“大纲”
》》什么是债务重组
》》为什么要进行债务重组
》》债务重组主要方式
》》债务重组适合群体
》》债务重组流程
》》费用怎么算
》》注意事项
注：本文若无特殊标注，所述都指个人债务重组。
什么是债务重组？
目前市场上常说的债务重组，是指针对有稳定收入或优质资产人群等进行的债务优化。主要就是先垫资将其名下的不良负债结清掉，特别是网贷，然后再重新做出新的优质负债的过程。
为什么要进行债务重组？
第一：负债压力太大；
比如50万的网贷，月供压力可能是4-5万，普通工薪层很难还得起，只能以贷养贷。而且网贷利率特别高，长久下去，要么崩盘，要么置换。
置换之后，同样50万的银行信贷，月息三厘且先息后本，每个月的还款只需要1500。
50000VS1500
置换之前度日如年，每天焦虑还款来源，拆东墙补西墙；
置换之后，一身轻松，1500的月供对生活的影响微乎其微，没有了心理负担，就可以全身心投入到工作和生活。
第二：节省利息支出；
债务优化后，50万的网贷，一年能省5-8万利息。省下来的钱实际就是赚到的钱，拿这部分钱去提前还部分本金也是好的。利息降了，才有上岸的可能。
债务重组的主要方式
从个人负债重组的本质出发，延长期限，降低利息，减少月供，可以实现6种个人债务重组的方式。
先息后本置换等额本息；先息后本只需先还利息，最后一次性归还本金，前期还款压力小，资金的使用率能达到最大化。
低息贷款置换高息贷款；这里有两种换法，一是将短期高息换成中期低息，延长了期限，但总利息不变。二是换成长期低息，这样可以进一步降低月供，但总利息可能会变多。
抵押贷款置换信用贷款；抵押贷款比信用贷款的额度更高，期限更长，利率更低，而且还款方式更灵活。
大额单笔置换小额多笔；多笔贷款还款时会很麻烦，容易忘记还款而逾期，换成大额单笔就不会有这个问题。
长期贷款置换短期贷款；这个换法与低息换高息基本同时的，至于换多长期，可依据低息置换高息，再根据自身情况权衡。
循环贷置换非循环贷；循环贷可随借随还，循环使用，减少操作流程和贷款费用，对于资金使用频繁的用户，会更友好。
什么人适合做债务重组？
贷款本质就是用一个人有价值的东西做抵押去借钱，信用贷就是用信用作抵押，所以说如果一个人可以做债务重组，那就是他还有一部分价值没有被抵押出去。
第一：稳定未来收入
具有稳定未来收入的人，一般都是在国企，央企，事业单位，上市公司等优质稳定单位，同时还对他们的公积金基数也有要求，因为公积金相当于一笔个人存款。
第二：负债额度高，负债利率高
负债高、贷款笔数多，累积成的一大笔负债，正在以贷养贷、使用贷款利息高，贷款周期短，这种一定要及时止损。因为随着你的贷款越多你的资质就越差，往后借贷的产品利率将越来越高，一定得及时选择债务重组。
第三：有优质个人资产
像房产、车子都是个人的资产，特别是房产，必要时可以用房产做抵押贷款，当然前提是房产的价值有一定空间。
第四：征信不好且需要资金周转的
很多人各方面条件都不错，正因为不懂贷款胡乱申请，从而把征信弄得一团糟，导致错过很多低利息贷款！可能三笔网贷额度只有20万，债务重组后三笔银行贷款可能就是100万，可以更好支配剩余的流动资金。
债务重组的流程
主要分为这几步
第一步：提交资料，综合评估；一般提交详版征信、社保公积金工资截图等资料，方便进行评估方案；
第二步：确定方案和费用，签订合同；
第三步：结清名下的不良负债，关闭账户；这里是有技巧的，先还哪个，后还哪个，哪个一定要还，哪个不受影响，都需要具体问题具体分析；
第四步：等征信更新；特意把这点列出来的原因是，不是贷款还清了就可以马上去银行贷款的，征信的更新有时效性，像信用卡，要账单日后才能更新。
第五步：拿着这份干干净净的征信到银行办理低息优质贷款；
第六步：放款、提款，费用结算。
债务重组费用怎么算？
目前市面上常见的收费标准主要分为两块，一是垫资费用，二是服务费。
垫资，考量因素很多，地域不同，客户条件不同，金额不同，收费也不一样，目前武汉一般是千1.5/天起；
服务费，因为资方承担了空垫的资金风险，所以常规的服务费也会高一点。目前市场上主流的收费标准都是8%起。
注意事项
任何事情都有两面性，做债务重组建议大家着重考虑这两个方面：
费用问题
债务重组整体费用算下来不会很低，服务方毕竟是冒空垫的高风险，利润低了，也就没人愿意干这个事情了。只要双方都接受就行，毕竟选择权在你自己手上。
方案问题
这里的方案，指的是后期债务优化方案的质量。
可能方案等额还款的份额比较高，那还款压力还是比较大；
可能方案利率不是最低，依旧当冤大头多付利息；
但综合来看，即使方案不是尽善尽美，如果帮忙争取到了更长还款时间，或者说把债务降低到可承受的范围以内，也算是帮忙解决了部分问题，毕竟能做到什么方案，也要看客户本身的资质基础。
下期再见
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