大家好,我是创始人万叔。
昨天的文章,《房价再跌,又会产生新的赚钱机会》讲了穷人、中产、富人对资产的态度。
今天跟几个中年男人吹水,说美联储可能还要加息。
有个家伙来了一句,美元加息,又收割不到身无分文的我。
哄堂大笑。
以下是正文。
接着昨天的讲。
利率这东西,尤其是美元利率的变化,影响很深,很广。
不可能是咱们一个小破号,万叔一个非经济人士,靠几篇公众号文章就能说清楚的。
所以,只粗浅的聊聊,跟咱们普通人有关的部分。
至于更深的部分,有浩如烟海的著作研究。
有兴趣的,可以从《美联储传》开始看,还有一本《繁荣与衰退》,前著名美联储主席格林斯潘写的,很好看,也推荐。
美元加息以后,自由流动的资本,就会跑到美国去。
很简单,我手里有100个亿,如果投资印度,每年4个点的回报率,还要随时担心人把我本金没收了。
如果现在美国提供5个点的年话,产品人类有史以来信誉最好的投资品之一,那钱肯定放美国去。
你不能同时拥有高收益和低风险,就像你不能同时拥有法拉利和自卑。
如果有,那就是美国开启加息的那个周期。
但对其它国家而言,这事儿就不好办了。
本来这100个亿,是投资过来给你修房子修路、投资高科技企业的。
结果创业者拿着PPT,拿不到投资,高科技的萌芽,埋葬在了这个PPT里。
明白吗?
美元抽走,钱不够了,投资就无以为继,经济发展就很困难。
你感受一下,两个城市,一个招商引资做得好,一个没招商引资,全靠自己苦干。
前者肯定比后者大方、舒坦,至少暂时是这样。
上面说的还算是良性的。
更多的是,贷款到期以后,没法续期了。
还是这个理,人的钱投你这里,不如拿去买美金美债。
个人如此,银行也是一样。
绝大部分国家的银行,都没我们管得这么死,都是个盈利为目的的组织,赚钱才是目的。
举个例子,比如你家开了一个机械制造厂,投资5000万。
不少人理解,这5000万是自己的钱,自由资金。
实际上,可能里面只有500万是自己,的,其它的钱哪里来?
靠厂房抵押,设备抵押,找银行借的。
你的生产的现金流,是为了还银行的利息。
本金,一般很难还的起。
办过贷款的就知道,一般贷款期限5年、10年,到期是要还的。
至于你说经营好,效益好,跟决策者关系好,给你续贷,这是你本事。
大多数,是找民间借代公司借钱,把钱还给银行。
等银行批了新一笔的贷款,在把这个钱还给借代公司。
问题就在这里。
借代公司的利息,可不是一年3、5个点那种。
如果不知道是多少,就算了,说明你不需要知道。
如果银行拿到钱以后,以各种理由,拒绝给你再贷款。
突然懵了。
怎么办?
得卖资产,去还民间的借代。
资产这东西,房子、土地、企业、股票,都差不多。
买的人多了他就涨,卖的人多了他就跌。
钱少了,抽贷的多了,你大概可以感受得到,是买的多还是卖的多。
你会发现,原来价值5000万的厂房,可能4000万都卖不出去。
最终你成交了,流血清出,3500万。
除去本来500万打水漂,辛辛苦苦十几年,还倒欠1000万。
这就是连锁反应。
所以你经常听到要拉爆资产拉爆资产,没有人像万叔这样,给你掰开揉碎了,把里面的道理、逻辑、路径,讲给你听。
大多数的博主,人云亦云,也不知道为什么是这个理。
这次回调周期,为什么深圳不少地方跌了50%,因为深圳的杠杆加的高,跌下来的时候爆仓的就多。
拉爆以后呢?
美国也不傻,直接一个回马枪,把你的优质资产给抄底了。
不是3500万成交的吗?
大概率,机器设备厂房什么的,都值4000万。
那只要买下来了,等市场恢复稳定,这500万,就是空手套白狼的差价。
现在买房子的那帮家伙也是。
比如万叔这边的小区,本来挂牌价是8万,人上来就问,5.5卖不卖?
如果是平时,你直接给轰出去,这他妈是捣乱来的。
但现在这行情了,5.5你不卖,过几天,又来个人问,5.3卖不卖?
再过了一周,又来一波人,5万卖不卖?
这时候你的基准线已经发生变化了。
5.3好像也能接受。
再来一个人,说5.2,你可能就愿意跟他谈一谈了……
这是你工作稳定的情况,如果之前工作不稳定,靠炒房,或者是最近下岗,收入锐减,现金流供不起房子的时候。
这种煎熬,可以让你掉价值一万块钱的头发。
真正的职业炒家,都是前两年卖掉房子,今明两年,开始探底吃人的。
说回美国。
美元的潮汐,就是这样拉爆全世界经济的。
那你想问,为什么美国还的起利息呢?
因为美国可以印钱。
这就是世界货币的优势。
美元全球流通的优势,导致了印钱不会马上产生与之对应的通胀。
就像你拿假钱,每次被警察抓到了,不仅不请你喝茶,还告诉你,这钱是天地银行的,只能当一半面值用。
那你是不是疯狂的弄假钱。
所以利率维持不维持在高位,主要看有没有玩家爆仓。
布林肯说了,你不在餐桌旁,你就在餐桌上。
过去几轮的美元周期,都是以拉爆国家,收割资产,给美国补充大血包,渡过经济周期结束的。
有人问过,为什么美国运气那么好,每次都有垫背送血的。
有没有想过,人这是自助者天助?
结果这次不一样,苦了这么久,大毛没拉爆,兔子没拉爆,欧洲没拉爆,连土鸡都没拉爆。
如果回不了血,生产力又没法马上跃迁,必然刀口向内,找别的出路。
当经济和资产不再完全以美元计价,用上最强的经济大招,都没法把对手变成血包,开始下一个周期的时候。
你是决策者,会考虑降息认输,还是再苦一苦百姓?
以及,有没有可能用更厉害的手段,被迫农家的杨白劳,卖掉喜儿去还债?
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