今天薅了个小羊毛。
买了一个税优险，可以抵扣个税，每年能帮我省下480块钱。
能给孩子多买两罐奶粉了。
我选了十年交，能省4800元。
开心、快乐、美滋滋~
这个羊毛很适合中产上班族，尤其是交税多的。
值得聊聊。
一
我买的是 中荷岁岁享
什么叫 税优险？就是买它花掉的钱，可以用来抵扣应税收入。
同等数额的工资就不用交个税了。
每年最多抵2400元。
税优险其实挺早就有了，也总有人问起。
但我之前没怎么聊过。
因为 除了能省点 税钱， 保障其实挺一般的。
就不太 爱写。
但中荷岁岁享就不一样了。
它名义上是护理险，得病拿赔偿那种，但因为现金价值长得快，可以把它当「增额寿」用。
持有多年后退保，能拿回挺大一笔钱。
是个不错的理财工具。
一方面有“理财收益”，另一方面又能抵扣税钱。
两边一相加，利率特夸张。
远远超过了普通的理财产品。
举个例子——
30岁的小帅买了一份中荷岁岁享，每年缴费2400元，一共交10年。
他因为收入高，个税税率达到了20%
每年能省下个税金额是：
2400元乘以20%=480元
在这10年里，他买保险一共花了 24000元，但因为每年抵了480元的税，实际只交了19200元。
相当于保费打了个八折。
此时退保，一共能拿回24463元。
血赚了5263元。
虽然金额不高吧，但回报率惊人呐。
能达到4.36%
展望未来十年，能稳稳提供4.36%复利的理财产品，还有谁？
也不止十年。
假如他不退保一直拿着，未来十几年的IRR复利能一直维持在4%以上。
最高4.53%呢。
我用表格来演示一下——
表格来源：越女自制
不过从第14年开始，利率会逐渐变低。
我觉得持有10-20年退保，是最划算的。
二
既然是税优险，肯定是税率越高、能抵扣的税越多。
买起来就越划算。
还是拿30岁的小帅举例：
表格来源：齐欣云服
可以看到，个税税率10%的话，持有10年以上，复利超过了3%。
羊毛勉强可看。
但已经比普通理财险强多了...
如果税率45%的话（打工人的巅峰）， 复利能高达 10.97% ...
所以对中荷岁岁享的购买建议是——
个税交3%及以下的，不用考虑了；
10%税率的，可买可不买；
但20%及以上的中高收入人群， 强烈建议买一份。
对未来收入预期乐观的话，缴费年限还可以长一些。
比如到55岁、60岁。
一直干到退休，每年都可以省一笔税钱了。
即使羊毛金额不大，但它利率惊人呐！
三
话说回来，怎么知道自己的个税税率呢？
也简单。
打开「个人所得税」APP。
在首页搜索“申报记录”-“已完成”-年度汇算”
点击年度汇算后，拉到页面最下面。
能看到一个“应纳税所得额”
跟下面这张表格对应一下，就知道啦！
像我去年的应纳税所得额是19万多，对应就是20%税率。
我就很适合买 中荷岁岁享 啦
四
具体怎么抵税呢？
买了之后，我收到了一份电子保单。
打开保单，首页有一个 「 税优识别码 」
在明年3-6月个税汇算的时候，像下图这样操作一下：
就可以了。
ps.
除了省税羊毛外。
中荷岁岁享最近还会额外送个福利——
9月30日之前投保，保费满2400元，交费期限≥5年。
送一个价值400的体检套餐，1年内有效。
自己不用的，还可以送给家人朋友。
以上，算是两个不错的羊毛吧。
放一个购买链接——
中荷岁岁享
可以先预约顾问了解一下。
算算自己的方案，对应的IRR复利~
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