[本文没有任何医疗和投资建议]

很多人刚刚接触保险时，对百万医疗险和重大疾病险傻傻分不清楚

《七天学会买保险》，第三天，深度剖析它们的区别。

问题1:它们到底保什么？

回答：百万医疗险是不限疾病、不限原因，满足免赔额要求，就能报销的；

比如猫抓狗咬，头疼脑热、癌症中风等都可以报销；

而重疾险是需要满足合同约定疾病条款的条件才可以赔偿；

比如肺癌肝癌乳腺癌等癌症、器官移植、脑中风后遗症。

问题2:它们可以重复理赔吗？

回答：可以重复理赔，他们属于两个不同的险种。

百万医疗险是报销型，根据发票金额，减去免赔额后，按合同比例报销，属于实报实销型。

比如，张三得了癌症，放疗化疗医疗费花了30万，医保报销10万，剩下20万扣除1万免赔额，百万医疗险还可以报销19万。

而重疾险需满足条款要求，则一次性赔付，把钱打到卡里，属于给付型。

比如，前面例子，张三拿着癌症的确诊报告，就可以一次性赔偿100%保额。

（假如50万）这笔钱，张三是可以随意支配的，康复费、营养费、孩子交学费、家庭生活费、房贷车贷等等，替代了一切不能工作的收入损失。

问题3:百万医疗险20年到期了怎么办？

回答：百万医疗险目前市场上最长的20年，到期了需要重新核保。

人的身体是变化的；20年后，也可能会因为某些健康情况，被拒保、除外。

而重疾险没有这个担忧，买的时候通过了，就可以终身保障，长期兜底。

问题4:百万医疗险几百块，重大疾病险动不动几千上万的。为啥？

回答：重疾险固定保费，百万医疗是浮动保费，未来会持续涨价。

比如，以人均寿命80岁来计算。

  • 二十几岁保终身、50万保额的重疾险，缴费30年，每年4500±，总保费13.5万左右。
  • 二十几岁的百万医疗险虽然是几百块，但每年一交，连续缴费到80岁；会涨到8000左右；算下来，总保费也要15万左右。

问题5：这些保费未来可以退吗？

回答：百万医疗险跟车险一样，交一年保一年，不交不保，到期消费掉的。

而重疾险不理赔是可以退回的，分为两种情况。

一种是带身故责任的，如果没理赔，人没了可以赔100%保额（比如50万）

另一种是不带身故责任的，如果未理赔，随时可以退保拿现金价值。

我们分别以成人重疾险和儿童重疾险举例说明现金价值和百万医疗险保费区别。

比如：

成人28岁女生买了某重疾险：（30年缴费，保终身，50万保额）保费4500，总保费13.5万，如果80岁未理赔，可以退现金价值14.2万。

而28岁女生买百万医疗险到80岁，总保费需要15.2万，如果不理赔，那么一分钱不能退。

再比如

儿童重疾险，0岁女宝买了某重疾险：（30年缴费，保终身，50万保额）保费1770，总保费5.3万，如果80岁未理赔，可以退现金价值14.1万。

而0岁女宝买到80岁的 百万医疗险，总保费需要15.9万，如果不理赔，那么一分钱不能退。

问题6：有了百万医疗险，需要买重疾险吗？

回答：不一定，

如果您基本生活都有问题，那就只买个百万医疗险和意外险就行了。

保险是一种长期的人生规划，提前合理的布局；

会让自己遇到风险时，有钱可以支配。

不用借钱或动用存款，影响生活进程；

更不用众筹失去尊严，因病致贫、家庭分崩离析。

那么到底如何挑选重疾险呢？我们下期再见