慧子的第98篇原创文章。
大家好，我是小廖，一个不知懂理财的保险博主，关注我，带你轻轻松松了解风险，明明白白购买保险。
很多人不知道增额寿是啥，更别说用增额寿来养老了。
这里我先简单解释一下，什么是增额寿。
从保险专业上来解释，增额寿的全称是增额终身寿险。
增额终身寿险，顾名思义，就是保额一直在增加的终身寿险。
所以，增额寿其实就是一款终身寿险，只不过是保额一直在递增，不像传统的寿险，买多少保额，就一直是那个保额。
增额寿一般有2个数据，并且这2个数据经常把保险小白搞晕。
一个是保额，也就是身故保额，身故可以赔多少钱的意思。
另一个是现金价值，也就是退保可以拿回来多少钱的意思。
所以增额寿有两个拿钱的方式，如果身故，可以通过身故理赔金拿钱，而活着可以通过退保拿钱。
而我们今天说的，用增额寿来养老，则是通过现金价值来实现的。
下面我们通过一个例子来说明。
这是某款增额寿的现金价值表，被保险人30岁，每年10万，交20年，共200万。
交完保费后，从第21年起，每年的现金价值增幅为3.5%
那么，从第21年起，我们只要从现金价值里面拿出3.5%出来，现金价值就永远不会减少，因为我们只是拿出了增值的部分，并没有动用它的根本。
这样是不是就实现了网络上人人吹捧的用“利息”来养老的生活目标呢？
并且还不用担心利率下滑的问题，因为这个增值幅度在投保的时候就已经确定了。
只要你不退保，它的现金价值就永远按照投保时的约定来增值。
下面我们就用减保来演示一下，如何用增额寿来养老。
这里解释一下减保，减保的全称是减少保额，减少保额的同时，现金价值也会随之减少，减少的现金价值会以现金的形式打到你的银行卡。
我们可以看到在第20年末的时候，也就是被保人50岁的时候，现金价值为2746475元，2746475*3.5%=96126元。
因此，从第21年末开始，我们每年通过减保拿出96000元。
下面，我们来看看具体的减保表格。
被保险人在51岁时，每年通过减保拿出96000来养老，一直到105岁，保单里还有276万+的现金价值。
如果在105时，不幸驾鹤西去，保单里剩下的这276万多现金价值，会以身故理赔金的形式给到保单受益人。
如果你有小孩，可以以小孩作为被保险人，自己领完，孩子接着领，直到孩子驾鹤西去，剩下276万传给孙子。
真可谓是一张保单传三代。
怕大家看不懂，再给大家演示一下，一张保单是如何传三代的。
第1-20年，孩子刚出生，我30岁，以孩子为被保险人，每年投10万，交20年，共200万。
第21年，孩子21岁，我51岁，我打算提前退休了，每年从保单提取96000，直到我80岁去世。
第51年，孩子51岁了，孩子也提前退休了，每年从保单提取96000，直到孩子100岁去世。
第101年，孩子去世，孙子获得身故理赔金288万+。
自己用完，孩子用，孩子用完，一次性给孙子一大笔理赔金。
谁说富不过三代的，保单就可以让你富过3代。
PS：以上金额仅为演算用，实际投保金额以客户实际经济情况为准。
可以投得更多，也可以投得更少，完全在于个人的实际财务情况。
钱多有钱多的用法，钱少有钱少的用法，不要觉得这是有钱人的游戏。
像我就只买了2万，那又怎样？这也是钱。
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