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消费者吐槽浦发突收额度真相浦发信用卡远比网贷公司黑

首发2023-07-28 16:56·省者三观察

银行不像银行，外包不全是外包，浦发算那只鸟？消费者吐槽远比网贷公司黑突收额度2万最低还2万后没可用额度次月再还3万

作者| 尖叫怒神图片|交叫怒神

“7月浦发信用卡最低款还21373.51元，但在7月28日收到的最低还款为31824.61元，仅几天时间就多出了10000元，这几天没消费一分钱。”我（易先生）的浦发信用卡6月突然收缩了额度，既没电话通知，也没发短信提醒，最低还2万元后居然没有可用额度。

这是自易先生（投诉编号：17367619331）使用浦发信用卡以来首次遇到这样的情况。

6月份易先生还了最低款2万元，居然出现无额度可用，就连买个几元钱的东西都被告知额度不够。

随后易先生的浦发信用卡在6月这个月一分钱也没使用，但7月的账单需要再次还最低款2万元， 7月稍比6月多了几百元，又过了不到一周最低还款为31824.61元。

逾期一周，居然又白白多了1万元。请浦发这钱是怎么算出来的？

也就是说，易先生的浦发信用卡在6月、7月两月仅还最低就多达4万元了。7月又要还2万多元，也就说6月、7月两个月就要还5万多元，对于一个每月工资只有不到1万的工薪族来说，肯定是还不上了。这相当于被浦发银行信用卡“抢”走5万元，一下子将易先生带入万丈深渊。

这在以前，易先生最多还1万，可出一些费用后额度可以使用的。

本来一切都好好的，但就是在浦发信用卡没有事先告知的情况下，突然降低了2万元的额度，降了额度还了2万元的最低款（6月已还），但7月又要还2万元，且还是无法使用的话，就要拿出4万多现金，对于一个不足1万元工资的人来说，肯定还不了。

迫于无奈，易先生特地请求浦发信用卡中心应该考虑实际情况，不能这样随意大起大落降低额度，明面降了2万，实际上需要付出6万元的代价？这肯定是违背国家法律及相关规定的？易先生也咨询有关银行说贵行的做法欠妥？有律师更是说浦发银行信用卡违反金融消费者权益保护管理规定。

在易先生看来，在2022年以前在易先生不知情的情况下，浦发信用卡多次自动给易先生办理多期业务，在易先生未同意就被强行分期，多收分期利息。按照金融管理规定，未经同意必须退回易先生的分期利息。

此外，浦发信用卡诱导易先生使用最低还款，促使用户产生大量循环利息收取，分期利息和万用金利息，用户还的总利息远超总额度了。

在此呼吁浦发银行信用卡根据易先生的实际情况，放开可用额度，方便使用浦发信用卡。

1：远比网贷公司黑

7月28日在黑猫投诉平台投诉的浦发银行信用卡显示，累计投诉量34717，已回复33348，已完成30241。

近30天，浦发银行信用卡投诉量高达544，已回复544，已完成75。浦发银行信用卡的一天几十件的投诉，即便回复也就是很官方的，真正回复解决问题的少之又少，如此这样投诉只会越来越多。

这些投诉内容主要涉及“高利息、重复收取利息，诱导使用备用金，恶意开通自动分期，私自扣费”等方面。

正如消费者评价所言，“银行不像银行，外包不全是外包，浦发算那只鸟？”

在黑猫投诉平台查知，浦发银行信用卡的投诉一月好几十件，看似件件有回复，但不应东西也不知南北，忽悠了再忽悠，带消费者潜入水深火热中，员工月收入轻松三两万，吃水勿忘挖井人，哪知消费者利息重利息，分期费用变了利息，手续变了利息，捞取巨额的费用，谁知压垮很多很多的消费者。

皮之不存毛将焉附？黑心浦发，投诉第一，解决问题靠忽悠。最新的案例：

第一：“无故降额，损害消费者合法利益”。

比如，2023年7月27日 22:18有消费者（投诉编号：17367766956）投诉浦发银行信用卡中心无故降额，要求恢复原额度，涉诉金额14000元。该消费或者称，原额度34000元，全额还款之后未通知的情况下无故降到20000元，请求恢复到原额度，降额前提前给予通知，还让我们做好准备，无故降额给我们生活带来很大的烦恼。

比如，2023年7月8日 08:34有消费者（投诉编号：17367417627）投诉浦发银行信用卡中心“无故降额”，投诉要求要求恢复额度，涉诉金额：15500元。

“本人用浦发银行信用卡已经多年，从没违规操作没逾期，平时也配合浦发客服打来的电话要求分期合作，7月2日全额还款进去无故降额，导致资金困难，给家人看病的钱还进去没有了。不要求银行提额，只要求恢复我原有的额度。原有额度38500降到了23000。”该消费者称。

第二：无耻到搞虚假贷款，涉嫌盗取消费者信息，非法贷款授信，影响极坏。

有证为例。2023年7月27日16:55有消费者（投诉编号：17367761628）投诉浦发银行信用卡中心，虚假宣传,虚假贷款。该消费者于2023年7月27日查个人征信，其中贷款一类征信显示：2022年8月15日上海浦东发展银行股份有限公司为其他个人消费贷款授信，额度长期有效，可循环使用。截至2023年7月已结清。他本人没有办理过浦发银行卡，与浦发没有任何业务往来，请浦发银行解释下这条信息是怎么回事，并对不实征信记录进行撤销处理。

比如，2023年7月13日 14:52有消费者（投诉编号：17367511388）投诉浦发银行信用卡中心“钓鱼纠纷,贷款问题，投诉要求解释,改善服务。“收到浦发银行给我发送的7月15号之前让我还款的信息，但我并未在浦发银行办理过贷款业务。”该消费者称他收到浦发银行莫名其妙的贷款信息。

又如：2023年7月3日 18:41有消费者（投诉编号：17367338473）投诉对象浦发银行信用卡中心，投诉问题希望能停止利息和违约。“浦发银行信用卡利息和违约金实在太高了，不是不还钱，实在是这些个月太难了，还不起，停止后愿意每个月还几百，实在是自己现在没工作还要养小孩，每月还不了太多，3个月就3000的利息违约金了”。该消费者称。

第三：“直接扣用户钱，太可怕了，远比网贷还可怕”。

比如，2023年7月27日 17:13有消费者（投诉编号：17367762047）投诉浦发银行信用卡中心“私自扣款”，投诉要求退款,解释,改善服务，涉诉金额：45元。“我今天刚收到一张浦发车主卡，下午3.40左右去激活的，4点左右我回到了店里，4.30收到信息说我开通了一堆自动续费权益，其中四项都是下个月扣钱，一项是立即扣了我45元，没有我本人同意，也没有点击直接就给扣钱了。”该消费者称。

又如，2023年6月30日 08:47有消费者（投诉编号：17367276791）投诉浦发银行信用卡中心私自扣款，投诉要求退款，涉诉金额：440元。 “浦发银行信用卡未经本人同意，在本人不知情的情况下，擅自扣款用卡宝极致版每月8元，从2018年12月28日开始扣费至今总金额为440元，以上服务本人不知情的情况下自动续约并扣款，现要求退还440元款项并关闭这个服务。”该消费者称。

还如：2023年7月21日 17:31有消费者（投诉编号：17367657183）投诉浦发银行信用卡中心“私自扣款即私自开通“省心还”每月扣款20元”，投诉要求退款，涉诉金额：1020元。该消费者称，“本人使用浦发银行信用卡，都是按时还款，私自绑定开通省心还权益，每月扣款20元。该权益只是每月短信提醒还款，本人一直是按时还款，此项权益极其不合理。客服说是开卡就需要绑定权益服务，两个月后需要自己取消，但是浦发银行没有通知告知此项业务已经开通。就这样，每月20元的费用就从2019年4月份开通扣到现在，合计1020元，如果不是本人仔细核对账单，不知道要扣到什么时候。要求浦发银行退还不合理扣款。”

又比如，2023年7月28日 13:10有消费者（投诉编号：17367774754）投诉浦发银行信用卡中心“还款扣息不告知用户，利息堪比高利贷”，涉诉金额102元。“要求退还最低还款利息，银监会有规定要有明确告知的规定，该该行没有明确告知，虚假宣传，本人并不知道会产生高额利息，账单上也没有通知，也没有短信告知，属于不正当得利，希望给予退还，（银行明明有扣息之前通知的功能，从未告知用户，属于恶意扣息，其他银行都尽量告知，但是浦发不告知不处理不协商）扣息后，平台客服说可以致电申请减免，但是电话客服说不可以，就是恶意扣费。”该消费称。

第四：恶意开通自动分期，赚取非法利润。

比如：2023年7月18日有消费者称，浦发银行信用卡未经同意开通自动分期，擅自自动账单预约分期，恶意开通自动分期，后台私自预约分期。涉及本金：75561.24元；涉及利息：4483.63元；从2021年12月27日至2023年4月17日，“浦发银行信用卡中心”把其每个月的账单都分期了，本人毫不知情；单方面的签约分期条款，极其不合理，对消费者属于极其不利条款；这些分期，并非本人主动发起，也并非本人真实意愿；“浦发银行信用卡”这种行为，存在诱骗、欺诈、欺骗等行为。“诉求”：1.返还利息手续费等4483.63元，2.额外补偿本人10000元作为赔偿费，3.按照国家相关法律、法规，对“浦发银行信用卡中心”或相关责任主体，做出相应处罚，并告知本人。

比如，浦发信用卡大额分期提前还款违约金过高。2023年7月20日 16:50:31有消费者（投诉编号：17367637745）投诉浦发银行信用卡中心，收取高额提前还款违约金，一点都不人性化，逼着用户用完用他们的分期，不用的话，取消分期就需要支付提前还款违约金。

“本人一共使用了7万左右的浦发信用卡的额度，手续费一共花了10555元，由于现在收入不稳定、且浦发分期利息过高，想一次性还清浦发欠款，本金已还30000多，但是银行要求支付剩余本金3%的违约金，合计1143元。1100多块钱的违约金有点太过分了，已多次协商要求减免违约金，但是浦发银行总是官话回应，本人办理分期的时候没有告诉我取消分期需要违约金，结果想提前还的时候告诉我有违约金，迫于无奈只能同意支付违约金，不然浦发银行就要收取我高额额额分期手续费，希望浦发银行把违约金减免。”该消费者称，他使用了8年的用户，已经给你们几万块钱利息了，是要逼死人吗？还称并没有要求能退回他的其他分期手续费，他只是要求你能退回他的分期违约金而已。

又比如，2023年06月29日 19:00（投诉编号：17367271065）投诉浦发银行信用卡中心私自扣款自动分期。要求退款，涉诉金额：15020元。

“2023年5月，发现浦大喜奔APP账单里多了分期业务，咨询浦发客服得知是在2020年就存在自动分期业务，和浦发银行客服多次协商未果，银行一直不给退还息费，2020年3月24日至今，浦发银行拿出我账单部分给我每月做自动分期，总共核算有369***.88元，产生息费大概15020元。浦发银行自动分期业务与22年就已经全面下架了，既然在下架后还没有拿出我的账单做自动分期，实在可耻，可恶，可恨，已经不是我们信任的浦发银行了，背地里搞小动作，老百姓的辛苦血汗钱，被资本无情的收割。”该消费者称。

第五、浦发信用卡多项消费投诉指标位列第一。

2022年9月，银保监会公布银行业消费投诉情况，浦发银行投诉量及信用卡业务投诉量均位居股份行榜首。其中，浦发银行信用卡业务投诉量达到6172件，占浦发银行投诉总量的86.6%。

另据上海银保监局2022年10月发布的通报显示，浦发银行信用卡中心的信用卡办理使用问题类投诉量位居第一，投诉量为4252件，占浦发银行信用卡中心投诉总量的44.63%；信用卡费息类投诉量位居第二，投诉量为2441件，占浦发银行信用卡中心投诉总量的25.62%。

2022年上半年，纳入上海银保监局通报的上海银行业消费投诉事项达39977件，其中，浦发银行信用卡中心投诉量达9528件，占在沪持牌信用卡中心投诉总量的26.12％，排在首位。

就投诉原因方面，信用卡办理使用问题类纠纷最多，共13772件，占信用卡业务投诉的37.57％；其次为费息类，共10404件，占信用卡业务投诉的28.38％。以上两项问题也是信用卡业务展业中存在的主要问题。

2022年7月初，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，即业界所称的“信用卡新规”。新规进一步强化信用卡业务经营管理，从发卡营销、授信风控、资金流向、分期业务、合作机构等方面进行规范，进一步加强消费者合法权益保护。

对照上述投诉案例，浦发银行不仅没有加强消费者合法权益的保护，反而在变本加厉的损害消费者的利益，其行为、手段远远超过网贷公司。

值得关注的是，央行发布《商业银行法（修改建议稿）》，并向社会公开征求意见。其中特意增设“客户权益保护”，对商业银行营销、信息披露、风险分级与适当性管理、个人信息保护、收费管理等客户保护规范作出具体规定。其中，在客户适当性管理方面，商业银行向客户提供与其风险承受能力不相匹配的产品和服务，造成客户损失的，应当承担赔偿责任。

据此，浦发银行应该赔偿上述诸多消费者的损失。

2：重罚之后死灰复燃

浦发银行事涉金融消费者权益保护，早就不是新闻了。

2022年11月央行的行政处罚信息显示：因违反金融消费者权益保护管理规定，浦发银行厦门分行被处386万元罚款，时任信用卡部副总经理关珍龙被处警告及罚款1.5万元。

浦发银行信用卡中心一直问题不断。

2022年6月份，浦发信用卡中心已经被上海银保监局处以40万元罚款。

因存在违法违规行为，于2022年11月22日收到银保监会上海监管局的行政处罚决定书。上海浦东发展银行股份有限公司信用卡中心（法人/主要负责人：夏云平），因信用卡授信审批严重违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，责令改正，并处罚款人民币50万元（沪银保监罚决字〔2022〕78号）。

浦发银行收多张100万级以上罚单，净利润自2020年起连续下降。

2022年以来，浦发银行已收到多张百万级以上罚单，尤其在2022年下半年，该行更是收到一张千万级罚单。

2022年9月，浦发银行因违规办理远期结汇业务、违规办理期权交易、违规办理内保外贷业务、违规办理房产佣金收、结汇业务、结售汇统计数据错报，被国家外汇管理局上海分局责令改正、警告，并处罚款933万元，没收违法所得334.69万元；8月，浦发银行大连分行因授信业务“三查”执行不严格、员工行为管理不到位等，被银保监会大连监管局责令改正，并处罚款合计290万元；7月，浦发银行武汉分行因未严格执行实贷实付和受托支付等十七项违法违规事实，被银保监会湖北监管局罚款785万元；

6月，浦发银行西宁分行因未按要求向金融消费者披露与金融产品和服务有关的重要内容等五项违法违规事实，被央行西宁中心支行警告，并罚款212.5万元。

从2022年三季度财报看，浦发银行实现营业收入1436.8亿元，同比微增0.14%；实现归母净利润404.62亿元，同比减少2.59%。这是浦发银行自2020年、2021年连续两年净利润下滑后，再次出现净利润下滑。

浦发银行（600000）2022年三季报称，公司主营收入1436.8亿元，同比上升0.14%；归母净利润404.62亿元，同比下降2.59%；扣非净利润401.17亿元，同比下降2.78%。

值得一提，浦发银行信用卡中心外包人员的劳资纠纷，反映出银行信用卡发展红利的丧失遇到的尴尬。2023年5月14日消息，100余人到浦发银行信用卡中心所在的办公楼前的照片，浦发银行回应称，“系一业务外包公司与所属员工之间存在劳动纠纷所致”。

可以说，浦发银行信用卡中心劳资纠纷，揭开了银行信用卡行业的最后一块“遮羞布”。

浦发银行信用卡大量外包人员，即第三方派遣制人员，更重要的是，作为客户的易先生们无法真正知道哪些是银行编制内员工、哪些是第三方员工。

2009年以前，外包人员主要是信用卡营销人员和客服人员，其中主要以信用卡营销人员为主，又分为信用卡直销中心和营销团队。2009年由于中国人民银行关于“发卡机构不得将信用卡发卡营销业务外包”的指导意见，信用卡的业务营销第三方人员越来越少，而更多集中在信用卡客服、信用卡分期营销和催收等业务领域。

这一次浦发银行的信用卡中心外包人员劳资纠纷，把银行信用卡第三方人员存在的问题暴露于公众之下。

对于银行来说，信用卡业务属于一个相对独立的部门或机构或子公司，而2016年浦发银行纷纷设立信用卡子公司。

受信用卡发展红利的影响，各银行信用卡业务发展超预期。有报告数据显示，中信银行2012年至2014年期间信用卡业务的复合年增长率约为50%。浦发信用卡新发卡量的爆发式增长，2015年新增发卡量为363万张，到2017年就达到了1358万张，2017年浦发信用卡交易额更是暴增近80%，一举突破万亿大关。

花无百日红。信用卡市场经过20年的高速发展，高速发展的规模扩张红利已不再。据央行数据，2022年易先生国信用卡和借贷合一卡总量增速由正转负，同比下降0.28%。

浦发信用卡各项业务指标在2019年至2021年出现严重下滑，2019年信用卡贷款余额同比下降2.75%，2020年信用卡流通卡数、贷款余额双降，其中信用卡贷款余额更是下降13%。

在信用卡各项业务特别是贷款余额下降时，标志着银行的盈利能力下降，从而出现各种矛盾激化的情况。

据报道，一名浦发银行信用卡中心工作3年的外包用工表示，自己主要是负责营销信用卡分期和贷款，之前高的时候月薪能到手一两万元，但2022年工资越来越低每月只有四五千元。

另外，2022年11月4日，浦发银行信用卡中心还上海浦东新区法院被列为被执行人。

在监管趋严的背景下，银行一方面要控制信用卡授信额度和风险，另一方面也要明确信用卡业务红线。

催收业务管理不严，随之而来的就是不断的投诉。

2022年中国银保监会发布了关于2022年第二季度银行业消费投诉通报中，浦发银行信用卡业务投诉高达6172件，高居各大银行首位。

对于浦发银行而言，信用卡业务是主要的收入来源，2022年上半年，浦发银行信用卡业务总收入219.22亿元。

2020年9月，央行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，要求银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的全流程管控机制，确保在金融产品或者服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。

就此，该办法要求“各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作”，意在保护金融消费者合法权益，规范金融机构提供金融产品和服务的行为。对标浦发银行的情况来看，浦发信用卡对该办法毫不重视，我行我素。

在此呼吁越来越多的消费者积极开展维护自己的利益。