在日常生活中，贷款是我们获取资金的有效途径。但在贷款审核中，申请人的还款记录和负债率是两个重要的参考指标，它能如实的反映出申请人的还款意愿和还款能力。也许大家对还款记录了解的比较多，但并不清楚什么是负债率。那银行是怎样通过个人征信报告来计算申请人的负债情况呢？今天就让泛兰士和大家一起聊聊有关负债方面的知识。

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1、负债类型

负债情况通常在征信报告上的贷款和贷记卡账户信息上体现。

（1）贷款

贷款类型分为抵押贷款和无抵押贷款两种。我们经常说的信用贷款就是属于无抵押贷款，无抵押贷款还包括了银行类的信用贷款和上征信的各种小额贷款；抵押贷款的类型就有很多种，有动产抵押、不动产抵押、权利抵押等等，但尤其要注意的是，按揭房贷款也是属于负债情况内的一种。

（2）信用卡

对于信用卡的负债情况，有两个基本的衡量指标：目前的信用卡已经使用的额度和近六个月的平均使用额度。大部分银行规定，信用卡已使用额度不能超过总额度的80%。

银行一般会按信用卡已使用额度的10%（即最低还款额）来计算月负债。

2、银行负债率要求

在谈到银行的负债率要求之前，让我们首先来看一下银行是怎样计算负债率的。月负债率的基本算法：负债总额度/ 个人总收入*100%。

目前，银行对一般贷款人的个人负债率要求是，半年之内负债率要求在70%以下，但也有一些要求较高的银行要求是个人负债率低于50%甚至30%。

所以在此提醒想要申请贷款的客户，如果您的收入并不高，那么请控制自身的负债。在申请贷款前的六个月里，不要有其他贷款，也不要将信用卡的额度使用过多。建议申请贷款之前将信用卡提前还清，并在放款之前保持较低使用。