收益及回本时间

一般如果是偏稳健的朋友，可以选保证部分较高的产品。如果是想要获得更多的超额收益，可以选预期较高的产品。当然也要关注一下产品的回本期，回本较快也是一个重要衡量标准。

香港分红险一般都会有周年红利（美)/复归红利（英）和终期红利,终期红利一般是退保时才确认到手的金额，所以想要确定性更大的，也可以选择周年红利（美)/复归红利（英）更高的产品。

保险公司的分红实现率

分红实现率是保险公司实际当年分红的金额和当时给你做计划书预期的金额的比值，如果分红实现率是100%，说明在这一年，保险公司分红完全达成预期。

个人建议要选择分红实现率稳定的保司。如果一个产品某一年是200%，但是某一年是60%，这个波动很大，不如选常年稳定在90%~100%的产品。

因为分红保险虽然受保司的投资能力和投资的行情影响，但是保险公司内部也是可以通过平滑机制去调整每年的分红，如果一家保司实现率稳定，说明它的调整能力也比较强。

按需选择其他权益

香港分红险一般除了分红收益外，各项功能也是比内地卷出新高度。你可以根据自己购买香港分红险的目的，去选择产品。

权益1：币种转换

香港的保单，大多数是可以在后期转换货币的。如果你本身有移民或者孩子在国外留学的需求，但是还不确定去哪个国家，可以选择一款币种选择更丰富的产品。

但是要注意这款产品货币转换是在第几年开始，是否匹配你的使用时间。以及转换是否有额外的费用。

权益2：保单拆分

目前有很多香港保单都会有保单拆分的功能，意思是一个保险可以拆成2个到多个小保单，这些小保单可以指定不同的被保人和投保人。

比较适合你后期想要把保单传承给不同的家人的丰富需求。

权益3：年金转换

年金转换是指保单在指在持有保单一定时间后，可以转化为固定领取的年金，一般有多种领取方式选择。

尤其时候后期用于养老或者某些特殊领取的需求，做定制化的设计。

权益4：价值锁定

价值锁定是指在持有保单一定时间后，你可以选择把保单价值的一部分选择锁定，锁定的部分可以有一个固定收益。

适合年纪增长后，更希望有稳定收益的朋友。

除了以上几个权益，还有很多其他的权益，在这里不一一赘述。你可以通过跟规划师专业的沟通，规划师会根据你想达到的预期和效果，给你推荐合适的产品。

买保险不只是买一个产品，

再次强调，只有了解你的需求，才能真正帮你推荐合适的产品和选择合适的功能。所以买之前一定要和规划师有一次需求沟通哦~

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