许多人很迷茫啊，马上到手的年终奖，都不知道要往哪放。房产不敢动，股票基金不敢动，国债不好抢，存款看不上......

风向真的是变了。我国的GDP增速曾经是两位数，而这两年回落到预期5%。经济增速下降，人们的投资和消费意愿也下降。大家的体感应该也很明显吧？都不怎么敢花钱了吧？该买的都是等等看情况再买，不该买的就一定不买了，大家消费都变得节制和更理性了。

可这节制和理性对经济复苏可没什么好处，所以才会不断降低利率，把存款获利降低，刺激人们去投资和消费。

可是，全面进入老龄化的国家，老人占比多，老人的消费能力和消费意愿本就弱，老人不太可能贷款买车买房吧？他们更多的动作应该是存钱。老龄人口越多，存贷差越来越大，银行的钱大量贷不出去，银行获利少，那只能是存贷利息双双都降低。

所以，老龄化也是导致利率下行的重要因素。

而据2023年12月14日，民政部公布的《2022年度国家老龄事业发展公报》，截至2022年末，全国60周岁及以上老年人口28004万人，占总人口的19.8%；全国65周岁及以上老年人口20978万人，占总人口的14.9%。
目前主流的看法是，如果一个国家或地区60岁以上老年人口占人口总数的10%，或65岁以上老年人口占人口总数的7%，就意味着这个国家或地区进入老龄化社会。
从这个角度上看，我国已经全面进入老龄化社会。

关键是，老龄化持续的时间长，预计到2050年，我国将达到老龄社会的峰值。要刺激消费，货币政策是必然的，从这个角度来说，利率下行也是必然的。

其实，真正的投资高手的预期早就变了，为什么挪储这两年这么流行，就是因为高手们早就意识到环境因素必然会迫使追求高收益转向追求长期安全稳定。也就是从进攻转成了防守。

这几年增额终身寿险那么火爆，是因为它符合长期安全稳定，属于防守型工具。

首先，在金融资产中，保险本身是安全的；其次增额终身寿险是一次投入，终身享受，没有再投资风险；三是增额终身寿险有锁定利率的功能，当前买的，终身锁定的是当前的利率，不受市场利率波动影响，也不受保险预定利率波动影响。四是具有中长期的灵活性，如果后期有好的投资机会，增额终身寿险里的钱，可以兑付出来，去进行进攻性的投资，获得好的收益。如果没有好的投资机会， 增额寿险里的钱，时间越长， 增值越多，可谓进可攻，退可守。

所以，现在还在迷茫着，不知道钱该往哪放的，保险了解下！说实话，再晚一步，你又变成慢一拍的那一群人了。