浦发银行联合子公司上海信托共同推出“逸享传家”家庭服务信托服务，为家庭财富设立信托专户，由上海信托作为受托人，专属账户、独立运作，为家庭提供风险隔离、定向分配、传承保障等服务。家庭服务信托门槛低至100万元，是惠及中产家庭的专属财富管理和传承工具。“逸享传家”家庭信托上市当日受理设立申请超过200件，长沙分行当日落地多单家庭服务信托。该产品适用于以下五类场景：

场景一、养老规划

养老金储备：中国进入深度老龄化社会，预计2035年，中国60岁以上人群将突破4亿，客户认为养老金储备不能只靠社保和企业年金，商业养老已成为养老金储备的重要组成，希望通过设立家庭服务信托，预留稳定增长、专款专用的养老金，为未来医疗、康养、保持生活品质的支出做好准备。

养老金支付：客户有几位子女但都不在身边，有的已在海外定居，运用信托特有的“受托支付”功能，可链接养老社区等养老服务机构，帮助客户完成费用结算。

场景二、教育规划

教育金储备：客户最为关注子女教育，未来也不排除送子女留学的可能，看到身边有朋友因为一些事件导致教育金断供，认为教育金必须专款专用，因此设立家庭服务信托为子女预留学业金，确保教育金的持续供给。

奖学金鼓励：客户希望子女学有所成，因此通过家庭服务信托设定了升学阶段奖学金，引导和鼓励子女学习进步。

场景三、财富传承

婚育祝福：客户希望给予子女专属财产，避免因婚姻关系形成财产混同。同时也设婚育金，祝福子女和配偶婚姻幸福、家庭和睦。

隔代传承：客户一手将孙子女带大，希望百年之后将财富传承给疼爱的孙子女，然而孙子女非其法定继承人，立遗嘱给孙子女又有“遗赠失效”的风险，设立家庭服务信托可以随心指定孙子女作为受益人，而且不需要执行继承权公证程序。

场景四、保值增值

强制储蓄：客户希望搭建家庭投资主账户，通过持续投入，积累稳健的投资回报，并将增值部分用于家庭未来换车、旅游等较大的消费支出所需。

稳健增值：客户相对于承担高风险博取高收益，更看重财富安全，希望通过专业机构进行财富管理，拉长投资期限、熨平短周期波动、实现财富稳健增值。

场景五、风险隔离

单身、再婚人士婚前财产隔离工具

创业人士、私营业主保护家庭财产工具

家庭信托服务案例一

客户背景：中年女士，离异，独自抚养与前夫生育的儿子。

客户需求：近期有再婚意向，希望避免个人财产与婚后财产混同，并且保证儿子成长教育开支。

信托结构：客户作为家庭服务信托的单一委托人，将部分婚前个人财产装入信托，指定儿子作为家庭信托的受益人，确保资金按客户意愿为儿子所用。

信托方案：1）年度分配方案：设立教育金，在儿子入读小学后，每年分配一次，以支付教育相关费用；2）一次性分配方案：设立成年礼，寄予母亲的祝福，在儿子大学毕业后，一次性分配剩余信托财产，作为儿子踏入社会的启动资金。

家庭信托服务案例二

客户背景：78岁老先生，两个女儿，大女儿的孩子已成年，小女儿单身无婚姻规划。

客户需求：实现财产独立，按意愿做好财富传承，为后代进行财富规划。

信托结构：客户作为家庭服务信托的单一委托人，将个人财产装人信托，指定外孙和小女儿为家庭信托的受益人，确保资金按客户意愿为后代所用。

信托方案：1）受益人1分配方案：外孙年满35岁，有成熟的财富管理观念之后，再进行财产分配；2）受益人2分配方案：小女儿年满60岁后，进行财产分配，作为补充养老资金。

家庭信托让传承走进千家万户，财富管理普惠化让生活更加美好。家庭信托的成功推出，让财富管理信托账户成为更多家庭的可选项，也让信托架构独立性和传承性的价值优势惠及更多民众。浦发银行长沙分行将秉承“金融为民”的初心使命，持续深化金融政治性、人民性的服务实践，构建“财资赛道”新生态、打造“财富管理”新账户，用更优质的金融服务支撑起更多本地客户对家庭的爱与责任，为三湘人民美好生活创造价值。（蒋闻宇）