如何摆脱账期风险？40Seas助力ebike品牌出海，实现发货即收款！|交易|现金流|融资|账期风险

在商业贸易中，现金流决定着企业的命脉，特别是周期更长的跨国贸易，供应商的货款相当于买方的无息贷款，对于收货方来说，当然占用的时间拖得越长越好，对于供应商来说，就是不得不承受的风险和压力。

《经济观察报》调研显示：超 70% 的企业过去一年中仍有被拖欠款项的情况；75% 企业认为行业存在账期困局。“货卖出去，钱收不回来”已经成为较普遍的现象。

在跨境领域，账期的交易风险和资金压力被进一步放大。随着当前以欧美为主的高通胀、银行暴雷、加息不断等问题的加剧，从事全球商业的中小企业更肩负着巨大的财务压力，正常的订货不能落下，但手里的库存增多了，自然对资金的压力就增大了，现金流紧张，进而在进口产品时会增加对账期的需求。

不少国内出口供应商受大环境影响，不得不妥协去给账期，甚至延长账期时间，无形中提高了企业的融资成本，造成供应商资金链紧张，甚至承担出现坏账的风险。

此外，有限的融资渠道和高融资门槛严重制约了中小企业的经营发展，相比大型跨国公司，中小企业被拒绝贸易融资的概率是其7倍。据麦肯锡研究数据表明，当下全球中小企业贸易融资缺口高达1.7万亿美元，现金流的缺失让不少企业都面临经营压力。

以国内 Ebike 出口厂商为例，虽然越来越多厂商开始走以B2B和B2C结合的模式，但B端客户还是占据了主要的营收份额。因此，账期压力、回款周期，同样成为难以撇开的难题。

针对这些风险，企业也有几种应对方式。

一是做好客户调查，但仍存在调查不准确造成损失的情况。

二是购买保险，市面上的中信保就可以对跨境贸易的坏账进行赔付，赔付比例可以达到80% 至90%，但中信保几乎不服务中小企业客户，而且赔付相对来说有额度、时效的风险。

三是跟金融机构进行三方合作，卖家不仅仅可以拿回钱，而且可以提前收款，解决现金流问题，机构赔付比例达100%。然而跨境贸易场景复杂，不少机构只针对具体国家进行合作，找到这样的金融机构也不容易。

此时B2B "先买后付"（BNPL ）跨境贸易融资服务商40Seas 的出现就填补了这一行业空白。

40Seas是一家（BNPL ）美国跨境贸易融资服务商，通过大数据和AI算力，将B2B 支付和跨境贸易融资带入数字时代，一经创立就受到多家投资机构的青睐，获得ZIM、Team8投资1100万美元种子轮融资，以及获得600万美金的种子加轮投资，由靖亚资本领投，美国 QED Investors 跟投，老股东 Team8 和以星追投增持，在过去的几个月内40Seas 共获两轮融资，累计金额超1700万美元。此外，40Seas 还持有1亿美元的授信额度。

40Seas通过数据和AI能力，以创新的“先买后付”模式为企业提供了灵活的支付方式，降低了企业资金压力，为中小进、出口商跨境贸易的融资提供新型解决方案。

例如国内Ebike 厂商出口采用的分销形式，针对这种小额、高频的交易模式40Seas推出了相应的分销商额度管理系统。40Seas会为分销商提供一个循环授信额度，与品牌商的采购通过授信额度支付结算，分销商还款后额度自动恢复，无需重复申请即可完成贷款申请和支付结算，相比于一次授信有许多方便之处，也满足了借款人短期融资需求。

40Seas不仅提供创新的支付方式，还从降低风险，客户质量，服务效率等方面同步发力，全方位对跨境支付进行改革。

“先买后付”摆脱账期风险

针对账期带来的资金压力与风险，40Seas 推出了两种产品服务，一是先买后付+尾款保证，40Seas 将为卖家承担客户赊账的信用风险并提供在发票到期日垫付发票金额100%。二是尾款提前垫付，即在发票到期日前，40Seas 提前向卖家支付发票金额的100% 货款。

40Seas 将买卖双方的风险悉数转移至自身，让客户根据自己的现金流情况来决定何时支付订单，对买家来说既缓解了资金压力，也能显著提高其购买能力；对供应商来说发货即收款，不仅能补充现金流，还能兼顾财务稳定和业务拓展，实现持续的交易增长。

AI+数据——客户考核和分析

通常买家会对多家供应商的产品进行对比，或由于产品种类多样，需要不断寻找新的供应商，这也增加了贸易合作的复杂度和难度。

40Seas 提供信用调查服务，通过对卖家的征信记录进行评估，为其提供额度，全额担保、100% 兜底供应商的尾款，供应商和买家之间的交易更加稳健和可持续，也可以让企业集中精力在产品质量和市场拓展上，而不是担心资金压力和风险。

此外40Seas 也会通过AI+大数据进行买家考核和分析，筛选出值得投资的买家，并给予与其潜力相等的额度。

数字化流程——效率、服务双增长

近年来我国持续加大对外开放、跨境贸易蓬勃发展，与之相关的资金跨境支付结算需求陡增，跨境交易类型也发生明显变化，一是跨境电商需求快速增加，小额、高频成为基础交易的重要特点，二是出口电商、市场采购贸易等新业态兴起，对汇款的时效性、费率提出更高要求。

40Seas 以纯线上体验，速度更快、更透明的优势，极大简化申请和放款流程。因为40Seas提供的是非追索资金，一旦批准发票进行转移，就由40Seas承担风险和责任。

同时40Seas 可以提供针对每个大小的发票的预先融资，发票最小金额支持3000美元，最高100万美元，即便是已经发货不超过4周的订单，也可以提供保障，相较于传统信用保险，40Seas 在灵活性和响应速度上更具优势。

通过对跨境贸易融资的革新，40Seas 为跨境贸易的参与者搭建一座更便捷的“贸易桥梁”；通过其创新的业务模式，40Seas 不仅解决了中小企业面临的跨境贸易痛点，也为整个行业提供了一种新的思路。随着数字化转型的加速，40Seas 的模式预示着跨境贸易融资方式的未来趋势，为中小企业打开了新的增长空间。