406家高风险银行，是否包括河南4家“问题”银行？提醒储户三件事|储户|商业银行|存款保险条例|高风险银行

406家高风险银行，包括限制取款的河南4家村镇银行吗？提醒储户做好三件事！

河南4家村镇银行取现风波已经持续1个月了，储户的诉求还没有最终得到解决，储户的取款愿望一次次落空。对于存款时信心满满的储户来说，他们万万没有想到，自己存在银行的钱，竟然被“卡”在银行了，存款时的希望有多大，如今的伤害就有多深。

家有生病的老父老母，还有嗷嗷待哺的孩子，贷款要还，费用要交，那些急需用钱的储户们，越来越感觉到现实的无助。

虽然央行、银监会、当地监管机构都有发声，但储户最希望看到的结果依然是“雾里看花”，看不清楚，更看不明白。

4家村镇银行暂时关闭线上取现功能的理由如出一辙：系统升级。如果确实是因为系统升级原因造成的，大家都能够理解，相信这也是各方都愿意看到的结果。

但问题是，1个多月的无休止地升级，让越来越多的人感觉到升级背后的故事，远比表面现象复杂得多。

不少储户认为，系统升级的事情并没有那么简单，升级只不过是关闭线上取现功能的幌子，真正的原因是，银行的流动资金确实出现了问题。

现在网上各种小道消息满天飞，真假难辨，不信谣不传谣是我们所有人应该做的。但官方渠道又没有最新消息，越发感觉到 “没有消息就是最大的消息”这句话的深刻含义。

作为专业人士，对于存款的风险早就有所认知，国内已经有海南发展银行、河北肃宁尚村信用社、汕头商业银行、包商银行等4家银行先后破产倒闭，这足以说明银行早已经不是万能的保险箱了。

不过，对于千千万万的储户来说，我们不能以专业人士的标准来要求他们对银行风险有百分百地认知。他们只是简单地认了一个理：银行存款很安全，如果连银行都不能相信了，那我还能相信谁呢？如果连银行存款都不安全了，那我的钱还能放在哪里呢？

储户的这种想法简单而朴素，但需要强调的是，这种想法确实有点不合时宜了。

存款有风险，储蓄需谨慎。早在2015年5月，《存款保险条例》就出台了。道理很简单，银行风险就在我们广大储户身边，如果存款没有风险，也就没有出台《存款保险条例》的必要了。

根据《存款保险条例》的规定，储户有50万元的本息限额保障，如果储户存款的银行不幸破产倒闭了，存款保险基金管理机构会给予最高50万元的保障。对于超过50万元的存款能拿回多少，储户就没有完全的发言权了，最终还是要看破产清算银行最后还剩下多少资产了。

不仅《存款保险条例》提示银行风险的存在，《中国人民银行法》、《商业银行法》等法律法规也都明确指出了银行风险的存在。

此外，央行每年还发布《中国金融稳定报告》，对银行风险进行测试。在2021年的金融稳定报告中，央行就披露了在4023家银行机构中，除3家开发性和政策性银行、6家国有商业银行、12家股份制商业银行、20家民营银行、42家外资法人银行没有高风险银行外，其它银行都有占比不低的高风险银行。

农村商业银行、农村合作银行、农村信用社共有2168家，其中高风险银行有271家，占比12.5%；村镇银行有1642家，其中高风险机构有122家，占比7.43%；城市商业银行有130家，高风险银行占比10%；综合以上分析，高风险银行有406家。

但央行并没有披露406家高风险银行的具体名单，因此外界无法从官方渠道获得这些高风险银行的名单，已经出现问题的河南4家村镇银行是否属于高风险银行，外界是无法知道准确答案的。

央行不公布高风险银行名单的做法也是可以理解的。央行数据的主要作用是调查、统计和分析。银行业金融机构的整体风险情况，不针对某一家特定的银行，况且银行的风险是一个动态的过程，调查结果的公布也会滞后一段时间，报告发布的时间并不能代表当前银行的真实风险状态。如果公布了高风险银行的具体名单，对于被曝光的银行来说，将是致命打击，结果也是可预见的，对金融行业的稳定将会带来负面影响。