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作为养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度于2022年11月正式实施。最新数据显示，目前开立账户人数已超过5000万人。

然而，全国人大代表、太平洋医疗健康管理有限公司总经理周燕芳注意到，目前个人养老金缴存人数仅占开户人数的22%，人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限，投资人数仅占缴存人数的62%，存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”现象。“其中值得关注的是，年轻人尤其是‘90后’虽然在开户人数上占到整体的30%，但在参与配置第三支柱个人养老金缴存和投资时均有所顾虑。”

在周燕芳看来，年轻人对个人养老金不够了解、年轻人长期养老储备意愿不强、税收政策对年轻人的激励不足、账户管理灵活性不足以及个人养老金产品选择专业门槛高等因素，都导致年轻群体缴存和投资意愿不高。

如何促进年轻人参与个人养老金配置？周燕芳建议，首先要加强个人养老金的宣传，推广养老金融知识，由国家金融监督管理局主导，制定统一的养老金融知识宣教内容和标准，确保信息的准确性和一致性。

其次，她建议优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过15年的“90后”年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。另外，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至2万元，以加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应，增加对中高收入年轻群体的吸引力。

周燕芳还建议，针对年轻人差异化设计产品，提升个人养老金吸引力和灵活度，在保障资金安全和有效管控的前提下，增加个人养老金提前取出的条件，以满足参与人在发生重大变故及特殊场景下的应急资金需求。“具体而言，可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。探索将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围，以更好地平衡制度的刚性与灵活性，提高账户资金的使用效率。”

此外，她认为应优化服务流程，提供更多便捷可及的养老咨询、养老金规划的专业信息服务，降低个人养老金的选择门槛。

解放日报·上观新闻原创稿件，未经允许严禁转载

作者：周程祎

微信编辑：安通

校对：皮小姐

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