
我目前看中了2款养老年金险，大家可以参考一下。
我目前比较中意的是明爱金彩方案一和八达岭典藏版方案三。
因为明爱金彩方案一每年领取最多，6年多就领回总保费了。
而八达岭典藏版方案三虽然前期领取少，但是胜在每年有3%的增幅，一年比一年领的多，如果活到100岁，这个方案领取总额最多。
有人会问，你确定能活到100岁？
根据大数据以及科学研究，随着医疗技术发展以及生活品质提升，人类寿命每3年就会提升1岁。
目前中国人的平均寿命为78岁，我才30岁，等我活到78岁，人均寿命已经达到94岁。
等我从78岁活到94岁，人均寿命又提升到99岁了。
所以，我大概率能活到100岁。
虽然我也不想活这么久，但是大概率确实能活到这么久，如果活到100岁，养老金没有准备够怎么办？
所以，还是得趁早给自己准备点养老金。
这里给大家推荐两本有关养老的书籍。
一本是百岁人生，一本是老后破产。
希望大家引以为戒，趁早为养老做准备。
毕竟养老要靠自己，社保只是保证基本生活，儿女也有自己的生活压力，只有年轻的自己才是最靠谱的。
赠人玫瑰，手有余香。
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