观察 | 紫金银行：坚守战略定位 持续推进ESG建设
|2022年，紫金银行营业收入45.07亿元，归母净利润16亿元，同比增长5.61%。
近日，紫金银行披露2022年年报报告及2023年一季报。2022年，该行实现营业收入45.07亿元，归母净利润16亿元，同比增长5.61%。今年一季度，紫金银行则实现营业收入10.91亿元、归母净利润3.85亿元，同比分别增长1.54%、5.5%，持续向上态势。
“一带一路”、长江经济带、长三角一体化、国家级新区、自贸试验区等国家战略叠加交汇，南京日益成为东部地区经济增长最快的特大城市和发展质量越来越高的中心城市。与之相伴的，是越发激烈的同业竞争与对每一家中小银行差异化优势的考验。
2022年，紫金银行持续以ESG建设为抓手，从环境、社会、公司治理的高度提升农村商业银行的使命感和责任感，发挥可持续发展理念对于该行全面推进乡村振兴的战略定位和业务发展的引领作用，着力为省会城市农商行的高质量发展贡献“紫金样本”。
创新服务支农支小
差异化是中小银行面对激烈同业竞争时“破局”的关键手段。作为农商银行，紫金银行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，深耕南京本土，不断创新业务，服务城乡居民，践行普惠金融。
2022年，紫金银行与南京市农业农村局合作先后推出了金陵惠农贷与金陵惠农小额贷，前者以南京市新型农业经营主体贷款风险补偿基金作为增信手段，向符合要求的全市新型农业主体最高可发放1000万元额度贷款，用于满足其日常农业生产经营活动需求；后者则精准对接农户、农企、农产业小微融资需求，以信用方式向符合要求的农户发放贷款。
对公业务方面，为进一步助力专精特新企业成长，紫金银行大力推广“专精特新保”产品；基于地方征信平台归集的多维公共信用数据，创新推出“紫信贷”，为企业精准画像，拓宽小微企业融资渠道；与南京市市场监督管局共同推广“苏质贷”，并在“苏质贷”服务基础上，延伸为具有江苏质量信用A 级企业、正在申报质量认证的企业创新打造“宁质小贷”；为加快助企纾困步伐，推动小微企业个体工商户发展，该行研发升级上线集资金结算与OA 办公为一体的“银企e+”系统；为拓宽服务领域，稳定集团公司业务，研发上线“现金管理平台”提供资金归集、多级账簿等功能……
此外，在贸易金融方面，该行还上线了针对核心企业供应链全产业链客户推出的一站式多方位金融服务平台“紫金链e 融”。该服务平台以核心企业为中心，依托真实贸易背景，结合交易链条和产业特点，构建完整线上供应链金融生态圈，将核心企业的信用向供应链上下游客户传递，基于核心企业信用可为链属企业提供融资等一揽子金融服务。
报告期内，紫金银行共计投放小微企业贷款1182.32 亿元，其中累计投放普惠型小微企业贷款302.92 亿元，较上年增加43.61 亿元。截至2022年末，紫金银行小微企业贷款余额为857.78 亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为283.90亿元，较年初增加34.90 亿元。小微企业贷款户数为22847 户，较年初增加4284 户；涉农贷款余额为156.41 亿元，其中普惠型涉农贷款33.63 亿元，较年初增加4.15 亿元。
持续推进ESG建设
作为全国首个发布《ESG报告》的农商银行，紫金银行2022年继续深化可持续发展理念、全面推动绿色金融发展，并于当年度成为唯一一家获得《亚洲银行家》“年度绿色可持续农村商业银行”奖项的农商银行。
在紫金银行看来，公司的发展不光是自身经济效益的提升，更重要的是依托自身区位、网点、客户等资源优势，服务实体经济，助力普惠金融，夯实风险防控，落实人本要求，持续赋能各利益相关方，全面推进经济、社会和环境的协调发展。
基于这一认识，紫金银行将“同分享 共成长”作为自身价值追求，确立了为客户创造价值、为员工谋幸福、为社会做贡献、为股东赢效益四项工作目标。
机制架构建设是ESG工作开展的基础。紫金银行通过总分行间ESG 工作联动机制，规范信息定期报送制度，定期评估和考核该行社会责任工作开展情况，将社会责任工作有效地嵌入各业务条线和管理部门。
其中，决策层面，紫金银行董事会及经营管理层全面负责ESG 事宜，董事会为该行ESG 管理承担整体责任并审定ESG 管理方针，政策及其他工作成果；经营管理层负责制定ESG 方针和政策，确保该行设立合适有效的ESG管理体系并健全相关组织架构，推动该行ESG 相关工作的实施。
管理层主要负责该行ESG战略制定，ESG事宜重要性判定、ESG战略执行情况监督、ESG机遇与风险识别等，对该行投融资项目的ESG绩效承担整体责任。
ESG 管理团队为该行ESG工作的执行层，主要负责利益相关方沟通，实质性议题识别，ESG 报告信息采集等工作的具体落实，并将工作成果定期向ESG委员会汇报。
统筹兼顾多重效益
回望紫金银行2022年ESG具体工作，经济效益方面，该行始终坚持支农支小支实的方针，践行普惠金融，努力做好服务地方经济的生力军；同时通过进一步完善内设架构、进一步优化厅堂形象、进一步提升管理效能统筹提升内生发展效能。
环境效益方面，围绕“双碳”目标，紫金银行将绿色金融业务作为战略转型的重要抓手，强化绿色信贷理念，按照“投向绿色、授信绿色、渠道绿色、服务绿色” 的发展思路，做好金融领域的绿色信贷服务工作，实现绿色信贷业务持续增长。为了更好的确保全行绿色金融统筹、推进、落地，该行发布相关方案，明确了由总行公司金融部牵头，设立了绿色金融中心，专门负责全行绿色金融业务的营销管理和发展推动。
同时，紫金银行明确了从战略高度推进该行绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持；鼓励创新绿色信贷抵押担保方式，完善绿色信贷管理制度，大力发展能效信贷，发展基于各类环境权益质押的融资担保。截至目前，该行为支持绿色贷款投放，对符合绿色贷款认定条件的额外给予20BP补贴；对符合绿色贷款且中长期制造业贷款认定条件的额外给予30BP补贴。
社会效益方面，紫金银行积极投身公益慈善，捐款捐物、深入一线开展反诈防骗金融知识普及等行为收获各级政府与基层群众好评；通过推进消保体制机制建设、推动消费者投诉稳步下降、规范网点文明服务、积极开展金融知识宣教活动等不断保障客户权益，提升服务体验；通过保障员工合法权益、丰富员工业余生活、提升员工职业技能等方式强化员工关爱，凝聚团队合力。
展望2023年ESG工作，紫金银行表示将努力寻求业务发展与环境保护、社会责任履行和公司治理提升的协调共进，从专注普惠金融、提升服务质效，发展绿色金融、建设低碳银行，聚焦金融科技、增进客户感知，践行社会责任、推动精准扶贫，强化公司治理、支撑稳健发展五个方面出发，全力为经济社会高质量发展贡献“紫金智慧”。
（完）
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