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你有100万存款吗？许多人尚未达到这一目标，但内心都渴望拥有，无论是为了实现更好的生活品质、购置心仪的房车、还是作为一笔应急资金，以备不时之需。
如果我告诉你，有一种方法，花费较少的钱，就能拥有一百万，你会心动吗？这正是保险的魅力所在——利用杠杆作用，以较低的保费换取高额的保障。通过保险，我们可以用今天的小投入，锁定未来可能需要的大笔资金。
有人说，幸福的人生需要“四个百万”，现在，让我们来数一数，你已经拥有了几个~
百万重疾——抵御疾病风暴的盾牌
大家都知道冰山的可怕。无论船只如何规避，总会有船意外撞山。海平面上的冰山看似不大，但海面之下的冰山却深不可测。
生活中的一些风险也容易让人产生这样的错觉，比如有朋友认为一些疾病对家庭造成的损失并不大，家庭资产似乎可以扛得住医疗费。
然而看得见的医疗支出只是众多潜在损失的“冰山一角”：医疗、手术费用固不可少，收入损失、营养费用、看护费用、康复费用等更是一笔看不见的大额支出。特别是，很多费用属于医保外支出，需要靠患者家庭自行筹措。
冰山不是海上“漂浮的小冰块”，重疾损失的也并非单纯的医疗费，隐形医疗成本需要重视，在没有遇到生活的“大冰山”前，不妨提前配置重疾险，做好健康保障。
百万医疗——生命航程的护航者
不少朋友还认为有社保就无需再配置商业险了。今天我们用V型图，来了解一下社保的报销范围。
先画个大大的V，就好比这里装着一生中治疗疾病所需要花费的资金。在V的中间画条线，把图形对半分开，因为医疗资金中大概有一半是需要我们自费的。这些自费部分包含了进口药、特效药、ICU、护理费、营养费等，这一部分费用昂贵，又恰恰是社保无法报销的，一旦罹患重疾或遭遇重大事故，自费部分便像一座大山沉沉压在家庭财务上。
图形的左面能够享受医保报销，但有一定的起付线，起付线以下不报销。中间部分能报销，但有一定的比例限制。医疗费用中，如果超过了所在地区的封顶线，也需要个人自费负担。
社保报销力度有限，如果希望获得更高的医疗保障，百万医疗险就是合适的搭配。
百万身价——家庭幸福的守护者
每个家庭每位社会成员都有压力。但当今社会，谁的压力最大呢？可能是作为家庭顶梁柱的中年人了。
他们不仅要担负繁重的社会责任，更是肩负着照顾所有家庭成员的压力。尤其是现阶段中国已经处于老龄化社会，中年人既要照料家庭中的四位老人，更要担负抚育子女的重任。而且随着三胎政策的开放，多子女家庭也越来越多。
如果家庭经济支柱发生不幸身故或全残，整个家庭的生活会陷入困境，因此不少人会选择配置一份寿险，寿险的身故保险金可以用于房贷车贷，子女的抚养费、教育费，父母的赡养费等，帮助家庭成员渡过难关。
百万养老——金色晚年的梦想基金
一提养老，很多人的第一反应是：我有退休金。
有退休金就够了吗？近期，中国人民大学教授董克用就用养老金替代率回答了这一问题，并表示养老金只能保障基本生活。
养老金替代率是指劳动者退休时的养老金额与退休前工资收入的比率。我国目前的社保养老金替代率大概为43%，那么假如老李在职收入有5000元，退休后的养老金水平就在2000左右，这个收入落差显然会对老后生活质量造成影响。
国家卫生健康委员会的数据显示，2021年我国平均预期寿命已达到78.2岁。假设60岁退休，一个月生活支出4000块，那18年也需要86.4万，这还没考虑通货膨胀等因素。
在社保养老金和高品质退休生活之间，需要自己储备养老金，补上这一落差，配置年金险或者增额终身寿险，保额按照固定利率复利增值，晚年也能拥有一笔额外的养老金。
“四个百万”不仅是数字的累积，也是对未来的深思熟虑，幸福的人生并不遥远，它可能仅仅是因为多做了一个聪明的决定。愿你我都能拥有这“四个百万”。
作者 | 崔光惠
整理编辑 | 桑尼先生
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