观察｜江苏银行：践行绿色发展理念，打造绿色金融“新标杆”|中国银行|信贷|商业银行|城商行|江苏银行|绿色发展|绿色金融|金融机构

“双碳”目标下，各大商业银行逐渐从早期的绿色信贷业务，延展到绿色债券、碳金融等产品的创新与实践中。其中，作为城商行“优等生”的江苏银行持续推进绿色发展，其绿色金融产品体系已覆盖九大业务板块，成为其践行可持续发展理念的一张“金名片”。

“双碳”目标下的“开路先锋”

眼下，ESG成为商业银行追求稳健可持续发展的重要抓手。诸多银行将其纳入自身发展战略，以推动业务发展。

今年1月中旬，瑞银预测中国绿色金融将保持快速增长，至2031年规模将达到70万亿元。而现时中国的绿色金融市场规模约有16万亿元，占整个金融系统约8%。

“钱”景可观的同时，官方也在频频“背书”。去年6月份，银保监会制定了《银行业保险业绿色金融指引》，指出银行等机构要从战略高度推进绿色金融，首次明确银行保险机构要重点关注ESG风险，努力实现碳中和。这被业内视为中国绿色金融发展的重要里程碑。

值得一提的是，在一众城商行中，“优等生”江苏银行在绿色金融领域保持着标杆般的存在。

从首次将绿色金融作为特色化经营的重要方向至今，该行已经过十载征程，其在绿色金融领域的探索可谓“如切如磋，如琢如磨”。

从如今的成果来看，点点滴滴的耕耘已绘就江苏银行绿色金融的多彩画卷。目前，该行绿色金融产品体系已覆盖到公司信贷、投行、普惠、网金、跨境、零售、同业、理财、租赁九大业务板块。

从其产品版图来看，江苏银行在国内首创了多种特色产品，比如“绿色创新组合贷”“苏碳融”“绿票e贴”“环保贷”“节水贷”等。

与此同时，该行还落地了全国首单“ESG表现挂钩贷款”、全国首单“再贷款支持挂钩碳账户贷款”、江苏省首单“补贴确权贷款”、江苏省首单“EOD项目贷款”、江苏省首单“整县分布式光伏贷款”等。

为了加速推进绿色金融的发展，江苏银行还以科技赋能绿色金融，打造出业内领先的“苏银绿金”专业系统。据悉，该系统不仅能自主实现绿色信贷自动分类认定、环境效益自动测算、客户绿色标签分类管理，还能识别“深绿”“浅绿”客户，有效防范“漂绿”“洗绿”风险。此外，“苏银绿金”系统可有效赋能企业碳资信、客户ESG评级、前瞻性环境与社会风险管理等体系建设。该系统也得到了业内的认可。去年，“苏银绿金”系统成功入选中国网“年度中小银行数字化转型优秀案例”。

要看布局成果如何，数据是最为直观的体现。根据江苏银行发布的2022年绿色金融发展报告，截至2022年年末，该行集团口径绿色融资规模3203亿元，较年初增加1096亿元，增速为52%。

其中，全行绿色信贷余额2015亿元，较年初新增743亿元，增速为58%；清洁能源贷款余额275亿元，较年初新增170亿元，增速为162%。绿色信贷的增速和占比在人民银行总行直管的24家银行中均保持领先。

江苏银行的绿色金融之路可谓硕果累累。今年2月份，联合国环境署金融倡议组织(UNEP FI)成立新一届银行理事会，江苏银行从国内众多候选人中脱颖而出，当选中东亚地区理事代表，成为该地区入选金融倡议组织银行理事会的唯一金融机构，在国际金融业发出中国声音。

助力生物多样性保护

促进实体经济高质量发展只是江苏银行ESG发展的其中一环。在生物多样性保护方面，江苏银行也不遗余力，创新绿色金融融资模式，高效助力区域生物多样性保护，守护地球绿色家园。

针对生物多样性保护项目公益性强、收益低、期限长的特点，江苏银行创新推出了生态环境导向开发（EOD）和生态系统生产总值（GEP）为核心的融资模式，切实满足生物多样性保护项目的资金需求。

此外，2022年，在《生物多样性公约》缔约方大会期间，江苏银行在“银行业自然与气候行动”主题边会上参与发布了《银行业金融机构碳金融产品和业务研究》《中国银行业支持生物多样性建议研究》两项课题研究成果，积极投身国内外绿色金融政策和标准的研究中来，持续推动金融领域生物多样性保护的国际交流与合作。

在生物多样性相关风险管理方面，江苏银行持续引进国际先进理念，主动在融资领域加强生物多样性风险的识别与管理。2013年，江苏银行出台《江苏银行环境与社会风险管理办法》，在授信管理流程中引入生物多样性风险的评估要素。2017年，江苏银行采纳“赤道原则”，明确在赤道原则项目的审查评估阶段考察项目对生物多样性的影响。2020年，该行在业内率先上线企业ESG评级系统，将生物多样性相关的物理风险和转型风险作为信贷客户ESG评级的重要考量因素，为促进人与自然和谐共生贡献金融力量。