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南京银行官宣新任“掌门”,系曾在人民银行系统工作多年的“70后”。
文 | 温鹿
出品 | Tao财经
南京银行近期迎来了新的变动!
1月8日,南京银行官宣新任“掌门”,曾在人民银行系统工作多年的“70后”少壮派谢宁当选,该行董事长,原董事长胡升荣到龄退休。
南京银行目前资产规模突破2万亿元,也在2023年南京银行首次被认定20家国内系统重要性银行,虽为上市城商行中的佼佼者,但南京银行近年来焦虑不少,新领导履新后,面临着业绩下滑、转型等问题。
01 业绩承压
当前,南京银行也面临一定业绩增速有所承压的困境。
截至2023年三季度末,南京银行的资产总额22406.79亿元,较年初增加1811.95亿元,增幅8.80%,总资产在国内上市城商行中位列第五。
2023年该行实现营业收入356.92亿元,较上年同期增加5.04亿元,同比增幅1.43%。实现归属于上市公司股东的净利润152.84亿元,较上年同期增加3.13亿元,同比增幅2.09%。前三季度增幅减弱是由于第三季度营收和净利下降,分别同比下降了2.3%和4.58%。
2023年前三季度营业收入微增,营业支出下降,带动利润的进一步微增,而营业支出下降的主因就信用减值损失减少,在上半年时,信用减值损失就处于下降状态,同比下降了19.27%,即将近20%,由此带来营业利润的进一步增长,其中带动信用减值损失下降的是贷款和垫款信用减值损失下降带来,同比下降了35.79%。不过从单季看,第三季度该行信用减值损失是上升的,说明该行第三季度经营质量风险上行,务必谨慎对待。
利息净收入在前三季度也出现下降,原因是利息收入微增,利息支出的增长更多,导致利息净收入下降。
而2023年前三季度营收的增长靠的是非利息收入增长拉动,其中手续费及佣金净收入属于拖后腿的,在手续费及佣金收入同比下降了21.59%的基础上,手续费及佣金支出还激增37.8%,可想而知手续费及佣金净收入也会是很难看的下降数据,支撑非利息收入增长的是投资收益,同比大增43.44%,该行称主要是金融资产投资收益上升。投资收益的稳定性通常而言较差,综合当前因素,南京银行主营收入能力和中间业务收入能力均陷疲软状态,且目前尚看不到回暖的迹象。
而截止2023年三季度末,江苏银行实现营业收入586.78亿元,同比增长9.15%;实现归属于上市公司股东的净利润256.54亿元,同比增长25.21%。由此看来,无论是营收还是净利,南京银行都稍逊一筹。
02 如何走出差异化道路
在原南京银行党委书记胡昇荣为到龄退休离任,其在南京银行曾任职长达10年之久,并在任职期间,南京银行的资产规模发展迅速,年营业收入更是实现近4倍增长。
南京银行高速发展的十年,正当我国经济上升期,南京银行依靠江苏GDP大省优势,一路高歌猛进。2007年,南京银行成功登陆上交所主板,成为国内首批上市的城商行。翻看其近五年经营业绩发现,2018年至2022年,南京银行营业收入分别为274.05亿元、324.42亿元、344.65亿元、409.25亿元和446.06亿元,同比增长10.33%、18.38%、6.24%、18.74%和9%。
同期,归母净利润分别为110.73亿元、124.53亿元、131.01亿元、158.57亿元与184.08亿元,同比增长15.60%、12.47%、5.20%、21.04%与16.09%。
可以看出,南京银行近两年,南京银行净利润呈下滑态势。
而从2023年上半年表现来看,南京银行则更加逊色。根据同花顺iFinD数据,在A股42家上市银行中,常熟银行于2023年上半年以12.36%的增长率位列银行收入增速首位,市场平均收入增速为2.47%;江苏银行以27.20%的增长率位列归母净利润增速首位,市场平均归母净利润增速为8.94%。南京银行上半年营收增速为3.28%,归母净利润增速为5.26%,换言之,营收高于平均收入增速,而归母净利润增速则大幅弱于市场平均增速。
南京银行当前所面临的业绩压力是一个需要认真对待的问题。这种增速大幅弱于江苏其他商业银行的情况,源于多个因素的综合影响。市场竞争日益激烈,业务拓展受到了一定程度的制约,风险管控方面可能存在一定的挑战,导致了业绩增速的下滑,还有是在市场定位和产品创新方面与竞争对手存在一定的差距。
现在经济下行期,加上过去三年银行承担了很多社会责任,大部分处于最艰难的时间。南京银行的未来十年和上一个十年不能同日而语,有业内人士认为,明年净息差下行压力仍然较大,这会继续对南京银行造成负面影响。
从谢宁的履历看,历任中国人民银行南京分行货币信贷处副处长、人民银行泰州中心支行副行长、人民银行泰州中心支行行长、人民银行南京分行办公室主任、人民银行南京分行副行长、人民银行江苏省分行副行长等职务。
有业内人士表示,谢宁出身金融管理部门,对加快建设金融强国、服务实体经济、强化支持重大战略和重点领域发展、防范化解金融风险、加强党对金融工作的领导等要求应早已熟稔于心,同时,他还具有多年参与政策制定经历,为其专业性、敏感性等积累了大量的经验,但摆在新领导班子面前的转型与突破难题还有待攻克。
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