非银支付条例发布后，POS机养卡、无卡支付APP都迎来整治，如今码牌交易也开始加强风控了。

撰文|冯雨霆

发布|支付百科

近日，有读者爆料称，个别支付机构码牌在交易过程中，无法使用信用卡支付，有些码牌扫码时会显示“当前商户存在风险”，而有些则显示“暂不支持信用卡交易”。

此前，信用卡扫码套现一直是较为便捷的套现方式，尤其是个别码牌实行0费率政策。在POS机执行固定商户后，码牌套现交易量大增。

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码牌收单面临整改

截至日前，已有数家支付机构码牌不能使用信用卡付款，其中既有商户违规使用原因又有支付机构调整的原因。

具体来看，非银支付条例发布后，相关部门加大了对异地支付等问题的打击力度。码牌收单由于其收单方式，在异地收单中占据着优势地位，该问题被重点关注。

据「支付百科」分析，2024年以来，已有多家支付机构发布公告暂停码牌新增商户，并对存量商户资料进行复核审查。码牌整改早已露出苗头，前不久江西省胡某等人行0费率二维码套现信用卡的案件被曝光，在支付行业整改的关键时期，码牌套现、洗钱相关问题频发。使得监管加快了对码牌的整改力度。

据了解，为防止洗钱犯罪、信用卡套现、电信诈骗等违法违规行为。目前多家银行对于码牌异地收单问题加强了风控，一旦发现了异地收单问题银行将暂停该码牌的交易权限。

此外，商户码牌若出现信用卡套现、固定码牌收单、长按识别付款等问题，也会面临银行风控，银行与多家收单机构已建立联防联控，对码牌收单金额、场景、地点等多方面建立了管控机制。

除部分码牌由于商户操作不当被风控外，有些银行和支付机构调整也使得码牌收单范围受限。其主要原因是相关部门正在加强对码牌的监管以及机构出于自身长远发展的考虑。

从监管来看，部分不法分子利用码牌进行非法活动，如洗钱、套现、欺诈等，给金融秩序和消费者权益带来了严重威胁。为了维护支付市场的稳定和健康发展，监管部门需要对码牌收单加强监管。

从支付机构角度来看，由于部分商户对风险控制的重视程度不够，或者缺乏专业的风控技术和手段，导致码牌收单过程中存在较高的风险隐患。这些风险隐患可能引发资金损失、信息安全问题等一系列不良后果。因此，机构需要担负起增强商户的风险控制意识和能力的责任。

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码牌如何避免被风控

对于商户而言，其码牌被风控会引起用户的流失。那么，面对加强的风控管理，商户码牌如何避免信用卡风控呢？

一、避免异地收单
如长按识别码牌进行交易的行为，极易被认定为异地收单。而异地收单，则涉及诈骗、套现、赌博、洗钱及色情传播等违法违规行为。采用线上交易，线下识别则可以更好规避平台风控。此外，异地收单中常出现的重复识别行为极易被风控系统检测。

二、交易需“逻辑自洽”
商户在进行交易时，应充分考虑其所属行业的营业时间、正常交易金额额度等因素，确保交易行为符合行业规律，逻辑合理。此外，商户应根据所经营业务的性质合理设定交易金额，避免不合理收付款。以减少被风控系统误判。

三、避免虚假交易

商户在进行测试时，应进行付款，产生交易行为，若多次下单不付款也将面临被封禁的风险。此外，短时间内频繁交易的行为，也极易触发风控系统，危及资金安全。在真实的扫码支付场景中，应尽量通过一两笔交易完成支付，避免同一账号多次支付以避免被平台认定为“套现”的风险。

总体而言，码牌无法使用信用卡支付，即源于非银支付条例发布后，相关部门对码牌收单进行了严肃整顿也是银行金融机构的调整，加强了风险控制。商户避免码牌被风控，需减少虚假交易，增加真实交易，在监管和机构调整的背景下，商户仍需增强风险控制意识。