近年来，随着“家族办公室”概念引入，国内家族办公室迎来快速发展。与此同时，由于家族办公室处于发展的初期阶段，加之企业自利性驱动，以及监管体系尚不成熟和规范。家族办公室企业也暴露出一定的风险。

据美国家族办公室协会的定义，家族办公室是“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务，以使其资产长期发展，符合家族的预期和期望，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值的机构。”

我国最早一批家族办公室出现于2010-2012年前后，开始主要是财富管理机构为了向超高净值客户销售产品而进行营销包装。鉴于我国极其庞大的高净值人群和极具潜力的财富管理需求，家族办公室的资产管理、专业服务咨询需求仍是上升发展趋势。

现阶段我国缺乏有关家族办公室的监管规定，加之家族办公室概念也比较广义，导致无需资金实力的家族办公室马甲公司居多，业务范围也庞杂。

例如，2021年海南省市场监督管理局发布了《关于304家商事主体名称以统一社会信用代码替代的公告》，要求304家商事主体停止使用不符合规定的命名，其中有301家为名称中含有“家族办公室”字样的企业家族办公室行业发展尚不规范，部分家族办公室可能沦为理财产品的销售点，违规向不特定投资者承诺固定收益。成为非法集资藏污纳垢的空隙。

[根据粤港澳大湾区家办联合会(筹)和家办标准研究院于2022年6月联合发布的(中国家族办公室绿皮书(2022)》数据显示】

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part 1 家族办公室行业风险情况

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广州市金融风险监测防控中心基于大数据对全国家族办公室企业进行全面排查，发现部分家族办公室企业存在风险信息。相关情况如下:

(一)家族办公室成为违规理财新展业渠道

部分违规家办试图通过设立家族办公室达到逃避监管约束的目的。如某机构通过APP、微信公众号以及线下渠道违规向不特定对象销售高收益的固定收益产品，承诺收益约8%，产品资金疑似流向关联方。

(二)房地产企业涉嫌通过家族办公室缓解资金压力

在2020年“三条红线”政策、贷款集中度管理政策及预售资金监管收紧政策的叠加影响下，部分房企高周转发展模式不能持续，2021年下半年因部分房企债券违约引发行业的流动性危机，行业销售不断走弱，房企在资本市场的融资规模大幅收缩。因此，部分资金周转困难的房地产企业开始通过财富管理公司、私募基金甚至家族办公室等非法渠道筹资。将公司自身项目包装为金融产品违规向公众销售，承诺固定收益。

(三)家族办公室成为政信定融产品的新销售渠道在当前地方财政收入、房地产市场持续下滑的背景下，部分省外区县政府为了弥补财政缺口，通过国资城投公司违规在(伪)金交所发行政信定融产品，借助财富管理公司、投资公司、家族办公室等企业向公众高息融资，目前呈现野蛮生长态势。

(四)家族办公室异化成私募，保险的销售机构

一方面。部分家族办公室作为私募基金管理人的关联方，未进行合格投资人筛查及作出相应风险评估，公开宣传私募基金产品，甚至暗示承诺固定收益。另一方面，部分家族办公室屈于独立第三方，未经许可涉嫌在互联网从事信托、保险产品代销活动。

part 2 家族办公室良性发展监管建议

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(一)限制“家族办公室”字样作为企业名称

目前国内缺乏完善的家族办公室行业的监管规则为行业稳健长远发展，建议限制“家族办公室”字样作为企业名称，一是该行业的监管规则尚不完善，避免家族办公室成为继财宫管理公司后违规理销售的窝点:二是任由企业在企业名称之中写入“家族办公室”字样容易让群众产生误解。

(二)完善家族办公室监管体系

监管部门有必要对家族办公室实施设置准入门槛，对于符合基本条件，完成注册或核准手续的才可颁发相应的牌照或备案。建议监管部门需要对其主体资格、客户管理、投资行为、信息披露等方面加以必要的约束。

(三)对存量家族办公室进行摸底排查

建议对辖区内家族办公室企业进行初步筛查、摸清底数，确保风险有序分类化解。首先上门核查企业的经营地址及经营状态:其次对于未持牌或未备案家族办公室且疑似从事财富管理销售理财、私募产品的重点企业可考虑开展现场检查或约谈:最后，对于当前风险规模较大、难以处置的家族办公室，建议建立“一案一企一策”、限制企业在社会筹集资金的增长速度等。提前防范化解非法集资、涉众维稳风险。

(四)加强新型非法集资案例宣传

针对家族办公室违规向公众销售私募基金、理财产品、保险产品，以及涉嫌非法集资风险的作案手段，可通过各类媒体有针对地向社区居民进行剖析讲解，引导群众提升辨别能力，远离非法集资。

作者单位介绍：

广州金融科技股份有限公司（简称“广州金科”）是由省市国资共同发起设立，前身广州商品清算中心。

广州金科立足监管科技辅助省市政府对地方金融业态进行风险监测与防控，并依托金融大数据资源库，创新金融科技服务湾区实体经济发展，积极利用人工智能、移动互联网、大数据、云计算、区块链等科技成果，充分释放金融大数据作为基础性战略资源的核心价值。

广东省政府经过实践探索，确定依托广州金科建设广东省地方金融风险监测防控中心；2017年广州市政府依托广州金科成立广州金融风险监测防控中心，与广东省地方金融风险监测防控中心二位一体。