一些优惠多多的联名卡，反而被停发了。

撰文|徐不醒

出品|支付百科

近期，交通银行、邮储银行、长沙银行等多家银行都发布关于停发部分联名卡的公告，停发联名卡之后，银行可能会丢失一部分被联名卡吸引的优质用户。

明知停发联名卡后客户资源会受到影响，为什么这些银行还要关停联名卡发卡呢？

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多家银行停发联名卡

联名卡（这里特指联名信用卡）是信用卡的附属产品，指银行卡和商品经销商达成协议，保证使持卡人在进行消费的时候，既能享受到优良的金融服务，又可以享受到经销商的特殊优惠待遇。比如有些联名卡会返刷卡金，有些则会提供积分等等。

不论是国有大行还是股份制银行，大多都推出过联名卡，比如工行的大运会系列联名卡以及和京东联合发行的“Joy&Doga”卡通主题联名卡、中国邮政储蓄银行与中国邮政速递物流联合开发、发行的EMS联名卡以及与瑞幸的联名卡等；还有浦发银行与南航的联名卡、招商银行与王者荣耀的联名卡等等。

联名卡的辐射范围非常广泛，涵盖电商购物网站、美食、汽车、航空、旅行、住宿等各个方面，而且基于联名卡的特殊属性（包括刷卡金、积分、礼品等各种优惠福利），为银行吸引了大批优质客户办理该类信用卡，成功让银行的开卡量在短时间内实现突飞猛进。

看似是香饽饽的联名卡，近期却出现了多家银行停发部分联名卡的情况，如交通银行此前将交通银行沃尔玛联名卡和山姆联名卡停发；邮储银行停发广东粤通卡ETC联名卡；浙江民泰商业银行停发民泰银行京东联名卡；长沙银行停发三款京东联名卡等。在更早之前，招商银行、浦发银行等多家银行也停发过部分联名卡。

在公告中，银行对停发联名卡的解释大多一致，一般是因为协议到期、合作期满、不再续发等，这也是因为联名卡并非银行单独推出，也要考虑到合作的企业有没有续发的需求。对于停发的联名卡，银行也会给出未到期的可继续使用或更换其他类别信用卡的解决办法。

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联名卡没吸引力了？

联名卡发行最多的阶段大概在2017年以后，当时银行们忙于抢占信用卡市场的客户资源、刺激持卡人消费，因此与各个领域的企业达成合作，推出多种多样的联名卡，这些联名卡能为持卡人提供包括打折、双倍积分、返刷卡金、免年费等多项福利，其中双倍积分还能用来兑换卡中心的各类商品，因此联名卡在早年深受持卡人和羊毛党的喜爱。

不过联名卡也并非只有优势，有些联名卡只能在特定的机构或指定商户处享受优惠和奖励，不能满足大部分持卡人的需求。有些联名卡则有很高的年费以及积分兑换的门槛，只有消费达到一定标准才算得上划算。

还有一些联名卡的限制条件非常多，比如航空里程联名卡可能要求持卡人在一定时间内乘坐该航空公司的飞机才能获得里程奖励，这种情况就不太受持卡人欢迎。也正是因为联名卡存在一些限制使用的条件，反而不如普通信用卡一样“随心所欲”，所以也注定了联名卡的增长很快就会触碰到增长上限。

相比普通信用卡来说，联名卡更适合小众群体使用，而且由于市场环境变化很快，一些商品、购物规则可能也会发生变化，因此很多联名卡并不适合长期使用，可能去年推出的联名卡今年用起来就会不“流畅”，联名企业可能会有推出新款联名卡的打算。

不过，自2022年7月央行等监管部门发布关于进一步促进信用卡业务规范发展的文件，其中明确要求“联名单位应当是为信用卡客户提供本单位主营业务领域权益服务的非金融机构”。

相关部门的要求意味着联名卡发行的条件更加严格，对于一些不符合规定或者无法为持卡人提供很好权益的联名卡可能无法发行。

联名卡不论是在制卡成本还是制定成本，一般都会高于普通信用卡，如果不能做到长期盈利或者快速回本，就会增加银行展业的负担。结合上述种种因素来看，虽然联名卡能为银行带来更多客流，但一旦出现盈利困难的情况或者预期，银行就会考虑停用该款联名卡来确保业务的正常运行。