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文:蔡垒磊

昨天的文章一出,就有人在底下留言说在经济形势不好的情况下,存点钱很有必要。

存钱当然有必要,但得看你有多少钱,以及你存钱做什么。如果你钱多到不存一点不知道干什么了,投资也投得足够多,学习也已经把时间排满了,那当然要存钱,你现在就是该存钱享受红利的时候。但如果你的钱紧巴巴,存下来是为了改善小生活,应对那些特别小的小事,在人家都没肉吃的时候,你吃上一块肉美滋滋,还觉得“幸好我存了点钱”,那说明你真的不懂。

疫情三年,有人感慨,手头上大量留现金是真重要啊。这种感慨完全错误,真相是你没有更强的正现金流能力,所以才从“存量”里去想办法找补。一种负面的外在表现被缓解,就觉得之前的准备是有必要的,这可能会导致错误归因。因为这种外在表现的出现是有一定概率的,如果出现的不是疫情三年,而是投资收益爆火的三年,那么感慨就错了,不是吗?

巴菲特不是靠判断市场正确,留下大量现金抄底低估值公司和股票发家的,他没有能力判断,我之前说过了,他能抄底是由于他有现金奶牛和造血池,不要造神,也不要学错本质。

正确的方法论,是无论市场变得怎么样,只要地球不爆炸就永远正确,而不是要估准时机,做出对应时机下的正确行为——这是不可复制的,也是有强运气因素的,它不足以作为方法论。古往今来,凡是曾靠这样的神话成功的,最后都是以森森白骨收尾。

钱除了拿去交换别人的劳动以外,只有两个正确的去处:1.定期帮你稳定赚钱;2.提前占有共识会扩大的稀缺资产,以稀缺属性向后进入的人收税。

这两者里,必须1占大头,2占小头,因为只有越来越多的1,才能支撑你持续不断地拥有越来越多的2。就像一个国家,只有经济强,才有机会军事强,走向正循环。你不能反过来,竭泽而渔去搞军事,最后一定会慢慢两样都不行,俄罗斯即将成为反面典型。

留存大量现金,本质上是一种基于对未来预判的赌博。我们可以判断未来,但必须在做好正确配置的前提下,基于未来进行微调,而不是所谓留存大量现金去跟未来对赌,这是对市场没有敬畏的表现。

举个例子,你有1000万,你应该考虑的层级是:

1.按照变现程度的难易去分配资产池的比例;

2.找到相关性更弱的资产组合;

3.组合是否剥离了受一国政策和经济情势好坏的风险;

4.组合里的大部分都要产生现金流,小部分可以是核心资产收税属性为主;

5.继续投资自己,继续探索新东西,继续增进赚钱技能。

你需要判断什么未来?你什么都不需要判断。什么疫情三年,什么大放水,什么全球经济衰退,什么就业形势严峻,你为什么要管这些,这些跟你有什么关系?很多时候你要判断这些东西,就证明你的分配不够好,你思考的主线不对。很多人会焦虑房地产涨还是跌,比特币涨还是跌,新的土狗是不是会1000倍,股票是不是不会好了,会不会失业还不起房贷……然后来判断手上的这份钱,应该押宝在哪里,还是应该留在手里——你这样押宝,不管中不中,这个行为本身就已经足够表明你错了。

追求安全感是人的本能,也是在马斯洛需求层次里的,但真正的安全感不是来源于判断未来不安全后的过度防范,这很容易就会把洗脚水和孩子一起倒掉,而是去思考如何能够创造一个绝对安全的环境来让你随意地造,以至于让你无需担心安不安全这件事。就像武林高手,习练“拆解别人招式”的见招拆招随机应变式的防御,终究是落的下乘。真正的上乘功夫,是在睡觉时也可以放弃防御,练罡气护体,练百毒不侵,以至于无需提前防备别人的攻击哪怕是暗算,这才是正道。

我是蔡垒磊,感谢你的阅读。