毫不意外，今天（9月1日）起，各大银行再度集体降息！
其中有工商银行、农业银行、中国银行等国有大行，也有兴业银行、中信银行、平安银行等股份行。
从多家银行官网挂出的最新人民币存款利率表来看，
1年期、2年期、3年期、5年期定存，挂牌利率普遍分别下调10个基点、20个基点、25个基点、25个基点。
国有行利率调整后，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款挂牌利率分别降至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。
据业内人士分析，后续地方性中小银行也将陆续跟进降息。
这意味着我们把钱存在银行里面，利息又要变少了。
对于习惯了储蓄的普通人而言，想好好存个钱，怎么做才好？
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01
利率下行将是常态
在利率市场化进程持续推进和金融让利实体的背景下，
今年以来，国内银行已掀起了三次“降息潮”。
而实际上，不止是今年才开始降息，
自从LPR出现以来，已经历经了9次下调：
1年期LPR从4.25%下调到现在的3.45%；
5年期LPR从4.85%下调到4.2%。
总体下调幅度0.65%~0.8%。
每次降息之后，存款利率也必将下调：
就拿去年来说，2022年8月降息政策公布，
1年期和5年期的LPR都下调了0.15%；
9月没多久，多家国有大行就下调了个人的存款利率，
其中3年期和大额存单利率下调幅度正好也是15个基点。
有媒体统计了自2020年以来，存款利率的调整情况：
利率下行已经是大势所趋，
就算你跨省存钱、跨境存钱，也只能保住3年或5年的利率。
到期了还要重新存，到时候利率能不能保住2%，真不好说。
30年前，我们能看到10.98%的利率，
5年前，还有6%的利率，
今天，存一年我们还能拿到1.5%，
或许在不久的将来，就要被迫接受1%、乃至0利率、负利率。
02
银行不是唯一解，请重新认识保险的价值
如果是短期内要用到的钱，比如几个月、1年这样的，
余额宝、银行存款依然是个不错的选择。
如果是几年、十几年甚至更长一段时间内是不需要用到，
或者现在钱不多，但收入稳定，想慢慢存一笔钱，
银行并不是你唯一的选择，可能也不是你最好的选择。
建议你好好了解一下年金险、增额终身寿等储蓄型保险。
钱放到储蓄险，有这些优点：
第一，起投门槛低、普通工薪阶层都能买。
很多年金险、增额寿险的起投金额都只要几千块。
比如年金险中的，年交5000元起；
增额寿里面的、，年交1000元起，
普通工薪阶层也能轻松上车。
而且这笔钱也无需一次性投入，可以根据自己的资金情况，选择不同缴费期。
比如我们打算买增额寿险，暂时钱不多，可以不一次性投，而是选择3/5/10/15/20年交，
把资金压力按年进行分解，同时还能达到每年强制储蓄的目的。
尤其是个别储蓄险还有个比较灵活的地方——允许加保，或支持附加万能账户。
现在先买一点占个坑，把长期收益率锁定下来，未来要是手上的钱更多了，再加大投入。
第二，利率锁定终身，不必担心大环境影响。
成年人的安全感都是钱给的，
而钱的稳定增长却容易受到外界影响。
比起银行存款利率动不动就来一次下调，
年金险、增额寿险利率可以锁定终身，就香多了。
什么意思呢？
就是自投保之日起，只要不退保，这个利率就伴随终身了，
不管外界存款利率怎么跌，它都不受影响。
这个稳定性，是肉眼可见的踏实！
比如增额终身寿险的现价，都是白纸黑字写进合同中：
投保后，可以在保单中查看到具体每一年的现金价值。
前面我们提到，银行定期存款利率基本进入“2%时代”，就这样大家存款的意愿还极其高。
而目前市面上大部分储蓄险，长期收益率大多在3%左右，还有一些年金险可以达到4%左右。
注意，这是复利！
我们以，30岁男性，年交10万交10年为例，
把3%的复利简单折算成单利看看。
持有10年，年收益率（单利）达到1.86%；
持有20年，年收益率（单利）达到3.47%；
持有30年，年收益率（单利）达到4.18%；
持有70年，年收益率（单利）达到8.77%；
相比而言，储蓄险的魅力在于长期持有，时间越久越能凸显出来。
这么优秀又稳定，文末加规划师轻松就能买到。
第三，双重安全保障，避免暴雷。
前面我们提到，增额寿险和年金险等收益，是白纸黑字写进合同中，
即受合同法保护。
同时，因为是保险产品，还受到保险法监督和保障。
即使有突发状况，也会有国家金融监督局亲自下场解救。
可谓是拥有双重保障身份的产品了，安全系数妥妥的~
具体产品清单，可以>>>。
03
奶爸总结
全球大环境都在降息，这个影响不单单是存款利率在下调，
想要长久安全稳定的锁定利率，银行可能并不是最优的选择。
如果有储蓄计划的朋友，不妨多了解一下增额终身寿险或者是年金险，
安全稳定、利率锁定终身，而且复利收益近3%，也是非常不错的。
有任何投保疑问，欢迎文末加规划师微信，1v1聊一聊！
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