2023年中国新富人群财富健康指数|2023年中国新富人群财富健康指数|财务|金融

今天分享的是新富人群系列深度研究报告:《2023年中国新富人群财富健康指数》。(报告出品方:上海高级金融学院)

报告共计:68页

【报告内容摘要如下】

后疫情时代，中国正着力推动经济从高增长模式转向持续增长、长期繁荣的高质量发展。作为社会经济发展的中坚力量，新富人群的财富健康在中国实现高质量发展愿景的道路上扮演着不可或缺的重要角色。

近年来，房地产等传统投资领域正逐渐让位于日益复杂而多元的金融产品。公募基金投顾试点和个人养老金账户等行业变革举措的落地也意味着个人投资者需在自己的财富生活中肩负起更多责任。与此同时，新富人群及其家庭的生活水平不断提升，随之而来的是日益复杂的财务需求和更高的经济压力。这一系列变化都对新富人群的财富管理提出新的要求，而金融服务行业如何帮助他们应对这些挑战决定了新富人群将如何实现他们对财富健康和美好生活的愿景。

第七年度的《指数》显示，中国新富人群财富信心保持稳定增长，而财务规划、资产管理和投资参与水平提升相对迟缓。

1.中国新富人群对自身财富管理能力愈发自信，但实际财务规划水平仍有待提升

2.面对未来经济不确定性，新富人群正逐步调整经济预期和生活方式

3.新富人群的投资风格和策略趋于保守

4.投资收益预期与风险错配，金融素养提升仍有较大空间

5.养老规划不足或将为新富人群退休后的财富健康埋下隐患

6.新富人群对投顾的态度出现积极转变，行业可把握机遇深化居民对投顾服务的认知

•中国新富人群对自身财富管理能力愈发自信，但实际财务规划水平仍有待提升

新富人群对其未来五年财富健康的预期也呈现类似分布，收入越高的群体总体上对未来的预期更为乐观。

数据显示，经济持续增长﹙54.0%﹚是新富人群最主要的财富信心来源。但值得注意的是，也有41.5%的受访者对未来五年的经济增长表示担忧。这意味着人们的财富信心将很容易随着宏观经济变化而波动。

尽管如此，新富人群实际的财务规划能力与行业最佳实践间仍存在较大差距。今年，财务规划次指数得分大幅下降2.16分，且仍有高达98.0%的受访者尚未为自己制定符合行业标准的财务规划，这一数据与往年的调研结果基本持平。

自我评估和实际能力之间的差异可能会为新富人群的长期财富健康埋下隐患。金融服务机构应把握机遇、肩负责任，通过具有针对性的金融教育、以客户为中心的投资咨询持续为新富人群提供相应的支持和指导，助力他们应对挑战。

•面对未来经济不确定性，新富人群正逐步调整经济预期和生活方式

在财富信心增长的同时，新富人群对实现财务舒适和财务富裕所需的流动资产水平的预期却出现下调。今年，受访者对两者的平均预期较去年分别下降4万元和66万元。与此同时，许多人正试图增强自身的财务韧性，以更好地应对未来的不确定因素。

在2020年的《指数》中，我们发现新富人群在定义“财富”时更加注重家庭关系、个人幸福等精神层面的财富，而非仅仅着眼于物质财富。在过去三年里，这一价值观在其财务目标的选择中不断具象化，许多新富人群开始转而为长期目标做准备。例如将重大疾病开支、退休养老、赡养父母作为财富管理优先事项的受访者比例已连续三年上升，应急资金与子女教育也都曾多次位列新富人群最重视的财务目标之首。

与此同时，将奢侈品消费视为财务目标的受访者占比连续五年下降，今年占比仅为28.6%。储备创业资金、购买投资和自住性房产等财务目标对新富人群的重要性也日趋下降。

这些变化表明，新富人群重新将注意力聚焦于财务安全和财富可持续增长，而非进行不切实际的投资或是炫耀性消费。

随着新富人群在财富管理中日趋务实，金融服务行业应主动深入了解这一群体新兴而多样的财务需求，推出契合需要的高质量服务，以助力新富投资者和家庭走向财富健康。

•新富人群的投资风格和策略趋于保守

与往年相比，今年新富人群在投资中的风险规避倾向愈发显著。而当他们在市场波动加剧的局面下试图通过减仓来为自己止损时，可能会错失长期投资带来的增长红利，这会对新富人群财务目标的实现造成深远影响。

人们对投资亏损的承受力也有所下降。53.7%的受访者表示自己最多只能承受10%的亏损，较2022年的35.4%上升近20个百分点。表示无法承受任何损失的受访者占比也从2022年的6.0%上升至今年的9.3%。

这种趋于保守的投资心态同样体现在新富人群的资产配置变化中，尤其是许多人投资标的过于集中、缺乏多元化。

近六成﹙59.8%﹚新富人群表示现金和定期存款是他们目前最为青睐的金融产品，占所有投资资产类别的首位。银行理财产品的受欢迎程度也有所上升，62.5%的受访者称自己持有银行理财产品，去年这一比例仅为47.0%。相反，持有股票的受访者占比降至自《指数》发布以来的最低水平，仅为18.2%。

【报告内容看点】