近日，青岛农商银行发布2023年第三季度报告，在营收稳步增长的同时，归母净利润获得了近10%的增长，交出一份亮点频频的三季报。

年报显示，报告期内实现营收26.37亿元，同比增长1.88%，年初至报告期末，实现营收82.3亿元，同比增长2.61%；报告期内实现归母净利润11.54亿元，同比增长9.95%，年初至报告期末，实现净利润30.46亿元，同比增长8.84%；报告期每股收益0.21元，同比增长10.53%，2023年前三季度每股收益0.52元，同比增长8.33%。

前三季度，青岛农商银行全面落实中央经济工作会议精神，积极落实监管机构各项要求，不断提升金融服务实体经济尤其是小微市场主体的能力，大力支持乡村振兴，持续强化全面风险管理，围绕“固本强基”工作主线，坚定不移推进高质量发展。

宏观上，一方面，各项稳增长政策不断落地并逐步释放效能，另一方面，作为以青岛为主营区域的地方性银行，受益于青岛市今年来较高的经济复苏，青岛农商银行业绩将有望保持较高增速，前三季度的稳中向好为实现全年良好业绩打下了稳定的基础。

发展“稳”字当头，各项指标稳中向好

在前三季度经营中，青岛农商银行全面强化风险管理，积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，推动风险防范和化解，不良贷款余额较年初下降2.12亿元，不良贷款率较年初下降0.3个百分点，实现不良贷款指标“双降”，资产质量持续改善。该行持续加大对房地产贷款的管控力度，房地产贷款占比较年初下降5.36个百分点。

在稳的前提下，青岛农商行各项经营指标保持较快增长。报告显示，该行业务规模保持较快增长，资产规模超额完成全年预算目标，截至三季度末，青岛农商银行全行资产总额4676.45亿元，本报告期末比上年末增加7.56%；负债总额4282.15亿元，本报告期末比上年末增加7.51%。

青岛农商银行存贷款实现了翻倍增长，截至三季度末，各项存款3065.32亿元，本报告期末比上年末增加7.06%；发放贷款和垫款总额2531亿元，本报告期末比上年末增加5.38%，存贷款增量是去年同期的两倍。

青岛农商银行营收净利指标稳健“双增”。在全国银行业竞争加剧，贷款利率持续下调的形势下，该行前三季度实现营收82.3亿元，同比增长2.61%；实现拨备前利润59.8亿元，同比增加1.71亿元，增幅2.94%;实现净利润30.46亿元，同比增长8.84%，高于行业平均水平。

业务规模保持较快增长，核心竞争力结构性提升

前三季度，青岛农商银行从提升客户服务、优化产品体系入手，开拓增量市场，深耕存量市场，实现信贷投放的总量增长、结构优化，进一步增强了银行的核心竞争力。

青岛农商银行聚焦高频民生场景，搭建场景化零售获客平台，提升客户精细化管理与精准化营销能力，实现客户面、产品线、服务周期“三位一体”协同发展。截至三季度末，全行客户数达750万户，个人金融资产有效用户达270余万户。同时，加强存量公司客户挖潜、战略客户经营和机构客群增户扩面，紧盯上市、拟上市、民营龙头、瞪羚企业等3000户目标企业及各级党政机关和重点项目，以“白名单”引流工程、战略客户升维工程、资金链条定位追踪为抓手，加快适配政策补给、业务流程优化、服务模式创新，深化公司客户分层分群管理，公司客户接近16万户。

青岛农商银行紧密结合市场发展和客户需求，实现客户需求敏锐洞察、产品服务个性定制、营销信息精准推送，持续深化数字化转型工作，落地应用远程视频银行、芯智尽调等26个重点项目，完善对公线上线下一体化运营体系，打造标准化、规范化的产品、营销和服务体系。积极从总量、结构、策略等方面加强信贷投放精细管理，加大制造业、科技创新、绿色低碳等重点领域的信贷投放，以重点领域信贷规模上量带动信贷结构逐步优化。三季度，制造业贷款、战略新兴贷款、绿色贷款合计规模占比较年初提高2.7个百分点。

深耕普惠金融服务，收获小微贷款新增长点

今年以来，青岛农商银行持续巩固和夯实服务小微、助力普惠的主体责任，将支持小微、“三农”、民营经济发展放在确保长远稳健发展的战略地位来考虑，将扩展小微客户、降低企业融资成本贯穿到信贷工作转型调结构的始终，在控减大额贷款的同时，引导分支机构通过营销小微和涉农信贷业务来补足规模，实现了小微贷款余额和户数均实现较快增长，将服务小微的普惠金融打造成新的业务增长点。截至9月末，青岛农商银行全行企业类小微贷款余额811亿元，较年初新增62亿元；小微企业主、个体工商户贷款余额298亿元，较年初新增42亿元。

在优化服务小微上，简化普惠小微贷款资料，优化客户服务，缩短普惠贷款审查审批流程，通过线上完成申请、审查、审批、放款等流程，提高办贷效率。在全行推广微贷分中心模式，将13家微贷分中心划归普惠金融部直管，实现服务辖区全覆盖，截至9月末，累计发放微贷特色产品贷款326亿元。

在优化金融产品普惠性上，青岛农商银行创新“保贷通”“电商贷”等金融产品，降低产品准入门槛，提高单户授信额度到300万元，当年累放线上贷款20亿元。落实普惠贷款利率优惠政策，今年前三季度，新发放普惠小微贷款加权利率较去年全年加权利率下降54BP，较去年同期下降56BP。同时，取消无还本续贷次数限制，保证存量贷款应续尽续，降低企业财务成本，前三季度为近5000户青岛市小微企业及个体工商户、小微企业主办理无还本续贷业务，预计为客户节省转贷财务成本5000多万元。

这份量增质升的三季度报告，展现出青岛农商银行“固本强基”工作的扎实成效。相信，在未来的发展中，青岛农商银行将进一步优化金融服务，夯实发展基础，巩固地方金融主力军地位，在实现自身高质量发展的同时，更好更优地服务青岛现代国际化大都市建设格局。