帕累托：20%的人拥有80%的财富，高财商儿童应明白这8个经济常识|帕累托|经济常识|高财商

聚焦育儿难题，帮助你成为更好的父母。

你好，欢迎来到魔斯妈妈集多年金融财务领域和教育领域从业经验，重磅打造的育儿小课堂《财商，商业时代孩子成长的必修课》。

从这节课起，我们将进入知识增量普及篇。

方法好比武器，能帮助孩子更好地游走江湖。但是想真正做个武林高手，是需要修炼内功的，也就是我们讲的知识增量。这一节课，我们来谈谈高财商儿童必须明白的8个经济学常识。

通常来讲，成人培养财商需要阅读一些经济学书籍，系统性地学习投资理财知识。但这对于孩子来说有一定难度。现在市面上有一些给孩子看的财商书，但因为考虑到受众群理解力的问题，知识密度并不高。

所以，我结合孩子们的日常生活、学习，引入8个经济学常识，并用通俗易懂的表达方式讲解，希望能帮助孩子积累财商知识，同时理解更多做人处事的道理。家长们在和孩子沟通时，可以借鉴。

好，首先我们来看看第1个常识：银行是干什么的？

我们带孩子去银行存钱时会告诉他们，储蓄能钱生钱，让我们获得利息收入。100元钱在银行里存上一年，再取出来，我们便能获得102元钱。这个多出来的2元钱就是银行给我们的利息。如果存款的时间越长，银行给我们的利息也会更多。

这个时候孩子也许会问：“为什么钱存在银行，银行帮我们保管，还要给我们钱呢？”

父母不妨这样回答孩子：“因为银行会把我们的钱借给需要用钱的人，这叫“贷款”。银行贷款给别人，会收别人更高的利息。这就是银行赚钱的方式。

银行在用我们这些存款人的钱赚钱，所以银行当然要把赚到的钱，分一点出来作为使用我们钱的报酬给到我们啊。那这个“报酬”就是我们的“存款利息收入”。

虽然现在银行有很多新的产品，比如理财、信托等等，但是这些业务的根本逻辑都是用别人的钱赚钱，这就是银行赚钱的基本模式。

第2个常识，什么是信用卡？

最近，我在三联周刊上看到一篇文章《那些身陷消费贷的年轻人》，颇为震撼。新一代的年轻人中，竟然有如此多的“巨额负债人”。她们不买房，也没什么大额支出，但每月工资一到手就得还信用卡，钱还没捂热就没了。雪球越滚越大，最后连工资都不够还卡，开始出现欠账。但即便这样，他们依然没有意识到问题的严重性。

文章中一位受访者说，直到他发现所有的银行都不再给他办信用卡，他去查自己的征信才知道，竟然有14页的不良记录。逾期不还的每一笔记录都记得清清楚楚，而且借款利息高得吓人。

很多年轻人并不知道，这些征信记录是要伴随其一生的。这不得不给父母敲响警钟。一定要在早期培养孩子合理的消费习惯。

什么是信用卡？它不是普通的银行卡，不需要卡里有钱才能消费。你可以通过刷这张卡先消费，后付钱，相当于银行提前借你一笔钱花。只要在一定期限内还款，银行不会收你任何费用。

听起来是不是信用卡好处多多？无偿帮助你缓解燃眉之急。

但是你需要了解信用卡也是银行的一种产品，它也有它的赚钱模式。当你欠款逾期还不上，银行便会向你收取高昂的借款利息。这个利息通常是常规贷款的3-4倍，而且会复利计算，利滚利。很快你就会发现这个利息高得吓人。

信用卡不是想刷多少就有多少，银行也不是无限度的提款机。预支的钱和借来的钱，实际上并不是我们自己的钱。我们必须在规定的时间内还给银行，如果还不上就会影响我们的信用，会永久地被列入“黑名单”。通俗点说，我们会被当作一个“说话不算数的人”，长此以往，就不会有人再给你借钱。

所以，我们一定要懂得理性使用信用卡。消费的钱，终归还是要靠自己一点点努力赚出来的。关于这一点，父母一定要在早期就跟孩子把这个道理讲清楚，教孩子“量入为出”。

第3个常识，负债一定是件坏事情吗？

中国人的传统观念认为“欠债“是一件不好的事情。但现代经济学告诉我们，欠债不一定是坏事。

不论是企业，还是个人，适度负债都有利于资源配置的优化。之前我们讲什么才叫会花钱，有一个衡量标准是：花的钱能否创造更大的价值。同样的道理，如果借钱能够创造更大的价值，超过了借钱本金和利息的成本，那这个借款负债就是健康积极、更有效率的。

比如贫困大学生申请助学贷款，能够让他继续学习，有机会获得更多创造财富的能力，那这个助学贷款就应该借。再比如成年人贷款买房子，能够让一家人提前几十年获得稳定的生活，房产增值也会带来更多收益。只要能够还得起月供，不影响家庭生活基本需求，这个负债就是值得鼓励的。相反，如果借款只是为了满足日常消费，像上文中提到的滥刷信用卡的情况，就一定要谨慎。

为了培养孩子对负债正确的认知，父母可以在家里和孩子演练“借钱”模式。孩子有大额支出，或者零花钱透支时，可以向父母借钱。借钱的时候，孩子需要说明借钱的合理理由。由父母决定要不要借钱。如果借钱，那就一定要有规则意识，明确还钱时间，利息金额。