两个半个月前，看到一则新闻：长沙11岁小女孩因为追星，被假明星骗走92万。笔者今天在与金融界朋友聊天的时候，聊到这个事，朋友说，银行在这个诈骗案中负有很大的而且是不可推卸的责任。

我们且不管诈骗分子的手段如何卑劣，也不谈如何教育小孩子不要轻易相信陌生人、如何提高小朋友的防骗意识，单从银行监管的角度来看，这种诈骗案根本不应该发生。

与银行打过交道的人都知道银行的监管有多严，尤其是近几年，在银行存取款、转账过程中，不管是线上还是线下，但凡有一个手续不全，不仅业务会被立即终止，而且还会对办理业务的人的身份、资金的来龙去脉查个底朝天，银行对支付、转账业务稍微有些疑惑，账户立马就会被冻结，从此你就走上了漫长的证明“你妈是你妈”的道路。

按照中国人民银行、银保监会、证监会2022年联合发布的的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，自然人客户办理单笔5万元以上的现金存取业务的，需要识别并核实身份，登记资金来源或用途。

回过头来看长沙11岁小女孩被骗的全过程：2月11日，诈骗分子冒充明星，添加在某网络平台上刷短视频的小女孩，并通过聊天的方式获取了小女孩父母的身份、财产信息，然后其同伙冒充警察、律师，以小女孩涉嫌泄露明星隐私信息为由，要求小女孩不配合调查，如果不配合调查则要拘禁她父母，恐吓、威胁小女孩，按照骗子电话遥控的方式，将其父母的钱，转入骗子指定的账户。

媒体没有详细报道小女孩给骗子转账的过程、次数和额度，只是说小女孩共向骗子指定的账户转了92万。

很显然，骗子不可能指示小女孩每次转账都小于相关部门规定的单笔转账上限5万，如果小女孩每笔转账4.99万，转走92万需要遥控操作19次，骗子才不会这么傻呢。所以，可以推定，小女孩的单笔转账大于5万。

单笔转账大于5万，而且在短时间内连续操作，银行和其他的监管机构按照规定应该对这种转账行为进行监督，核实转账人的身份信息，查证资金的来龙去脉和转账用途的，银行只要一个电话，就能彻底戳穿这个骗局。但银行和相关监管机构仿佛都在睡大觉，任凭骗子恣意妄为，直至将银行卡里的92万全部被转走。如果不是小女孩的妈妈及时发现，等骗子经过几轮操作后，估计警方现在还在找线索。

银行对老百姓的存取款、转账业务管得非常严，有些管理甚至失去了理性、违背了人伦，但因为其背后有法律法规的支持，银行怎么做都是对的。所以，老百姓与银行打官司，不管老百姓有没有理，大概率都以败诉告终。比如奇葩的“离柜概不负责”制，银行给少了、给了假币，只要客户离开了柜台，银行概不负责，但如果银行给多了，客户即便是出国了都会被追回来。

在长沙11岁小女孩被骗92万案中，小女孩属于无民事能力的未成年人，而且，其连续多次转账超过了银行监管额度，银行及相关监管部门为什么没发现？这算不算银行失职失察？银行应不应该为这个诈骗案担责？如果不需要，那么以后普通老百姓正常办理存取款、转账业务时，就不应该设那么多的门槛，故意为难老百姓！

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