对于贷款来说，大家的“审美”还是很一致的：利息低、额度高、期限长，再来个放款快就更完美了。
也知道，并不是人人都能做到“完美”产品，但也希望能在自己条件范围内，匹配到一个最优方案。
问题是，市面上的贷款产品种类太多了，银行、消费金融、小贷网贷甚至民间借贷······要求也是五花八门。
但是很多没有贷款建议的客户对自己需要做或者可以做什么类型的贷款一无所知，今天小葛就来讲一期干货内容，指引大家找到最适合自己的产品类型~
贷款的平台分类
一：银行系贷款
在规模和安全系数来看：任何贷款，肯定会优先考虑银行。
国有大型商业银行>股份制商业银行>城市商业银行>民营银行
银行贷款也有不同分类，利率也有高低之分，通常来看：房产抵押＜按揭房二抵＜银行信用贷/信用卡分期。
二：消费金融公司贷款
它是银行的下一级，而又优于网贷小贷的过渡选择，比如兴业消金、中邮消金等。
对比银行，这类贷款的优点是门槛低，资质要求低，手续简单，批款快。
缺点是额度偏低，利息偏高。额度大部分在20万以内，真实利息年化10%左右。
三：小额贷款公司
很常见，像美团、微粒贷、度小满、借呗、360等。年化较高，一般在24%以内。
由于依附主流APP，所以客户接触面广，申请方便、批款神速，很多人以贷还贷就是从这里开始。
四：私人放贷
额度以万为单位，利息以分为单位，按天或周计算。一旦没还上，等到利滚利，后果不堪设想。
贷款方式分类
壹：贷款对象
一种是按个人，一种是按公司。
①个人贷款：金融机构给个人发放的消费、生产经营等用途的贷款。
②企业贷款：金融机构向企业发放的用于生成经营需求的贷款。
贰：贷款用途
这笔钱用来做什么，也有讲究。
钱到你账上，会有指定使用用途，不是可以“为所欲为”，否则有抽贷的风险。
①个人住房贷款：用于购买自用普通住房的贷款，这是一种消费贷款。
②个人汽车贷款：向个人发放用于购买汽车的贷款。
③经营性贷款：贷款人将房产抵押等获得银行贷款，贷款资金用于企业或个体经营需要。
④消费性贷款：除了房产、汽车之外的物品，例如电器、饮食等方面。
银行批款给你用于装修用途，发现你拿去炒股，那银行随时会抽贷。
叁：担保类型
银行凭什么放款给你，这就是需要担保的原因。
①信用贷款：以贷款人的信用发放贷款，不需要实物抵押担保，你的信用就是“担保”。
②抵押贷款：贷款人需要提供一定的抵押品作为贷款的担保，抵押品一般为房产或汽车。
③质押贷款：贷款人按质押的方式来获得资金，质押物可以是有价证券，也可以是动产等。
④保证贷款：担保人以自有的资金、资产来保证贷款人可以按时归还贷款本息的一种贷款形式。
产品类型选择
任何一种贷款，都要找亮点。
你哪种资质最有优势，就利用这个优势去申请贷款。
贷款不是无中生有，而是基于你有什么：车，房，营业执照（需要有开票，纳税或者银联收款码流水），保单，公积金，烟草证，应收账款，中标，设备等等。
如果你什么都没有征信也没什么问题，建议去当地的农商行找找方案；
如果你什么都没有征信又不好，仅凭你个人，就不要去考虑贷款了，没有任何银行和机构会放款给你。
举例展开说说：
① 无固定资产但工作稳定
有武汉稳定工作和收入，并且个人信用记录良好，但不能提供抵押物的话，可以考虑申请工薪信用贷款，但是前提是用户没有不良记录，并且符合贷款条，因为信用贷款青睐有稳定收入且信用良好的人。
一般只要提供个人身份证、收入证明、工作证明这些材料，就可以去银行申请，并且额度一般在月收入的10-20倍上下。
另外，最好是去工资代发银行申请，因为有基础的合作，代发银行更懂你，也更容易给你高额度低利息。
② 按揭房（全款房）
按揭房或全款房，我们从按揭房或全款房本身作为进件维度来进行说明。按揭房，每月需要还月供，还月供意味着每月需要有超过月供的收入，所以一些金融机构针对按揭房设计了一些产品，
我们统称为“按揭放大”，此时在收入计算时不是工资或经营流水，而是房贷月供的相应倍数（比如说，月供的6倍，认定为每月的收入），并根据月供的金额给出相应的贷款额度。全款房的道理和按揭房类似，只是在认定收入时根据房产的现值来进行判断（比如说，房屋价值的3%认定月收入），并根据房屋的价值给出相应的贷款额度。
当然，有房产也可以作为抵押物申请贷款。有房产对工薪族/企业主在申请贷款时，也可以作为资产增信。
③ 公积金缴存基数高
相比其它银行贷款产品而言，公积金消费贷办理起来还是比较简单的，因为公积金缴款基数高的，银行会认为资质一般都比较好。
公积金连续缴纳满一年，中途不能出现断缴，后期补缴也是无效的，只缴6个月也可以，但是通过率相对比较不稳定。基数8000以上的。
额度是公积金一个月缴存的50-100倍，部分银行可以放大到200倍，公务员、事业单位、国企、上市公司等优质企业单位，银行批的额度会更高，利率也会更低，通过率也会更高，普通单位也可以申请，公司法人或者股东都可以。
注意：在申请公积金信用贷之前把名下网贷、小贷、网贷笔数最好控制在4笔以内，信用卡使用率不要超过70%，两年逾期不要超过6次，半年查询不要超过8次
④长期缴纳的保单
人寿保险，也是我们的一种权益体现，从缴费方式来看，也是有期缴和趸交，其中期缴从缴费年限来看，也有分10年、20年、30年等。
如果刚好是月缴，其实就和按揭房的月供很类似，所以以人寿保险作为资质进件的时候，产品设计和按揭房很类似，通过换算过的年缴费金额的相应倍数来认定收入，并根据年缴额来给出相应的贷款额度。当然，人寿保险和房产相比，同样是作为资产，如果说房产是一种强资产，那么人寿保险就是一种相对弱资产。
凭借保单迅速拿到一笔最高30万的”保单贷“，到账时间一般为1-2天，相对较快。
保单贷对应的缺点也很明显，它的利率相对于其他贷款方式要高一点。但即使是这样，如果咱只有保单没有其他条件，能靠它解决资金问题也是个不错的选择。
⑤做生意正常交税开票
做生意，不管是小微企业，还是个体户，只要正常经营满1年，有交税、开票，或流水比较大，都可以申请银行的税贷、发票贷、商户贷等产品。
最近几年国家也在大力扶持中小微企业发展，推出了相当多的优秀贷款产品，具有额度高、放款快、利息低的特点。
⑥房车抵押
如果有大额的资金需求，名下有车或房的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，
目前武汉市场的抵押率在房产评估价值的70%起，如果是沿街的商铺作为抵押物，一般抵押率不会超过评估价值的60%，目前武汉市经营贷款期限一般最长为20年；
抵押相当于其他贷款对贷款人的征信要求有适当宽容度。
贷款期限相比于其他贷款方式就要长很多了，最长可达30年，且还款方式更加灵活。
小葛寄语
无论选择哪种贷款方式，都要提前规划好还款计划，避免逾期还款影响到个人信用记录。同时，为了维护良好的个人征信记录，要尽量避免频繁申请贷款，寻求专业人士帮助会让你事半功倍。
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